En sammanlåsningsklausul är en bestämmelse i ett återförsäkringsfördrag som används för att fastställa hur man ska fördela en förlust mellan två eller flera återförsäkringsavtal. Samverkande klausuler är användbara när en förlust kommer från en enskild händelse.
Bryta ner låsningsklausul
Det sätt på vilket försäkringsbolag behandlar tid kan vara komplicerat, med skillnader i olycksår, rapporteringsår och försäkringsår som påverkar behandlingen av förluster. I vissa fall kan ett försäkringsbolag köpa flera återförsäkringsavtal för att täcka samma risk under olika tidsperioder. Eftersom det finns flera återförsäkringsavtal måste försäkringsgivaren fördela förlust bland dem. Att sprida förlust mellan kontrakt är möjlig på grund av att en klausul ingår i återförsäkringsavtalen. Samverkande klausuler kommer sannolikt att inträffa när försäkringsgivaren köper återförsäkring på försäkringsår.
Samverkande klausuler används för att fördela eller fördela ett ansvar i samband med en enskild händelse. Det är användbart när det återförsäkrade har ytterligare två parallella återförsäkringsfördrag, eller när ett separat återförsäkringsfördrag har två försäkringsår. Utan låsningsklausulen är det återförsäkrade ansvarigt för hela kvarhållandet av varje återförsäkringsfördrag eller försäkringsår, vilket kan leda till att återförsäkringen inte får en förlustutbetalning.
Den kritiska aspekten av en sammanlåsningsklausul är hur den fördelar och fördelar förlusten över flera år och hur de tilldelade proportioner relaterar till förlustbehållning och täckning. Fördelningen av förlusten över flera tidsperioder utan att också fördela förlustbehållningen och täckningen innebär att en förlust från en enstaka händelse är mindre benägna att överskrida kvarhållningsnivån. Dessutom är det mindre troligt att återförsäkraren är ansvarig för eventuella förluster, och återförsäkringen är mer benägna att ensam ansvara för att täcka förlusten.
Interlocking Clause Exempel
Till exempel köper ett försäkringsbolag ett återförsäkringsavtal med en sammanlåsningsklausul för att skydda det mot överskottsförluster. Återförsäkringsfördraget täcker två olika år, 2016 och 2017. Under 2016 har återförsäkraren en täckning på $ 400 000 över en riktlinje för kvarhållning av $ 300 000. Under 2017 har återförsäkraren en täckning på $ 500.000 över en kvarhållströskel på $ 200.000. Villkoren i avtalet fördelar och fördelar täckningen och behållningen proportionellt. I det här fallet kommer året 2016 att ta 25% tilldelning och året 2017 ta 75% tilldelning. Återförsäkringen upplever en förlust på 500 000 USD 2017. På grund av den proportionella fördelningen av förluster, täckning och kvarhållning är återförsäkraren ansvarig för $ 275 000, eller 25% eller den tilldelade täckningen. Hade återförsäkringsavtalet bara fördelat förlusten under en period skulle återförsäkraren ha haft ett ansvar på 175 000 dollar.
Återförsäkringsavtal som inte har en sammanlåsningsklausul behandlar alla förluster från en enda händelse som om det fanns ett enda förlustdatum, vilket innebär att förlusten inte kommer att fördelas på flera återförsäkringsfördrag.
