Vad är FICO?
FICO (Fair Isaac Corporation) är ett stort analytiskt mjukvaruföretag som tillhandahåller produkter och tjänster till både företag och konsumenter. Tidigare känt som Fair Isaac Corporation, ändrade företaget sitt namn till FICO 2009 och är mest känt för att producera de mest använda konsumentkreditresultaten som finansinstitut använder vid beslut om att låna ut pengar eller ge ut kredit.
FICO har kontor på 25 platser över hela världen, främst i USA, Europa och Asien, och dess kunder inkluderar hundratals banker, försäkringsbolag och detaljhandlare. FICO tillhandahåller också insamling och återhämtningskonsulting, kundstrategirådgivning, utvärdering av operationell beredskap och andra tjänster till företag.
FICO förklarade
Fair Isaac grundades 1956 av ingenjören Bill Fair och matematikern Earl Isaac. Idag har företaget mer än 130 patent för sina teknologier. Hittills har företaget sålt mer än 100 miljarder kreditpoäng sedan starten. Företaget hävdar också att tre fjärdedelar av alla bostadslåns ursprung använder informationen från dess poäng och rapporter. FICO upprätthåller också en bedrägerisäkerhetstjänst som används för att skydda mer än 2, 5 miljarder kreditkort.
Eftersom FICO ger företag ett bekvämt sätt att bedöma konsumenternas kreditrisk genom FICO-poäng har konsumenterna större tillgång till kredit. Konsumenter kan komma åt sina kreditpoäng direkt via myFICO, företagets konsumentdivision. Försäljningen av kreditpoäng till både företag och privatpersoner är en viktig del av företagets affärsmodell.
Hur FICOs tjänster används för att bedöma kreditrisk
FICO: s poängalgoritmer är utformade för att förutsäga konsumentbeteende. Till exempel, när FICO ger en konsument en kreditbetyg på 620, som anses vara subprime, förutspår det att kunden troligen kommer att ha problem med att återbetala ett lån baserat på de uppgifter som den har om konsumentens tidigare återbetalningsaktivitet. Många företag litar på FICO: s produkter och tjänster för att minska risken.
Eftersom FICO-poäng används så utbrett och det finns liten konkurrens inom kreditvärderingsindustrin, om företaget inte kan tillhandahålla kreditpoäng eller om dess poängmetod har visat sig vara betydligt bristfällig, kan det ha negativa effekter i hela ekonomin. De flesta hypotekslångivare använder till exempel FICO-poäng, så alla problem med Fair Isaac Corporation eller dess poängmodell skulle ha en stor inverkan på hypoteksbranschen.
Som konsumentbeteende och användning av kreditförändringar har det diskuterats hur nya och framtida långivare kan använda FICO: s tjänster. Till exempel har det funnits en viss uppfattning att de senaste generationerna syftar till att göra mindre användning av kreditkort. Dessutom kan det finnas andra typer av finansiella indikatorer som långivare kan använda för att bedöma potentiella låntagare.
