Med mobilbank och robotrådgivare som ökar, omformar ny teknik landskapet för finansiella tjänster. Men vilken inverkan har dessa seismiska förändringar på industrin och vart kommer finansvärlden att gå vidare?
Key Takeaways
- 40% av finansinstituten arbetar för att göra digitala förbättringar av sin verksamhet. Innovativ teknik underlättar för konsumenterna att hålla sig informerade om sina investeringar och omforma sina relationer med rådgivare. Förändrade demografier kommer att spela en roll i hur rådgivare samarbetar med sina kunder i framtiden och vilka typer av råd de kan erbjuda i viktiga livsfaser.
Enligt en ny undersökning arbetar nästan 40% av finansinstituten med att göra digitala förbättringar av sin verksamhet. Och med dessa förbättringar kommer en förskjutning mot en mer personlig och skräddarsydd strategi för rådgivningstjänster.
Betydelsen av relationer mellan rådgivare och klienter
Förutom att ändra hur finansiella tjänster genomförs, förändrar digitala framsteg också avgiftsstrukturerna för vissa tjänster. Så hur kommer det att se ut under de kommande tio eller 20 åren? "Det kommer att verka som mycket framsteg eftersom det mest handlar om att infrastrukturförändringar och kostnader kommer att minska, " säger Dan Egan, VD för Behavioral Finance & Investing på Betterment. "Den trenden har pågått länge och konsumenterna kommer att fortsätta att se det när det gäller nollkostnadsmäklare, inga handelsprovisioner och nollkostnadsinvesteringar, " förklarar han och betonar att dessa typer av kostnadsminskningar är här att stanna.
Trenden mot lägre kostnadstjänster kan också leda till en förändring i relationerna mellan rådgivare och deras kunder. "Det är en av de saker som kan forma marknaden eftersom det förskjuter maktbalansen mot konsumenten, " förklarar Egan. Samtidigt som det kan leda till ökad konkurrens kan det också ge en möjlighet att bygga mer holistiska rådgivare-klientförhållanden som prioriterar långsiktig planering i alla faser i en klients liv.
Effekterna av ny teknik på investerarnas beteende
Medan ny teknik gör det möjligt för investerare att bli mer engagerade i den dagliga utvecklingen av sina portföljer, påverkar de också konsumenternas beteende. Enligt Egan leder denna effekt till en ökad önskan om premiumprodukter. "Vi börjar träffa en punkt där människor vill ha självförsvarsmekanismer, " förklarar Egan och betonar att kontrollen över data och användarupplevelse blir större problem för investerare. "Jag tror att vi kommer att börja se människor säga: 'Jag vill ha mer kontroll eftersom jag värderar min uppmärksamhet mer, ' säger han och liknar trenden till att konsumenter betalar premiumpriser för personliga upplevelser på plattformar som Netflix (NFLX) och Spotify.
Egan påpekar snabbt att investerareutbildning och förtroende också är viktiga delar av pusslet när det gäller hur konsumenterna arbetar med finansiella tjänster. "Företag som Investopedia har utjämnat spelplanen för ekonomisk kunskap till var det är lätt att få frågor snabbt besvarade och känna sig mer kompetenta när det gäller de val du gör, " säger Egan. För att finansiella rådgivare ska fortsätta arbeta med informerade investerare är det viktigt för dem att bygga förtroende och göra komplexa koncept tillgängliga för sina kunder. "Branschen som helhet måste flytta tillbaka till en plats där det är tillförlitligt och där kunder vet att du sitter på samma sida av bordet som dem."
Framtiden för finansiell rådgivning
Så hur ser rådgivningstjänster ut när fältet blir mer digitaliserat och konsumenterna blir mer informerade? "Vi kommer att se en riktigt trevlig renässans som handlar mycket mindre om investeringar och mer om vad som verkligen är viktigt i deras liv, " säger Egan. Medan rådgivare alltid har tagit en något holistisk inställning till sina relationer med klienter, kommer förbättrad teknik att göra det möjligt för dem att göra detta till det centrala fokuset i deras praxis genom att ta hand om de mer tekniska aspekterna. Istället för att beräkna risker och avkastning på investeringar, kommer rådgivare att kunna fokusera på stora bildfrågor som: Vad är det bästa sättet att dela upp förmögenheten mellan arvingarna? Har en klient tillräckligt med livförsäkring? Var ska de bo i pension för att maximera sina besparingar?
"Av den anledningen är de riktigt bra finansiella planerarna de som är bra på att ha de tuffa konversationerna direkt med sina kunder, " säger Egan och förklarar att det att bli sårbart och förstå den känslomässiga sidan i klienternas liv kommer att spela en allt större roll i rådgivarnas framgång. "Genom att ta bort de minst mänskliga delarna av ekonomisk planering - matematik och förvaltningen av investeringar och återbalansering - tillåter vi oss att bli mer mänskliga och spendera mer tid på de tuffa konversationer som bara vi kan svara på."
Investopedia Affluent Millennial Investing Study: Financial Advisors.
Ändring av demografi kommer också att spela en roll i hur rådgivare samarbetar med sina kunder och vilken typ av råd de kan erbjuda i olika livsfaser. "En av de intressanta demografiska förändringarna är att fler får barn i en senare ålder men de är också mer spridda, " säger Egan. Detta innebär att medan vissa föräldrar planerar ekonomiskt för en familj i 20-årsåldern, gör andra det i 30 och 40-talet när ekonomiska omständigheter kan vara annorlunda. Denna förskjutning påverkar allt från pensionssparande till förmögenhetsöverföringar, och rådgivare måste kunna prata med dessa skift på ett sätt som är anpassat till var och en av sina kunder. Egan betonar att när livslängden fortsätter att öka, måste rådgivare också förbereda sina klienter för det faktum att det inte är exakt vad de föreställer sig efter en arv. "När livslängden ökar planerar du för en 25-årig pension med några ganska rejäl hälsokostnader i slutet av det, " säger han. "Så en stor del av förmögenhetsöverföringen kan vara från pensionärer till vårdgivare."
Rollen för Big Tech inom personlig ekonomi
Med tekniska jättar som Amazon (AMZN) och Apple (AAPL) som lanserar sina egna kreditkort verkar branschen redo för ökad konkurrens. Men kommer makten att växla från globala investeringsbanker till de megamärken som redan dominerar våra liv? Enligt Egan är det troligtvis mer av en subtil förskjutning än en fullständig översyn av systemet. "Det finns några trevliga men generellt nisch saker som konsumenterna kan se fram emot, " säger Egan och hänvisar till konsumentfokuserad teknik som ökar integriteten och säkerheten. Bland dessa finns tjänster som gör det möjligt för konsumenter att skapa virtuella kreditkort för onlinekonton och därmed minska risken för cybersäkerhetsattacker. Men även om dessa tjänster kan öka konsumenternas säkerhet, ändrar de inte i grunden sättet på vilket människor arbetar med finansiella tjänster eller ens med sin ekonomi. "Det är fantastiskt och det gör dig säkrare, men det är inte en revolution, " säger Egan. "Det som händer är att det finns en mindre omväxling av vem som sitter där på däck, men vi är fortfarande på samma båt med samma underliggande teknik."
Poängen
Medan teknologiska framsteg gör det möjligt för rådgivare frihet att fokusera på storbildstänkande, är det viktigt att vara medveten om hur dessa förändringar kommer att uppdatera de typer av utbildningsexperter som behövs. För Egan innebär detta att man ser framåt på vilka färdigheter som sannolikt kommer att värderas under de kommande två decennierna. "När datorer gör mer av det faktiska 'gör' i ekonomin, vad är det som är värdefullt från andras synvinkel?" Frågar han. Svaret, åtminstone för tillfället, är den mänskliga delen av finansiella tjänster och villigheten att möta dessa utmaningar. "Rådgivare kommer att möta mycket mer av de svåra frågorna och de hårda konversationerna, " säger Egan. Genom att fokusera på kundernas behov och de mer mänskliga aspekterna av praxis kan rådgivare ta till sig de förändringar som ny teknik medför på fältet.
