Vad är en garanterad minimiinkomstförmån (GMIB)?
En garanterad minimiinkomstförmån (GMIB) är en valfri ryttare som livränta kan köpa för sina pensioner. När livränta har annuitiserats garanterar detta specifika alternativ att livränta får ett minimivärde på betalningar regelbundet, oavsett andra omständigheter.
Key Takeaways
- En garanterad minimiinkomstförmån (GMIB) är en valfri ryttare som är knuten till ett livräntaavtal som garanterar en lägsta betalningsnivå när den har annuitiserats. GMIB finns ofta med rörliga livränta, som innehåller en viss nivå av marknadsrisk. kommer att få en extra kostnad för livränta köparen.
Förstå garanterade minimifördelar
En garanterad minimiinkomstförmån (GMIB) säkerställer att en livränta får en betalning oavsett marknadsförhållanden. Detta lägsta betalningsbelopp är förutbestämt genom att bedöma det framtida värdet på den initiala investeringen. Detta alternativ är endast fördelaktigt för livränta som planerar att livränta sin livränta.
GMIB-funktionen finns vanligtvis i variabla livräntor. När en person köper en variabel livränta kommer de att välja mellan en rad underliggande investeringsalternativ. När livränta betalas, en gång annuiterad, kommer delvis att baseras på de underliggande investeringarnas resultat. Variabla livräntor vädjar till investerare eftersom de tillåter livränta att delta i marknadstillväxt. Marknadsminskningar kan emellertid resultera i att livränta förlorar värde och följaktligen lägre livräntautbetalningar.
Till exempel kan en GMIB-funktion ge livrättsköparen möjlighet att erhålla antingen en betalning baserad på det verkliga marknadsvärdet för den variabla livräntainvesteringen eller värdet på den initiala investeringen som sammanställs med sex procent ränta årligen. En annan typ av GMIB-funktion kan garantera en livränta som är baserad på det högsta värdet som investeringskontot någonsin har uppnåtts.
Olika leverantörer av livränta kan ringa GMIB med olika namn, t.ex. Garanterat pensioneringsprogram, eller GRIP, eller Garanterat räntekonto eller GIA.
Fördelar och nackdelar med en GMIB
Funktionen Garanterad minimiinkomstförmån är ett sätt att hjälpa till att kompensera för marknadsrisken som följer med investeringar i en rörlig livränta. Genom att garantera en miniminivå för livränta oavsett investeringsresultat kan en GMIB-funktion ge extra säkerhet för pensionärer som planerar att leva på sin livräntainkomst.
Men tilläggsränta förmåner som en GMIB kommer med extra kostnader och avgifter, som kan äta till någon investeringstillväxt. Dessutom finns det många komplexa faktorer som beräknar livräntebetalningar, särskilt när en GMIB-bestämmelse är inblandad. Av detta skäl kan det vara svårt att jämföra de olika alternativen som erbjuds av livränta med varandra. Variabla livränta erbjuder också en begränsad meny med investeringsalternativ, som kanske inte tillgodoser alla investerares behov.
