Jag har varit i lån och banker i mer än 20 år och köpte mitt första hem för nästan så länge sedan. Så när Investopedia-besättningen bad mig undersöka hur husköp, förbättring och försäljning ser ut under de kommande 20 åren hoppade jag på chansen.
Får vi flygande bilar eller omedelbar husägare först?
Låt oss hoppa in och se. Men låt oss först titta tillbaka så att vi förstår hur du till och med köper, säljer eller förbättrar ett hem i första hand.
Hemköp och försäljning 20 år sedan
Att köpa mitt första hem för nästan 20 år sedan ger oss ett bra exempel på vad som har och inte har förändrats hittills.
Jag var en finansiell proff för tidig karriär, men till och med fick jag inte mitt lån förhandsgodkänt först. Min (då) flickvän och jag hade sparat för att köpa en plats ett tag. Vi åkte till en fest på ett dope loft i Chicagos kommande Bucktown-område och beslutade att det var livet för oss. Så vi började vandra in i öppna hus i helgen i närheten - detta var före Zillow. Det ledde till att jag hittade en fastighetsmäklare för att visa oss fler lägenheter. Vi fick inte vår inteckning förhandsgodkänd förrän långt efter att vi startat vår hemsökning.
Fastighetsmäklaren anslöt oss till en långivare och vi gjorde två andra konkurrerande utlåningskonsultationer, som tog ett par veckor. Efter att vi valde en långivare tog förhandsgodkännandet av inteckning ytterligare 1-2 veckor och otaliga (faktiska, inte digitala) signaturer, fax, skanningar, e-post, samtal och möten.
När vi äntligen fick ett accepterat erbjudande på en lägenhet, var det ytterligare 40 dagars arbete med fokus på fastighetsinspektioner, bedömningar, HOA-analys osv. Sedan stängde vi, och det var en helt ny slog på att flytta och göra förbättringar. Då lite senare: husägare lycka. Den känslomässiga vinsten.
Så har det gått för de flesta vare sig det handlar om att köpa första gången eller sälja ett hem för att köpa en annan.
One Stop Shop Hemägande
Nu börjar din hemsökning online. Där du startar denna hemsökning är marknoll för hur hemköp, finansiering, förbättring och försäljning kommer att se ut om 20 år.
Tänk om du bara kunde söka, hitta, köpa (eller hyra), finansiera, förbättra och sälja ditt hem allt på ett ställe? Och vad händer om du fortfarande kunde shoppa för att se till att du får det bästa lånet? Och vad händer om lånet godkändes digitalt omedelbart istället för en pappers tung 40-dagars prövning?
Allt detta pågår nu.
Banker, fastighetsbolag, teknikföretag och medieföretag kommer att samarbeta och kollidera när det spelar ut, men du kommer att vinna något sätt när de kämpar för ditt företag. Det handlar om en enda butik för att handla hem precis som du gör med din iPhone eller din bil.
Hemsökning och utbildning kontra transaktioner
Hur fungerar det här i verkligheten?
Du börjar din hemköpsprocess på fastighetssökningssidor eller utbildningswebbplatser som Investopedia. Men det är inte en hemköpsprocess för dig. Det är shopping och utbildning. Låt oss se hur några hus ser ut. Hur mycket kostar dom? Och hur fungerar köp och finansiering till och med?
Så tänker vi. Det är den digitala versionen av vad min (nu) fru och jag genomgick för nästan 20 år sedan i Chicago. Se några platser, få idéer, ha en känslomässig anslutning. Då blir du allvar med att göra en affär.
Hemköp --- livets största investering för de flesta av oss --- kommer fortfarande att vara känslomässigt först om 20 år. Detta betyder att alla detaljer om finansiering, kontrakt, flyttning och entreprenörer är sekundära till ditt mål att få det du vill ha.
Framtiden för hemköp och försäljning
All hembesökande innovation är nu centrerad kring denna känsla. Låt oss titta på visionen från tre perspektiv:
1. Vision för hemköp
- Dra ut din telefon och sök efter hem. Se hem med full 3D-modellering och video så att du verkligen kan "turnera" hemmet direkt på din telefon. Se alla specifikationer om hemmet, kvarteret, skolor, restauranger, brottslighet, skatter osv. Tagga de bostäder du vill hålla dig organiserade. Få meddelanden över tid om försäljning och prisförändringar på hem. Ge ett erbjudande på ett hem genom att trycka på en knapp. Undvik lång bedömningsprocess eftersom husets värde verifieras med data och 3D-modellering / video, och denna automatiska värderingsmetod accepteras av alla långivare. Stäng hemma omedelbart eftersom ditt lån alltid är godkänt via din säkra blockchain-plånbok med realtidsinkomster, tillgångar, skulder och kreditpoängdata. Allt du gör är att välja den bästa utlåningsofferten och skicka in din alltid godkända profil. Handla, hyra och schemalägga licensierade och granskade lokala flyttare och entreprenörer för att underlätta din rörelse. Planera flyttning av dagsmat från rekommenderade restauranger i ditt nya område.
2. Framtiden för hemförbättring
- Se 3D-bilder av ditt hem på din telefon och bygg ditt nya kök (eller andra hemförbättringar) precis som du bygger din nya bil online idag. Välj och pris varje funktion i ditt hemförbättringsprojekt när du bygger det. Visa och justera kostnaden för projektet och vyerna före / efter. Se exakt hur mycket varje förbättring av raden påverkar ditt hemvärde så att du kan fatta budgetbeslut. Handla, hyra och schemalägga licensierade och granskade lokala entreprenörer för att göra arbetet. Prisentreprenörsavgifter till total projektkostnad. Stäng ditt bostadslån direkt omedelbart eftersom den automatiska värderingen accepteras av alla långivare, och eftersom ditt lån alltid godkänns via din säkra blockchain-plånbok (som beskrivs i nr 1 ovan). Startdatum för projektprojekt med din nyanställda entreprenör.
3. Framtiden för hemförsäljning
- Fyll i ett kort formulär på din telefon som säger att du vill sälja ditt hem. Få ett köpbjudande på 1-2 dagar och stäng om sju dagar. Eller handla och hyra en licensierad och granskad lokal fastighetsmäklare för att lista ditt hem om du inte gillar det omedelbara erbjudandet. Fråga om du köper ett nytt hem, och i så fall uppmanas att följa husköpsstegen i nr 1 ovan.
Hur nära är vi denna vision?
Omedelbar försäljning (eller fastighetsförbindelse om du inte gillar det omedelbara erbjudandet du får) finns idag på många marknader. Det omedelbara köpet finns inte idag, men all avancerad sökning och data finns. Den omedelbara delen av köpet beror på godkännanden för omedelbara lån, som kräver två saker:
1. Blockchain plånböcker som innehåller din alltid godkända låneprofil (som beskrivs ovan). Detta ger dig total köp av kraftlån eftersom automatisering ersätter det manuella lånet för godkännande av lån. Du skickar bara in din alltid godkända profil till den billigaste långivaren. Men det kommer att ta 5-10 år innan du börjar få så mycket kontroll. Under de kommande 1-3 åren kommer långivarna att använda dina inkomster, tillgångar, krediter och skuldsuppgifter som är "deras" för att erbjuda detta alltid godkända koncept till dig.
2. Automatiserade värderingar i hemmet (även utvärderingar) som är baserade på realtidsdata och accepteras av alla långivare, investerare, tillsynsmyndigheter och statligt sponsrade inteckningstypare som Fannie Mae och Freddie Mac. Detta möjliggör realtidsgodkännande av hemköp och förbättringslån. Vi är inom 1-3 år efter att detta har accepterats i stort när uppgifterna blir mer tillförlitliga och 3D-modellering mognar för att ersätta behovet av en fysisk bedömningskontroll.
Följaktligen närmar sig en del av visionen för omedelbar förbättringslån nära visionen. Som är den sömlösa kopplingen till entreprenörer.
Hur Fintech stör hemköp. Grundpunkten
Vad är det första: flygbilar eller omedelbart hemägande?
Just nu utvecklar 200 företag flygbilar. Så när bilar bokstavligen börjar flyga ut på marknaden tar det fortfarande 40 dagar att stänga ett hemköp, och ännu längre tid att hyra en entreprenör och få ett lån för att fixa ditt hem.
Visst är husägande mer komplicerat än att ta en tur från punkt A till punkt B. I hemägarskap ingår banker / långivare, fastighetsbolag, bedömare, titelbolag, försäkringsbolag, tillsynsmyndigheter, Wall Street investerare, byggare, entreprenörer, flyttare, teknikföretag, media företag och mer.
Alla dessa grupper arbetar med husägandevisionen ovan, och de fyra bästkapitaliserade grupperna leder det: banker / långivare, fastighetsbolag, teknikföretag och medieföretag.
Som nämnts ovan kommer dessa företag att samarbeta och kollidera när det spelar ut, men du kommer att vinna något sätt när de kämpar för att ge dig Instant Homeownership Experience.
Och håll dig anpassad till nästa del när vi går djupare på var och en av spelarna som arbetar med denna vision.
