Vad är skydd mot inflationsskydd?
Försäkringsinflationsskydd är en försäkringspolicyfunktion där värdet på förmåner ökar med en fördefinierad procentandel vid specifika tidsperioder för att hålla jämna steg med inflationen. Försäkringens inflationsskydd är utformat så att försäkringstagarna kan se till att de förmåner de får kan hålla jämna steg med de allmänna prisnivåerna, ofta kopplade till KPI.
Hur fungerar försäkringens inflationsskydd
Individer kommer sannolikt att leta efter alternativ för skydd av inflationsskydd när de handlar för långvarig vårdförsäkring. Långtidsvårdsförsäkring (LTC) köps vanligtvis år innan förmånerna dras, men de framtida kostnaderna för medicinsk vård tjugo eller trettio år från idag kan i hög grad överstiga försäkringsförmånen. Inflationsskyddet är utformat för att begränsa de negativa effekterna av dyrare medicinsk vård i framtiden.
Inflationsskydd anses vara ett önskvärt inslag i en försäkring av försäkringstagarna, men det kan orsaka huvudvärk för försäkringsbolagen. Detta beror på att försäkringsbolag kan begränsa de förändringar i premier som de kan ta ut individer. För att locka försäkringstagare att acceptera en lägre nivå för skydd av inflationsskydd kan det erbjuda lägre höjningar av premiumkostnader.
Inflationsskydd är en ytterligare funktion som kan läggas till i policyn, vilket innebär att det är en extra kostnad som kan öka premieutbetalningen. Personer som köper en politik kan ges möjlighet att välja olika alternativ för inflationsränta, med olika alternativ för inflationstakten som resulterar i olika premiumbelopp. Lägre planer för skydd av inflationen kommer att ha lägre premier än högre alternativ för inflationstakt.
Att ha inflationsskydd betyder inte att försäkringstagaren aldrig kommer att möta höjningar av premier. Alternativ som tillåter förmånen att sammansättas till en viss takt varje år kan vara dyrare än alternativ som tillåter förmåner att öka mindre ofta eller med en mindre ränta. Förordningar kan förhindra att premier i vissa försäkringar ökar med åldern, men om försäkringsbolaget finner att den betalda premien är otillräcklig kan det under vissa omständigheter be tillsynsmyndigheterna om ett undantag.
Key Takeaways
- Försäkringens inflationsskydd är en funktion i vissa försäkringar, varvid framtida eller pågående förmåner som ska betalas justeras uppåt med inflationen. Målet är att säkerställa att den relativa köpkraften för de dollar som beviljas som förmåner inte försvinner över tid på grund av inflationen. Det finns metoder för att säkerställa inflationsskydd på en försäkring, oftast inriktad på funktionshinder eller vårdpolicyer.
Alternativ för försäkringsinflationsskydd
Det finns flera sätt att uppnå skydd mot inflationsskydd i försäkringar för långvarig vård. Det första och bästa alternativet är att köpa så mycket dagliga förmåner som möjligt. Speciellt för äldre individer kan detta vara mer kostnadseffektivt än en specifik rider för inflationsskydd.
Det andra sättet är avsättningen för garantiköp (GPO). Med denna typ av ryttare kan en försäkringstagare öka den dagliga förmånen vartannat eller tredje år utan ytterligare försäkringar. Men vid försäkringstagarens uppnådda ålder blir det dyrare. Om du tidigare har avvisat detta erbjudande kan ett försäkringsbolag anse att en försäkringstagare inte är berättigad för den här åkaren.
Den tredje metoden är enkel inflation. Detta skydd ingår vanligtvis i kostnaden för premien. Premien för sådana försäkringar kommer ofta att vara 40 till 60 procent högre än dem utan denna ryttare. Denna ryttare ökar den dagliga förmånen automatiskt med 5 procent varje år.
Många anser att det bästa alternativet för skydd av inflationsskyddet är en automatisk sammansatt årlig procentuell ökning av förmånerna. Detta lägger normalt 3 till 5 procent till den dagliga förmånen, sammansatt årligen. För de personer i yngre ålder och vid god hälsa är detta vanligtvis den bästa typen av inflationsrytare.
