Vad är kapitalindexerad universell livförsäkring?
Aktieindexerad universell livförsäkring är en typ av permanent livförsäkringspolicy som kopplar sin ansamling till ett aktiemarknadsindex. Det är mer komplicerat än andra former av permanenta livförsäkringar och potentiella investerare kanske vill ha vägledning om hur denna policy fungerar innan de förbinder sig till den.
Aktieindexerad universell livförsäkring bygger, liksom all universell livförsäkring, ett kontantvärde som den försäkrade kan låna mot, investera med och använda för att täcka ökningar i försäkringskostnaderna, vilket eventuellt eliminerar premiebetalningar utanför fickan om kontantvärdet förbi ökningar av försäkringskostnaderna.
Livsförsäkring
Förstå aktieindexerad universell livförsäkring
Till skillnad från variabel universell livförsäkring, som gör att försäkringstagare kan investera en del av kontantvärdet i en rad fonder och aktier med olika riskprofiler, erbjuder aktieindexerade universella livförsäkringar försäkringstagarna möjlighet att placera kontantvärdet på ett aktieindexkonto, som betalar ränta enligt ett marknadsindex utan att faktiskt investera pengarna på marknaden.
Om det relevanta marknadsindexet ökar, ökar det skattemässiga uppskjutna kontantvärdet för policyn beroende på deltagandesatsen. Till exempel, om marknadsindexet ökar med 5 procent och deltagandegraden är 50%. Kontantvärdet kommer att öka med 2, 5% eller 50% av 5%.
Key Takeaways
- En aktieindex livspolicy får vinster på, men förlorar inte kontantvärdet om marknaden sjunker. Denna typ av försäkring tenderar att ha lägre premier än andra former av hela livförsäkring. Aktieindexerad universell livförsäkring är mer komplex än andra former av livförsäkring och ger inga garantier för marknadsavkastning.
Försäkringstagare behöver inte välja ett konto för att deponera kontantvärden. De kan tilldela pengarna till flera konton, som binder avkastning till olika index eller till en fast ränta, i en del av deras val. Liksom med alla universella livförsäkringar samlar försäkringsbolaget in eventuellt återstående kontantvärde och betalar endast dödsförmånen efter den försäkrades död.
Fördelar och nackdelar med kapitalindexerad universell livförsäkring.
Aktieindexerade universella livförsäkringar erbjuder några av fördelarna med rörlig universell livförsäkring utan risk för att inneha positioner på aktiemarknaden. Till exempel, om marknaden sjunker, kommer inte kontantvärdet för en aktieindexerad universell livförsäkring att tappa med den. Det kommer helt enkelt inte att stiga. Med det sagt kan kontantvärdet på en sådan politik minska om premiebetalningar överträffar räntan.
Aktieindexerade universella livförsäkringar är attraktiva på grund av deras relativt låga premier och ett kontantvärde som ökar skatteutsatta och permanenta dödsförmåner.
Å andra sidan är deltagandegraden, andelen marknadsökningar med vilka kontantvärdet växer, vanligtvis mindre än 100 procent, vilket innebär att kontantvärdet kommer att växa långsammare än marknaden som helhet.
Vidare är aktieindexerade universella livförsäkringar en form av avancerad livförsäkring, ett komplicerat livförsäkringsfordon som är svårt att förklara eller förstå. Investerare bör hänvisa till deras unika behov och försäkringsbarhet när de beslutar om de ska köpa en aktieindexerad livförsäkring.
