Innehållsförteckning
- Gör det själv?
- Poängen
Det ekonomiska rådgivningsfältet blomstrar. Från roboadvisors till banker, mäklare till en oberoende finansiell rådgivare och finansiella planerare verkar det som att överallt där du tittar finns det någon som klamrar sig för att hantera dina pengar. Betyder det att alla behöver anställa en professionell? Inte nödvändigtvis.
Med ett modicum av intelligens, rätt tid och lite dedikerad studie kan du kanske göra det själv. Ingen arbetar trots allt gratis, och om du anställer en finansiell rådgivare eller väljer en roboadvisor kommer du att betala för den tjänsten på ett eller annat sätt.
Key Takeaways
- Det är absolut nödvändigt idag att se till att din personliga ekonomi är i ordning, från pensionbesparing till skatteplanering - men om du gör det fel kan du få ännu större problem. Professionella finansiella rådgivare hjälper till att lindra denna börda med skickliga och kunniga råd och praxis - men detta kommer mot en avgift. Om du vill göra det själv sparar du på kostnader, men du måste också läsa upp, hålla dig disciplinerad och ta det på allvar. En billig roboadvisor kan vara ditt bästa alternativ.
Gör det själv?
Individer har ofta drivkraften och skickligheten att planera för sig själva när det gäller personlig ekonomi. Här är en snabb lista med fem kriterier som kan betyda att du kommer att vara OK på egen hand:
Du tycker om att läsa och lära dig om finansiella ämnen
Detta inkluderar skatter, investeringar, lån och personlig finansiering. Det finns massor av böcker, kurser och resurser för att utbilda konsumenten om personlig ekonomi, investeringar och planering. Om du gillar det här ämnet och har tid att gräva i kan du vara väl lämpad för att hantera dina egna pengar.
Du har tid att granska din nuvarande ekonomiska situation
Och om du hanterar din skuld väl tar du redan kloka ekonomiska beslut. Slutligen, om du kan använda ekonomisk programvara, kan du förmodligen lära dig att planera för framtida mål och pension.
Du är bekväm att fatta ekonomiska beslut
Inte bara är du bekväm att fatta ekonomiska beslut, utan du är också säker på att planera för pensionering. Du kanske inte har mycket pengar nu, men om du har ett jobb och sparar och investerar kommer din rikedom någon gång att växa till de sex siffrorna och kanske till och med mer.
Du behöver inte ekonomiskt handinnehav
Detta innebär att du är bekväm med marknadens volatilitet och kan hantera upp- och nedgångar på investeringsmarknaderna.
När du tjänar som din egen finansiella rådgivare är det viktigt att vara bekväm att se på värdet på din investeringsportfölj ibland. Om du kan mage marknadsvolatilitet på egen hand och inte känner dig tvungen att sälja under regelbundna marknadsnedgångar kanske du inte behöver en rådgivare.
Du förstår vikten av att maxa ut pensioneringsfordon
Detta inkluderar konton som en 401 (k) eller 403 (b) och till och med en Roth IRA om du kan.
Så länge du är på väg att spara och investera, behåller du en diversifierad portfölj och är säker på att du kan förbli investerad genom marknadstoppar och dalar, kan du vara OK som din egen finansiella planerare.
Poängen
Pengarhantering och investeringar är inte raketvetenskap. Om du är en disciplinerad spender, sparare, planerare och investerare kan du vara behörig att hantera dina egna ekonomier. Genom att lära dig personlig ekonomi och investera grunderna och förbli nivåledd och konsekvent i dina pengaraktiviteter kan du samla förmögenhet utan att betala för en finansiell rådgivare.
