Innehållsförteckning
- Fastighetsskatt
- HOA och lägenhetsavgifter
- Husägarförsäkring
- Taket
- HVAC-systemet
- Det elektriska systemet
- VVS
- termiter
- Forma
- Landskapsarkitektur och gräsmatta
- Poängen
Relativt låga hypoteksräntor och mjuka priser på vissa bostadsfastighetsmarknader skapar förnyat intresse för husägare, särskilt bland ungdomar som är trötta på att se sina hyreskostnader öka varje år och gillar tanken på att ha eget kapital - en ägarandel - på plats där de bor.
En bostad kan verkligen vara en värdefull tillgång och en väg till en större ekonomisk framtid. Emellertid kan nybörjarköpare bli chockade av att bita husägarskapet kan ta ur sin plånbok: Förutom sina inteckningsbetalningar innebär de verkliga kostnaderna för att äga fastigheter en mängd dolda kostnader. Låt oss titta på de vanligaste och hur vi ska hantera dem.
De tre första dolda kostnaderna är strikt ekonomiska. resten lägger till pengar besvärar den extra stressen med underhåll och reparation av hem.
Key Takeaways
- Även om husägarskapet har många förmåner, finns det några extra och oväntade utgifter att se upp för. Vissa kostnader är strikt ekonomiska och utanför din kontroll i stor utsträckning: fastighetsskatter och HOA-avgifter. Bostadsförsäkring kan kosta mer än du förväntar dig om du bor i ett naturligt katastrofbenäget område. Den dyraste delen av hushållsbolaget avser vanligtvis underhåll och reparationer av taket. VVS, VVS och elektriska system; markerna; och förebyggande av mögel- och termitskador.
Fastighetsskatt
Som husägare måste du betala fastighetsskatt, en månads- eller kvartalsavgift till staden och / eller kommunen där du bor. Det är inte banken som bestämmer fastighetsskatten, det är township, stad eller län där hemmet ligger. En värderingsavgift på en värdering, beräknad efter värdet på din bostad, kan en fastighetsskattbetalning enkelt uppgå till $ 500 till $ 1 000 eller mer per månad, särskilt i nordost USA, där fastighetsvärden har stigit de senaste åren.
Fastighetsskatt är i grunden en garanterad livränta för evighet på husägarens bekostnad. Även om du inte har mycket att säga hur mycket det är, som med alla skatter, finns strategier för att sänka den.
HOA och lägenhetsavgifter
Husägarförsäkring
Hemägarförsäkring kanske inte är så oväntad en kostnad: Banker och hypoteksföretag kräver ofta det innan de ger dig ett lån, och premierna kan till och med ingå i dina inteckningsbetalningar (om din långivare hjälpte dig att få policyn). Kom ihåg att premier kan och ofta öka årligen - eller om du ökar täckningen för att återspegla det stigande värdet på din egendom eller ägodelar (som du regelbundet bör göra).
Vad kan också ge en otäck överraskning: Vad din policy inte inkluderar. Vanligtvis täcker husägarförsäkring inte "Guds handlingar", vilket innebär att du måste köpa extra täckning mot katastrofer som översvämningar, orkaner och jordbävningar. Även vattenskador från stormar omfattas mycket sällan i en grundläggande husägare.
Tyvärr kan denna extra försäkring vara dyr eller ha en ovanligt hög avdragsgill. Exempelvis kostar separat översvämningsförsäkring vanligtvis mellan 1 000 och 4 000 dollar per år utöver de 500 till 1 000 USD per år som de flesta husägare vanligtvis spenderar på sina grundläggande hempolicyer.
Ibland samlas utgifter som fastighetsskatt och husägarförsäkring i inteckning. Detta är allmänt känt som PITI: huvudstad, ränta, skatter och försäkringar. Kreditgivare föredrar att PITI ska vara lika med eller mindre än 28% av en låntagares brutto månadsinkomst.
Taket
Vatten är ditt hem största fiende och ett av takets främsta jobb är att hålla vattnet ute. Ett läckande tak kan orsaka kosmetiska skador på insidan av ett hem, och
beroende på hur svår läckan är, förstör tillhörigheterna inuti,
orsaka hälsoproblem och strukturella problem.
Takskador uppstår vanligtvis när asfaltbälten (det vanligaste takmaterialet i USA) blir lös, sprucket, blåses av av vinden eller skadas av hagel. Spikarna som fäster dem på taket kan också höja, så att vatten kan komma under och in i ditt hem om någon del av bältros eller taket hade installerats dåligt i första hand. Asfaltbältros har också varierande förväntade maximala livslängd, beroende på bältroskvaliteten. Under normala omständigheter behöver taket bytas ut minst vart 20 år. Tak har dock varierande livslängd, beroende på vilken typ av bältros som används, installationskvalitet, klimat och väder.
Värme-, ventilations- och luftkonditioneringssystemet (HVAC)
På grund av dess komplexitet är inte ditt hem HVAC-system - som styr värme, kyla och luftcirkulationen i hela bostaden - något du kommer att kunna inspektera, reparera eller byta ut dig själv. Om du inte är en HVAC-professionell bör du vara beredd att anställa en då och då.
Du kommer antagligen att behöva köpa nya enheter vid någon tidpunkt, eftersom de befintliga enheterna slits ut över tiden. Byte av ugns- och luftkonditioneringsfilter hjälper ofta maskinerna att fungera effektivt. Husägare med gasugnar bör få dem inspekterade en gång om året. På många områden tillhandahålls denna tjänst utan kostnad.
Det elektriska systemet
Bågfel, defekta ledningar och elektriska shorts orsakar ett stort antal elektriska bränder som bränner ner hem. Alla husägare bör ha en grundläggande förståelse för hur elektriska system fungerar för att hålla hem och familjer säkra, men bör också förstå begränsningarna i deras färdigheter. Varför riskera elektrokution eller skada för att spara några dollar? När det finns ett systemproblem, eller om du gör ett betydande rehabiliteringsarbete, ring in proffsen - betrodda, utbildade och licensierade elektriker för att se till att saker installeras korrekt och enligt gällande koder och säkerhetsstandarder.
VVS
Små VVS-problem (som tilltäppta avlopp) händer då och då oavsett var du bor, och de är inte en stor sak att fixa med grundläggande VVS-kunskap.
Vissa äldre hem har dock större problem när det gäller VVS. Dessa hem innehåller ofta galvaniserade järnvattenledningar, som över tid blir tilltäppta av mineralavlagringar och gradvis minskar vattentrycket i ditt hem. Dessa rör kan inte repareras. de måste bytas ut. Lita på oss: Du vill inte ta itu med frågorna om frysta eller sprängna rör efter det.
Se också till att undersöka om ditt vatten kan vara förorenat med bly relaterat till din VVS. Ibland är problemet rör i hemmet och ibland rör det från det kommunala systemet till ditt hem.
termiter
Termiter lockas till trä och fukt, och de kan komma in i ditt hus till och med de minsta sprickorna. Du vill inte att ditt hem förvandlas till damm direkt under dig.
För att förhindra dyra strukturella skador på ditt hem, se till att det inte finns något trä som berör marken nära ditt hus (som timmer, ved eller trädstubbar). Förhindra att fukt samlas runt din grund genom att se till att marken lutar bort från ditt hus och hyra en utrotare för att regelbundet utföra en skadedjurskontroll.
Forma
Mögel kan växa i fuktiga eller fuktiga områden och kan orsaka hälsoproblem. Om ditt HVAC-system är förorenat kan du sprida mögel i ditt hem varje gång ugnen körs.
Att förebygga mögelproblem handlar om att hålla vattnet ute och fixa eventuella läckor för att eliminera alla miljöer som bidrar till mögeltillväxt. Om ditt hem är mycket fuktigt, kommer en luftkonditionering eller luftfuktare att hjälpa till att förhindra mögelväxt. Mögel är inte alltid synlig; det kan döljas bakom tapeter, under mattor och på många andra platser. Mögel kan orsaka allergiska eller irriterande reaktioner och astmaattacker.
Landskapsarkitektur och gräsmatta
Oavsett om du hanterar ditt trädgårdsarbete själv eller anställer en professionell måste du betala något för att hålla din landskapsarkitektur i schack. Gräsmattautrustning kan vara kostsam och om du har mycket areal kan du behöva föremål som en snöblåsare eller en lövblåsare också.
Detta är inte bara kosmetiska. Hängande trädlemmar kan falla och skada tak och fönster; en mängd löv eller växtvuxna växter kan täppa takrännor, påverka dränerings- och VVS-system - både din och dina grannar. Många HOAs kräver att medlemmarna upprätthåller sina hemgrund av dessa skäl.
Poängen
När de flesta tänker på kostnaderna för husägare tänker de bara på de månatliga inteckningar på sina bostäder. Men det finns också fastighetsskatter och försäkringar att tänka på och budgetera för. Men underhålls- och reparationskostnader kommer också att äta upp sin rättvisa andel av din (inte) disponibla inkomst.
I själva verket leder oväntade reparationer - tänk på att byta ut eller reparera taket, fixa lösa brickor i duschen, ta bort ett bevuxet eller dött träd eller betala för mögelbegränsning i en fuktig källare - oftast till de högsta räkningarna. Listan över möjligheter är oändlig, så det bästa som husägare kan göra är att avsätta besparingar för en nödsituation. Vissa finansiella experter föreslår att man budgeterar för 1% eller 2% av ditt inteckningssaldo som en årlig underhålls- och reparationsfond, men det belopp du ska spara beror på ålder, skick och storlek på ditt hem.
Lånegivare kommer inte att faktorera detta i sina ekvationer när du fastställer ett lånebelopp, men du borde göra det. Det är bra att äga ditt eget hem - men innan du köper, se till att du är beredd på de verkliga kostnaderna för ditt slott.
