Huruvida en pensionär kan fortsätta att finansiera ett individuellt pensionskonto (IRA) beror främst på om han eller hon har någon form av intjänad inkomst.
Key Takeaways
- Enligt villkoren i SECURE Act från 2019 kan alla pensionärer nu bidra till traditionella IRA: er om de tjänar inkomst. Pensionärer kan fortsätta bidra med intjänade medel till en Roth IRA på obestämd tid. Du kan inte bidra med ett belopp som överstiger dina intäkter, och du kan bara bidra upp till de årliga IRS-uppsatta bidragsgränserna.
Finansiering av en traditionell IRA
Att fortsätta bidra till en traditionell IRA är möjlig även om du officiellt har gått i pension - men fortfarande arbetar eller utför tjänster av alla slag som du har betalat för (och kan dokumentera eller rapportera om din självdeklaration). Tillsammans med lön kan alla pengar du får som underhåll och separat underhåll också användas för att finansiera en traditionell IRA.
Vad räknas inte som intäkter? Intjänade intäkter inkluderar inte ersättning från en pension, en livränta eller social trygghet. Det inkluderar inte heller investeringsintäkter eller intäkter genererade av tillgångar. Pengarna måste förtjänas genom svett på din panna, så att säga.
Enligt villkoren i SECURE Act från 2019 kan alla pensionärer nu bidra till traditionella IRA: er om de tjänar inkomster. Den tidigare avskärningsåldern på 70½ gäller inte längre. Innehavare av traditionella IRA måste dock börja ta nödvändiga minimidistributioner (RMD) vid 72 års ålder. Observera också att om du föddes före 1 juli 1949 måste du fortfarande börja ta RMD vid 70 års ålder.
Oavsett din ålder eller anställningsstatus kan du aldrig överskrida de årliga bidragsgränser som fastställts av IRS för båda typerna av IRA: er; för 2019 och 2020 är det $ 6 000 per år eller 7 000 $ om du är 50 år eller äldre.
Finansiering av en Roth IRA
En Roth IRA ger mycket mer flexibilitet. Oavsett hur gammal du är kan du fortsätta bidra till din Roth IRA så länge du tjänar inkomster - oavsett om du får en lön som anställd eller 1099 inkomst för kontrakt eller frilansarbete. På baksidan behöver du aldrig ta ut distributioner från kontot heller.
Återigen måste insättningarna göras med intäkter: löner, avgifter osv. Så de 1 000 $ du fick betalt för ett konsultjobb skulle vara berättigade, medan din månatliga förmånsavgift på 1 000 USD inte skulle vara. Naturligtvis kan du aldrig bidra mer än det belopp du har tjänat det året. Dessutom kan din modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI) inte överskrida de allmänna, årliga inkomstgränserna som påverkar om du kan bidra till en Roth IRA alls - mindre än 206 000 USD för gifta par som ansöker gemensamt ($ 203 000 för 2019), men under $ 139 000 för enskilda skattebetalare ($ 137 000 för 2019).
Här är en övervägande för gifta par - om du har gått i pension och inte har någon ersättning längre, men din make fortsätter att arbeta. Om din make har fått inkomst och du inte gör det, kan han eller hon etablera och finansiera en Roth IRA för dig. Denna äktenskapliga Roth IRA måste vara i ditt namn även om din make gör bidraget.
