Du har arbetat hårt hela livet för att bygga dina besparingar, och när allt är sagt och gjort, vill du överlämna ditt gods till dina arvingar. Om du inte är försiktig kan den här processen gå smärtsamt fel. Avgifter, skatter och juridiska kostnader sätter dig tillbaka, och det är möjligt att dina arvingar inte får det du hade tänkt. Lyckligtvis kan detta undvikas, och stegen att ta är enkla.
Till Will eller Not to Will
Här är det enklaste sättet att komma ihåg skillnaden mellan en vilja och ett levande förtroende. En testament riktar dispositionen för dina tillgångar efter döden, medan ett levande förtroende blir giltigt medan du lever. Under många år har en vilja varit det populära valet. Det kanske beror på att i böcker och filmer överförs tillgångar till nästa generation alltid via en testament. I själva verket är det inte troligt att en testament är det bästa alternativet för de flesta.
Ett testament innebär skiftprocessen, som kommer med onödiga kostnader. När du använder ett levande förtroende är kostnaderna i förväg högre, men ingen skifterätt krävs, vilket gör det till ett överkomligt alternativ totalt sett. Det finns ett undantag. Vissa stater erbjuder snabba och förenklade skifterätt om boet ligger under en specifik dollartröskel. Detta antal beror på staten. Bortsett från det undantaget bör du starkt överväga ett levande förtroende i motsats till en testament.
Key Takeaways
- Ett levande förtroende är giltigt medan du lever. En testament distribuerar dina tillgångar när du är död. Det krävs ingen skiljedom med levande förtroenden. För många människor är levande testament billigare.
Grundläggande fördelar med levande förtroende
Ett levande förtroende blir giltigt omedelbart efter att du verkställer dokument och din egendom överförs till det förtroendet. Då är det upp till dig att hantera dessa tillgångar. Om du är en investerare kan du se det som en form av aktiv förvaltning kontra passiv förvaltning, bara i detta fall är aktiv förvaltning mer överkomligt. Förutom överkomliga priser, som härrör från att undvika skiftprocessen, kommer ett levande förtroende att låta dig kontrollera vad som händer med dina tillgångar under och efter döden. Till skillnad från en vilja är ett levande förtroende inte offentligt register.
Dessutom kan du använda ett levande förtroende oavsett storleken på din egendom.
Andra fördelar med ett levande förtroende inkluderar federala och statliga skattemässiga fördelar, en bättre chans att motstå boet som ifrågasätts och förmågan att avgöra när ett litet barn, barnbarn eller beroende av särskilda behov kommer att ha tillgång till förtroendet. Ett levande förtroende är en mycket snabbare och enklare process än en vilja, och det är mer specifikt än en fullmakt på en testament. Så länge förtroendet finansieras, kommer frysning av tillgångar inte att tillåtas. Se till att ha alla tillgångar med titeln i ditt förtroendet. Det inkluderar inlåningscertifikat (CD-skivor), aktier, obligationer, fonder, fastigheter, företag etc. Detta hjälper dig att undvika skifterätt. Mer än en person har misslyckats med att placera tillgångar i förtroendet, vilket resulterade i att det vid sin död var värdelöst eftersom det inte innehöll några pengar.
Även om bosättningsförtroende har mer kostnad i förväg, kan de vara mer överkomliga än testament och bevis på sikt.
Många advokater för fastighetsplanering har betalat för sin lyxiga livsstil genom att leda kunder på fel väg, vilket är bevis. Om du utmanar en av dessa advokater för fastighetsplanering om detta ämne, kan han eller hon säga att ett levande förtroende är dyrare, men det är bara fallet i förväg. Ett levande förtroende är nästan alltid ett billigare alternativ när man tittar på dessa två alternativ (kommer kontra levande förtroende) i sin helhet.
förmånstagare
Har du ett barn från ett tidigare äktenskap som du vill behandla som mottagare? I så fall skulle det vara klokt att överväga ett levande förtroende. Om du använder en stödmottagare eller ett gemensamt ägande, kan din make hamna i kontrollen över dina tillgångar, vilket kan leda till att dessa tillgångar går någon annanstans, inklusive till deras barn från ett tidigare äktenskap, eller till och med en ny make.
Dina barn kan vara ansvariga för sina egna aktier. Som förvaltare kan dina barn investera hur de än ser. De kommer också att ha möjlighet att ta ut pengar från boet för levnadskostnader. Och de kan använda det för att betala för barnets utbildning. Ditt barns arv skyddas inte bara från borgenärer utan även konkurs. Om du skulle välja en testament skulle alternativen ovan inte vara tillgängliga.
Pensionsfonder
Se till att anställa en erfaren advokat. Det ska inte bara hjälpa dig att undvika ovanstående scenario, utan det bör hjälpa dig att avgöra vem som får ditt individuella pensionskonto (IRA), 401 (k) eller livförsäkring. Mottagaren av dina pensionskonton och livförsäkringspolicy är baserad på mottagaren på försäkringens konto, inte namnet på din vilja eller förtroende. Ett specialdesignat förtroende kan hjälpa dig att undvika detta scenario.
En ny trend
Baby boomers hoppar på den levande förtroende bandwagon och av en god anledning. Att undvika testament är den största fördelen, men som du redan vet baserat på informationen ovan är det inte den enda. Det finns andra saker du bör veta om ett levande förtroende innan du fattar några viktiga beslut:
- Ett levande förtroende kan återkallas medan du lever, men oåterkalleligt när du är död. Det finns tre delar till ett levande förtroende: skapare, förvaltare (förvaltar tillgångar), mottagare. Överväg starkt att ge dig själv en förvaltare för kontroll över tillgångar. Ett levande förtroende kan användas som ersättning för fullmakt.Du kan bestämma när tillgångar överlämnas till en mottagare; det behöver inte vara omedelbart efter din död. En missnöjd arvtagare kan utmana ett förtroende (en missnöjd arvtagare kan också utmana en vilja). Du kan finansiera ett levande förtroende i önskad takt. Hyr alltid en advokat för att förbereda ett levande förtroende (och undvik en skräckhistoria). Undvik online "levande förtroendesatser." Det genomsnittliga levande förtroendet kommer att kosta några tusen dollar att ställa in.
Poängen
För de flesta kommer ett levande förtroende att erbjuda ett snabbare och prisvärdare alternativ än en vilja. Det finns många fördelar med ett levande förtroende, varav det viktigaste är att undvika skifterätt. Detta underskattar dock inte de andra fördelarna ovan, som inkluderar att undvika tillgångar som rör sig i en oavsiktlig riktning.
