Klarna, ett finansiellt teknikföretag med säte i Stockholm, förändrar sättet för konsumenterna att betala för online-produkter. Företaget erbjuder ett unikt alternativ "betala senare", vilket gör det möjligt för kunder att beställa onlineprodukter med bara några få klick - utan att betala en krona på förhand.
När konsumenter besöker en webbplats som erbjuder Klarna, matar de helt enkelt in sin e-post och leveransadress för att köpa produkter. Vid den tidpunkten kan de välja ett betalningsalternativ för sitt köp. Betalningsalternativen inkluderar att betala i fyra, ränteavgifter varje vecka, betala hela beloppet inom 30 dagar eller välja en finansieringsplan.
Klarnas globala räckvidd
Klarna grundades 2005 och värderas till 5, 5 miljarder dollar från och med augusti 2019. Detta gör det till Europas största fintechföretag. Klarna verkar på 190 000 onlinehandlare i 14 länder och har i genomsnitt en miljon transaktioner per dag. Dess globala försäljningsvolym ökade 36% under 2018 med en ökning med 36% av de totala nettoomsättningen.
2015 öppnade Klarna kontor i New York, San Francisco och dess nordamerikanska huvudkontor i Columbus, Ohio. Klarnas kunder inkluderar några av de största onlinenamn som ASOS, H&M, IKEA, Expedia, Adidas, Nike, Spotify, Ticketmaster och Lufthansa.
Hur Klarna fungerar
Klarnas modell "prova innan du köper" har visat sig vara mycket populärt hos online-shoppare. Med Klarna-presenterade webbplatser måste konsumenterna bara ange en e-postadress och leveransadress, ingenting mer. Du behöver inte skapa ett konto eller skriva in kreditkortsinformation, vilket gör transaktionen otroligt snabb och enkel.
Klarna vädjar också till onlinehandlarna själva, som ofta kämpar för att locka shoppare att köpa en produkt efter att ha lagt den i sin kundvagn. I själva verket lämnades 74, 6% av ordern "övergivna" i kundvagnen online under tredje kvartalet 2018, enligt Statista. Vissa experter tror att många av dessa online-shoppare är avstängda av en lång utcheckningsprocess som kräver att du fyller i en serie fält och ange deras kreditkortsnummer.
Ännu bättre för detaljhandlare tar Klarna all den ekonomiska risken att uppmuntra shoppare att stänga affären utan betalning. När näthandlaren skickar produkten betalar Klarna säljaren direkt och skickar sedan ett meddelande till konsumenten och informerar om deras betalningsschema. När ett köp görs, kör Klarna en mjuk kreditkontroll som inte påverkar ens kredit värdering eller visas i kreditrapporten som andra kreditkontroller gör.
Klarna erbjuder nu också en månatlig finansieringsplan tillsammans med WebBank. Det sträcker sig en kreditgräns, som ett kreditkort, till sina kunder och kör en hård kreditkontroll. Liksom kreditkort debiteras en APR på 19, 99% om resten inte betalas i sin helhet. Om månatliga betalningar missas, debiteras en sen avgift.
Om betalning inte görs på något av betalningsalternativen får kunderna tre varningsbrev innan de går till ett inkassobyrå och att icke-betalning påverkar en individs kreditpoäng.
Hur Klarna tjänar pengar
Klarna tar inte ut några räntor eller avgifter på sina vanliga betalningsalternativ, så hur tjänar de pengar? Det debiterar transaktionsavgifter till detaljisterna. Klarna uppskattar att det ger en 68% ökning till det genomsnittliga ordervärdet för återförsäljare som erbjuder sina kunder Klarnas avbetalningsplan, en ökning av 20% i inköpsfrekvens för kunder som använder 30-dagars betalningsplan och en 58% ökning till det genomsnittliga ordervärdet för återförsäljare som erbjuder Klarnas finansieringsplan. Därför är det en värdefull produkt för detaljhandlare.
Klarna debiterar återförsäljare olika belopp beroende på vilket betalningsalternativ konsumenten väljer. För alla betalningsalternativ debiterar Klarna en transaktionsavgift på $ 0, 30 plus en avgift med rörlig ränta på antingen 3, 29% eller 5, 99%.
Nackdelen med att betala senare
Klarna har visat sig vara populär bland de yngre demografierna som vanligtvis har kontanter. Dess användare är främst under 30 år gamla. Metoden "betala senare" tar bort tidsramen för att behöva vänta på återbetalning när du returnerar föremål innan nästa köp görs. Studier visar att det också tar bort den omedelbara skyldigheten för ett köp eftersom inga pengar faktiskt har gått ut genom dörren, vilket resulterar i ökade utgifter vanor. Detta har resulterat i uppskjutna betalningar, brist på budgetering och högre skuldnivåer bland ungdomarna.
Som svar på dessa problem uppger Klarna att de använder olika ekonomiska skyddsåtgärder för att förhindra överutgifter. Kunder får inte göra obegränsade transaktioner och att trösklar finns för att säkerställa att kunder gör betalningar på löpande köp innan de får göra några ytterligare transaktioner.
Poängen
Klarna gör en stänk över hela Europa och USA med sin populära modell "betala senare". Det är en win-win för både köpare och detaljhandlare. Köpare tycker om den snabba och enkla beställningsprocessen och chansen att prova innan de köper en produkt. Återförsäljare uppskattar att Klarna tar på sig all ekonomisk risk samtidigt som de uppmuntrar köpare att göra ett köp. Kritiker argumenterar om bristen på budgetering med så lätta utgifter, vilket leder till ökade skuldbörda bland ungdomarna.
När Klarna fortsätter att bilda partnerskap med fler onlinehandlare och lägga till fler erbjudanden är himlen gränsen för detta fintech-företag. (För relaterad läsning, se: Topp 5 böcker för att lära sig om Fintech-industrin .)
