I flera år har både media och finansbranschen uppmanat konsumenterna att välja en finansiell rådgivare och utveckla en plan för att nå sina ekonomiska mål. Det är verkligen en bra idé, men vissa kunder har tagit detta ett steg längre genom att använda mer än en rådgivare för att hantera sina pengar. I vissa fall kan detta vara ett annat klokt drag, men inte alltid.
Frågan om du behöver mer än en rådgivare för att uppnå dina ekonomiska mål beror på flera faktorer. (För relaterad läsning, se: Hur Gen X ska planera för pensionering. )
Två, tre huvuden bättre än ett?
En svårare fråga att besvara är om du behöver ha mer än en aktiemäklare eller investeringsrådgivare. Om du inte är säker på att du får det bästa av pengarna från din nuvarande penningförvaltare kanske du vill prata med någon annan för att få en ny åsikt. En nyckelfaktor här är de typer av investeringar som din nuvarande chef använder; om du nu till stor del investeras i lågprisindexfonder som tankar eftersom det finns en björnmarknad, kommer du förmodligen inte att bli mycket bättre på att flytta din portfölj till någon som kommer att handla dina pengar mer aktivt, eftersom många akademiska studier visar att de allra flesta aktiva penningförvaltare i slutändan släpper efter marknadsindexen under lång tid.
Om du bestämmer dig för att flytta en del av eller alla dina medel till ett annat företag eller chef, ska du tänka igenom orsakerna till att du gör det. Om du känner att den andra rådgivarens investeringsfilosofi är mer realistisk eller kan visa att det kan ge dig bättre resultat eller samma resultat med mindre risk, kan det vara rätt val att flytta. Men du bör kunna kortfattat kvantifiera orsakerna till att du är missnöjd med din nuvarande rådgivare innan du bestämmer dig för att åka någon annanstans. (För relaterad läsning, se: Vad rådgivare kan lära av två NBA-miljonärer. )
Vem är i avgift?
Poängen
Att ha mer än en finansiell rådgivare kan vara nödvändigt i många fall, särskilt om din ekonomiska situation är komplicerad och kräver flera expertområden. Men det är viktigt att alla dina rådgivare eller mäklare i slutändan är på samma sida med dig för att säkerställa att de inte slutar arbeta mot varandra. För mer information om att hitta en finansiell rådgivare eller om att ha mer än en rådgivare som är rätt för dig, besök webbplatsen för finansiell planering på www.fpanet.org. (För relaterad läsning, se: Investeringstips för dem som närmar sig pensionering. )
