Innehållsförteckning
- Att kräva en spousalförmån
- Ta en spousal fördel om du arbetar
- Betraktad arkivering
- Spousal fördelar och skilsmässa
- Poängen
Bipartisan Budget Act från 2015 eliminerade det populära parets socialförsäkringsanspråkstrategi för arkivering och avbryter med en begränsad ansökan om förmåner från familjen. Det är emellertid fortfarande möjligt att samla in din makas förmåner, även om du aldrig arbetat under socialförsäkring. Möjligheten att använda denna strategi avslutades den 29 april 2016, vilket ändrade landskapet så långt som att kräva förmåner i framtiden, men det finns fortfarande alternativ för dina kunder som är berättigade.
Key Takeaways
- Nya regler har förändrat sättet att andelar från socialförsäkringen kan användas. Reglerna stängde befintliga kryphål som den allmänt använda fil-och-avbrytningsstrategin. Ränteförmåner finns fortfarande tillgängliga och en användbar ström av extra inkomst.
Att kräva en förmånsförmån enligt de nya reglerna
De som föddes före den 2 januari 1954 och som har nått sin fulla pensionsålder (FRA) kan fortfarande lämna in en begränsad ansökan för att få en förmånsavgift på hälften av sin makas förmåner medan de väntar på att få sin egen förmån fram till 70 års ålder.
FRA för dem som är födda före 1960 är 66 år. För dem som är födda 2 januari 1954 eller senare har förmågan att kräva en förmånsförmån med den begränsade ansökan eliminerats. De kan fortfarande ansöka om en familjeförmån men genom att göra detta innebär det faktiskt att de har ansökt om alla förmåner tillgängliga för dem inklusive deras egna förmåner enligt Social Security: s ansedda ansökningsregler.
Dessutom ger ansökan om en andelsförmån innan du når ditt FRA en minskad nytta. Spousalförmånen vid 62 års ålder är 35% av den täckta arbetstagarnas förmåner medan den är 50% om du har nått din FRA. Men du kan kvalificera sig för Medicare på 65.
Fördelen med den begränsade ansökan är att den make som får en fusionsförmån baserad på deras makas inkomstpost kommer att fortsätta att samla in en förmån baserad på deras egen inkomstpost, vilket gör att deras förmån växer tills de gör anspråk på den senare upp till 70 års ålder. Vid den tidpunkten har de möjlighet att gå med den större av sin egen fördel eller fortsätta med spousalförmånen om det är mer fördelaktigt.
Förändringar i fil-och-avstängningsreglerna som eliminerar en annan familjemedlemmes förmåga att få en förmån utanför intäktsförteckningen för någon som har avbrutit sin förmån betyder att för att göra det begränsade ansökningsalternativet fungerar måste den andra makan rita en förmån efter 29 april 2016.
Ta en spousal fördel om du arbetar
Om en makas fulla socialförsäkringsförmån är mindre än hälften av den andra makens fulla förmåner, kan han eller hon vara berättigad till en fusionsförmån baserad på makarnas inkomster med den större förmånen och kombinera de två för att matcha den större fördelen. Om make / maka som beslutar att ta spousalförmånen fortfarande arbetar och ännu inte har nått sin fulla pensionsålder, kan spousalförmånen bli föremål för en förmånsminskning om deras intjänade inkomst är för hög.
Betraktad arkivering
Spousal fördelar och skilsmässa
För att en skilsmässa ska kunna samla in en familjeförmån baserad på deras ex-makas inkomster måste de vara minst 62 år, vara ensam, ha varit gift med sin ex-make i minst 10 år och inte redan ha fått en socialförsäkringsförmån som är större än förmåns förmåner.
Dessutom måste skilsmässan ha varit slutlig i minst två år innan den lämnades in. Om du gifter dig på nytt förloras möjligheten att ansöka om en förmån baserad på en ex-makas inkomstpost. Möjligheten att ansöka om en familjeförmån baserad på din nya makas inkomstpost träder inte i kraft förrän du har varit gift med denna make i minst ett år.
Även om din före detta make inte har ansökt om hans / hennes socialförsäkringsförmåner, kan du fortfarande ansöka om din familjeförmån baserat på deras inkomstpost. Om du fortsätter att arbeta medan du får en fusionsförmån baserad på din ex-makas inkomstpost, kommer samma inkomsttest som beskrivs ovan att gälla för dig om du inte har nått din FRA. Varje förmånsminskning baserat på intjäningstestet läggs tillbaka till dina fördelar när du når din FRA.
Poängen
Även med upphävandet av filen och avstängning med en begränsad ansökningsstrategi för par, är föräldraförmåner fortfarande ett alternativ i vissa fall. Ekonomiska rådgivare som är väl insatta i socialförsäkringsförmåner är väl positionerade för att ge gifta - och skilda - klienter råd om att samordna deras anspråk på förmåner.
