Vad är en kreditförfrågan?
En kreditförfrågan är en institutionens begäran om kreditrapportinformation från ett kreditrapporteringsbyrå. Kreditförfrågningar kan komma från alla typer av enheter av olika skäl, men görs vanligtvis av finansinstitut. De klassificeras som antingen en hård förfrågan eller en mjuk förfrågan.
Vad är ett kreditvärde?
Hur en kreditförfrågan fungerar
Kreditförfrågningar är en viktig del av kreditmarknaden. Hårda förfrågningar är en viktig del av försäkringsprocessen för alla typer av kredit. Mjuka förfrågningar hjälper kreditföretagen att marknadsföra sina produkter och kan också användas för att hjälpa konsumenterna.
Hårda förfrågningar
Hårda förfrågningar begärs från ett kreditbyrå när en låntagare slutför en ny kreditansökan. De hämtas av kundens personnummer och krävs för kreditförsäkringsprocessen. Hårda förfrågningar ger en borgenär en fullständig kreditrapport om en låntagare. Denna rapport kommer att innehålla en låntagares kreditpoäng samt information om deras kredithistoria.
Hårda förfrågningar kan vara skadliga för låntagarens kreditpoäng. Varje hård undersökning orsakar vanligtvis en liten kreditpoängsänkning för en låntagare. Hårda förfrågningar kvarstår på kreditens rapport i två år. Generellt sett kan ett stort antal hårda kreditförfrågningar på kort tid tolkas som ett försök att väsentligt utöka tillgänglig kredit som skapar högre risker för en långivare.
I vissa fall kan hårda förfrågningar också användas för andra situationer än en kreditansökan. En ansökan om bakgrundskontroll och en ansökan om hyresavtal är två fall då en hård utredning också kan krävas.
Key Takeaways
- Företag kontrollerar kredit för att fatta beslut som att låna ut pengar till bilar, hus eller kreditkort. En hård förfrågan kommer att påverka din kredit värdering, medan en mjuk förfrågan kommer inte. Sanna förfrågningar görs vanligtvis när du begär en kreditrapport eller kreditpoäng för själv.
Mjuka förfrågningar
Mjuka förfrågningar ingår inte i en kreditrapport. Dessa förfrågningar kan begäras av olika skäl. Kreditföretag har relationer med kreditbyråer för mjuka förfrågningar som resulterar i marknadsföringslistor för potentiella kunder. Dessa mjuka förfrågningar anpassas av kreditföretaget för att identifiera låntagare som uppfyller några av sina garantiegenskaper för ett lån. Kreditaggregeringstjänster använder också mjuka förfrågningar för att hjälpa låntagare att hitta ett lån. Dessa plattformar kräver information om en låntagare inklusive deras personnummer som möjliggör mjuka förfrågningar och prekvalificeringserbjudanden. Många långivare kommer också att ge en låntagare offert genom en mjuk förfrågan som kan hjälpa dem att förstå potentiella lånevillkor.
Personliga kreditrapporter erhålls också genom mjuka förfrågningar. Individer har rätt att få gratis årliga kreditrapporter från kreditrapporteringsbyråer som redovisar deras kreditinformation. Individer kan också registrera sig för gratis kreditpoäng genom sina kreditkortsföretag. Dessa kreditpoäng rapporteras till låntagare varje månad och erhålls av kreditkortsföretaget genom en mjuk förfrågan.
