Utländsk transaktionsavgift kontra valutakonvertering: vet skillnaden

Kreditkortsavgifterna är komplicerade, och när det gäller valutakonverteringsavgifter och utländska transaktionsavgifter blir bilden ännu mer komplex. Det beror på att båda avgifterna kan gälla för samma transaktion.

När du gör ett köp (eller tar ut kontanter från en bankomat) med ditt amerikanska utfärdade kredit- eller betalkort i ett främmande land eller online med ett företag som är baserat i ett främmande land, kan kortutgivaren, vanligtvis en bank, ta ut en utländsk transaktionsavgift på 2% till 3% av inköpspriset. Samtidigt kommer kreditkortsbetalningsprocessorn, vanligtvis Visa, MasterCard eller American Express, att ta på ytterligare 1% av inköpspriset för att konvertera ditt köp från utländsk valuta till amerikanska dollar. Huruvida du betalar dessa avgifter beror på det kreditkort eller det ATM-nätverk du använder.

Key Takeaways

• En utländsk transaktionsavgift tas ut av en kreditkortsutgivare för en transaktion som äger rum utomlands eller med en utländsk handlare. En valutaomvandlingsavgift tas ut av kreditkortsbetalningsprocessorer vid samma transaktion för att konvertera från en valuta till en annan. Båda avgifter är ofta kombinerade och kallas en enda utländsk transaktionsavgift. En dynamisk valutakonvertering (DCC) -avgift kan erbjudas av handlaren vid försäljningsstället men är valfri för konsumenten.

Vad är en avgift för utländsk transaktion?

Många, men inte alla, kredit- och betalkortutgivare och ATM-nät tar ut en avgift per transaktion för köp eller uttag som görs utomlands eller när du beställer online hos en utländsk köpman. Avgiften varierar men löper vanligtvis mellan 2% till 3% av dollarn för köp eller uttag.

Anta till exempel att du reser till Paris, spenderar motsvarande 1 000 $ i ett varuhus och debiterar köpet på ditt kreditkort eller betalar för det med ditt betalkort. Med en utländsk transaktionsavgift på 3%, när du får ditt uttalande online eller i posten, kommer du att märka en avgift på 30 USD. Det är resultatet av en utländsk transaktionsavgift som debiterats av kredit- eller betalkortutfärdaren.

Antag alternativt att du har slut på kontanter och beslutar att använda en bankomat som tar ut en transaktionsavgift på 3% för att få 1 000 dollar (motsvarande dollar) i euro. Den faktiska kostnaden för dig kommer att vara $ 1 030 för 1 000 dollar värda euro. Förresten, ibland kallas den utländska transaktionsavgiften en valutagebyr. En gång kallades det en valutaomvandlingsavgift, men den avgiften är nu något helt annat (se nedan).

Vad är en avgiftsomvandlingsavgift?

Det finns två typer av valutakonverteringskostnader som vanligtvis tas ut av en köpman när du gör ett köp utomlands - de som debiteras av en kredit- eller betalkortbetalningsprocessor eller ATM-nätverk och de som debiteras genom en process som kallas dynamisk valutakonvertering (DCC).

En valutakonverteringsavgift är en extra kostnad för konvertering av en transaktion från en valuta till en annan - vanligtvis från den lokala valutan i det land du besöker till amerikanska dollar. När konverteringen görs av din kreditkortsbetalningsprocessor (vanligtvis Visa, MasterCard eller American Express) är avgiften vanligtvis 1% av inköpsbeloppet i dollar. När konverteringen sker via DCC är avgiften vanligtvis mer - upp till 12%, enligt en europeisk studie.

Skillnaden mellan de två typerna av valutakonverteringskostnader har att göra med hur snart du kommer att känna till kostnaden för konverteringen. När din kreditkortsbetalningsprocessor tar ut avgiften vet du inte den verkliga kostnaden för ditt köp i dollar förrän ditt uttalande kommer eller publiceras online. (Du kan komma runt detta genom att använda en valutakursapp, till exempel XE Currency, och lägga till ditt korts utländska transaktionsavgift.) Med DCC ser du skillnaden omedelbart på ditt kvitto eller på en terminal vid försäljningsstället.

Eftersom DCC vanligtvis kostar mer, är det upp till dig att bestämma om extra avgift är värt att känna till kostnaden omedelbart. Tänk på att DCC inte ersätter ditt kreditkorts utländska transaktionsavgift. Du kommer att betala den avgiften utöver DCC-avgiften. Handlaren kan inte helt enkelt använda DCC utan ditt samtycke. Du har rätt att vägra.

Det finns sätt att undvika avgifter, inklusive att använda ett ”no fee” -kreditkort och att minska DCC när de erbjuds.

Sätta ihop det

Ofta inkluderar den utländska transaktionsavgiften du betalar valutakonverteringsavgiften. Till exempel kan din totala avgift vara 3%, med 1% som består av valutakonverteringskostnad och 2% står för transaktionsavgiften.

Visa och MasterCard tar ut 1% valutaomvandlingsavgift till kortutgivaren. Emittenten har möjlighet att gå längre med den avgiften, tillsammans med eventuella ytterligare avgifter som den beslutar att lägga till och kalla det hela för en utländsk transaktionsavgift. Vissa kortutgivare, särskilt resekort, tar ingen avgift alls. American Express, som inte använder Visa eller MasterCard för att behandla betalningar, tar ut en avgift på 2, 7% på vissa kort och avstår från avgiften på andra. Trenden, enligt CreditCard.com, går mot "no fee" -kort.

Tabellen nedan beskriver huvudtyperna av utländska kreditkortsavgifter, vem som debiterar dem och hur mycket de är.

Typer av utländska kreditkortsavgifter
Typ av avgift	Pålagd	Infördes genom	Betygsätta
Utländsk transaktion	Utländska kreditkorttransaktioner	emittent	2% till 3%
Valutaväxling	Utländsk valutakonvertering	processor	1%
Dynamisk valutakonvertering	Utomeuropeiska konverteringsställen	Handlare	3% till 12%