Att få ett kreditkort - och använda det klokt - kan vara ett av de bästa sätten att bygga en solid kredithistoria, särskilt i ung ålder. Men det är inte bara sant om du bara börjar, utan också om du har haft några ekonomiska svårigheter tidigare och behöver bygga om din kredit.
I dagens värld är det viktigt att ha bra kredit mer än någonsin. En stark kreditbetyg kan betyda bättre räntor när du vill ta ett billån eller bostadslån. Det kan hjälpa till att hyra en lägenhet eftersom hyresvärden kan kontrollera den. Och många arbetsgivare tittar på kreditpoäng när de beslutar om de vill anställa jobbkandidater. Försäkringsgivare kan också använda dem för att fastställa dina premier.
Key Takeaways
- Ett kreditkort är ett av de enklaste sätten att bygga (eller bygga om) din kredithistorik. Om du inte kvalificerar dig för ett vanligt kreditkort ännu, finns det andra alternativ, som säkrade kort och lagra kort. När du får en kreditkort, se till att betala i tid och försök att hålla din "kreditanvändningsgrad" under 30%.
Tänk på att betalkort, även om de är praktiska, inte hjälper till att bygga upp din kredithistoria. Det beror på att de inte involverar kredit (du spenderar bara dina egna pengar) och banker rapporterar vanligtvis inte den verksamheten till de stora kreditbyråerna. Här är tre enkla sätt att använda ett kreditkort för att bygga kredit.
Bli auktoriserad användare
Det mest enkla sättet att bygga din kredit är genom att ta ut ett kreditkort i ditt eget namn och betala det ut varje månad. Men att få ett kort med rimliga räntor kan vara svårt när du inte har någon tidigare kredithistoria. Vissa företag har speciella kort för högskolestudenter, men dessa har också krav som många ungdomar kan ha problem med att möta, till exempel att de visar att de har en pålitlig inkomstkälla.
Dessutom gjorde lagen om kreditkortsansvar, ansvar och avslöjande från 2009 - även CARD Act - det svårare för yngre amerikaner att få sin egen plast. En sökande som är yngre än 21 år måste visa att han eller hon har ekonomiska medel för att hantera sina skulder eller få en förälder (eller make / maka) att underteckna innan han får ett kort.
Det finns ett enklare sätt att röra sig om detta förhållande - be att bli en auktoriserad användare på ditt förälders kort. Det är ett vanligt första steg in i kreditvärlden, men det finns vissa potentiella faror att beakta. Din kreditpoäng kommer att öka om mamma eller pappa betalar räkningen konsekvent. Men om de inte gör det kommer din FICO-poäng - ett nummer som härstammar från din kredithistoria - att bli försvunnen, precis som deras.
Tänk på att den primära kontoinnehavaren är ansvarig för hela saldot, oavsett vem som har ådragit sig avgifterna. Så om du ber en förälder att bli en auktoriserad användare på sitt kort, se till att du har en tydlig, ömsesidig förståelse för hur mycket du kan spendera varje månad.
Att använda ett kreditkort kan hjälpa dig att bygga upp en kredithistorik när du använder ett betalkort kommer det inte.
Börja med ett säkert kreditkort
Ett säkert kreditkort "säkras" av de pengar du sätter in på ett speciellt bankkonto. Vanligtvis är kreditgränsen på ditt kort baserad på beloppet för insättningen. På vissa kort kan den erforderliga insättningen vara så låg som $ 200 eller $ 300.
Säkra kort begränsar långivarens risker och hjälper också konsumenter som kan bli frestade att gå vilda med en regelbunden kreditkorts vistelse inom sina medel.
Om din bank rapporterar dina betalningar till en eller flera av de tre stora kreditbyråerna och din kreditrekord på annat sätt är obemärkt, kan du ha tillräckligt med historia för att ansöka om ett vanligt kreditkort efter sex månader.
Vad mer är, när du har visat att du kan räkna med att göra dina månatliga betalningar i tid, kan din säkra kortutlåare vara villig att "gradera" dig till ett av deras osäkra kort om du frågar. Du kanske vill leta efter den bestämmelsen om du handlar efter ett säkert kort. Jämför också de årliga avgifterna och andra avgifter på alla kort du överväger.
Även med sådana kort gäller CARD-lagen fortfarande. Så om du är mellan 18 och 21 år måste du förmodligen visa att du har en inkomstkälla och dokumentera dina utgifter.
Ansök om ett butikskort
Om det blir svårt att få ett standardkreditkort är det ett annat alternativ att ansöka om ett kreditkortskort, som många återförsäljare erbjuder för användning i sina egna butiker. Dessa kort är i allmänhet lättare att få för personer med liten eller ingen kredithistoria. De tenderar att ha högre räntor än genomsnittet, men det spelar ingen roll om du har en låg saldo eller betalar den i sin helhet för varje faktureringscykel.
Andra viktiga överväganden
Även om du tycker att det är relativt enkelt att få ett kreditkort får du inte för många. Att ha fler kort än du behöver hjälper inte din kreditpoäng och kan faktiskt skada det, enligt Fair Isaac Corp., som beräknar FICO-poäng.
Oavsett vilken typ av kort (eller kort) du registrerar dig, se till att hålla ett öga på ditt kreditanvändningsförhållande. Det är den procentandel av din tillgängliga kredit som du för närvarande använder. Generellt sett anses en kreditanvändningsgrad på 30% eller mindre vara idealisk. Så om du till exempel har en total kreditgräns på 10 000 $ på dina kort, försök att inte vara skyldig mer än 3 000 USD vid en given tidpunkt.
