Begär och färdigheter
Att arbeta som aktiemäklare låter som en glamorös karriär, men faktum är att många förstaårsmäklare lämnar verksamheten eftersom jobbet vanligtvis kräver långa timmar, kan vara alltför stressande och verksamheten kräver ett stort engagemang.
Key Takeaways
- Aktiemäklare köper och säljer värdepapper för sina kunder. Det finns inga specifika utbildningskrav för att bli aktiemäklare, men många företag kräver att den sökande har en högskoleexamen. Licensprovserierna i serie 7 och serie 63 krävs för att bli en mäklare. Medan vissa mäklare arbetar på fullserviceföretag och tillgodoser kunder med högt nettovärde, arbetar andra hos rabattmäklare och betjänar alla typer av enskilda investerare. Det slutliga målet för många mäklare är att bygga en kundkrets, som är deras affärsbok.
Även om inga speciella personlighetsteg krävs för att bli mäklare, har de framgångsrika i allmänhet en inre drivkraft för att lyckas, och de kan ta avslag. Det här är viktiga egenskaper att ha, med tanke på att det mesta av en mäklares dag sannolikt kommer att tillbringas på telefonen, att släppa ut lageridéer till blivande eller befintliga kunder. Andra viktiga färdigheter som kan komma till nytta inkluderar:
- En förmåga att sälja En förmåga att kommunicera effektivt En förmåga att förklara komplexa idéer utan att verka nedlåtande
Även om klasser och seminarier erbjuds för att förbättra kommunikationsförmågan och säljskap så tar det tid och pengar. Därför är det oftast bäst om du redan har dessa färdigheter innan du går in på fältet.
Är en aktiemäklarkarriär åt dig?
Utbildningskrav
En högskoleutbildning är i allmänhet ett måste i dessa dagar, eftersom konkurrensen om att komma in i vissa företag och utbildningsprogram kan vara ganska intensiv. Det är emellertid inte ovanligt att träffa framgångsrika säljare som inte har någon annan formell utbildning än att studera för licensproven.
Det finns inga formella utbildningskrav för att bli mäklare (eftersom det ska bli CPA eller finansanalytiker), men många företag söker kandidater som har minst en kandidatexamen, helst fokuserad på någon aspekt av företag eller finans; individer som har huvudämne i dessa ämnen kommer troligen att ha en ben upp på tävlingen. Dessutom hjälper en magisterexamen en kandidat att sticka ut från mängden, eftersom det innebär ytterligare färdigheter i kommunikation och ekonomi som kan vara till hjälp i jobbet.
Licenskrav
För att bli en registrerad representant - och faktiskt praktisera - måste alla aktiemäklare få samma standard värdepapperslicenser. Man måste klara examina i serie 7 och serie 63 som administreras av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Dessa certifieringar bemyndigar företrädare att köpa och sälja aktier, obligationer, fonder och andra typer av värdepapper, samt juridiskt råda sina kunder.
Serien 7 examen tas traditionellt av början mäklare. Det är en allmän värdepapperslicens som gör det möjligt för en individ att sälja värdepapper som aktier, medan serie 63-examen fokuserar på statliga lagar och förordningar.
Sköna mäklare bör förstå att dessa tentor inte är enkla. Dessutom måste du sponsras av en legitim mäklare för att ta dem, och företaget som sponsrar dig för examen förväntar dig att du ska gå.
Många börsmäklare krävs då av sin arbetsgivare (eller väljer) att få andra licenser också, som till exempel serien 3 eller serie 31-licenser för råvaror och hanterade terminer, en serie 65 eller serie 66 för att bli en registrerad investeringsrådgivare eller ett liv och / eller sjukförsäkringslicens för att sälja livs-, funktionshinder- och sjukvårdsprodukter samt fast och rörlig livränta.
Det blir också allt viktigare att klara en strikt bakgrundskontroll som kommer att undersöka både den potentiella mäklarens kriminella och ekonomiska historia. De som nyligen har fallit i konkurser, skattelättnader eller återtagande kommer sannolikt att kasseras från listan över potentiella kandidater lika snabbt som de som har varit i någon typ av nämnbara juridiska problem.
Bestämma mellan konkurrerande mäklare
Hur kommer man in i ett sponsringsföretag? Se upp för företag som har ansedda och strukturerade utbildningsprogram. Dessa företag kan vara oerhört hjälpsamma när det gäller att lära ut vissa säljtekniker, tidshanteringsförmågor och branschens in- och utköp. För att hitta den här informationen, genomföra en sökning på internet, söka jobbannonser och mer specifikt på webbplatserna av enskilda företag.
Bortsett från det, överväga företag som matchar din personlighet och preferenser. Till exempel, som en mäklare, tänk på om du vill arbeta för ett stort, internationellt känt finansmarknadsföretag eller ett mindre specialföretag.
Ibland känner sig mäklare som börjar på större företag som små fiskar i ett till synes oändligt damm. Men nackdelen med ett mindre företag är att landa kunder eller säkerställa förtroende för ditt företag kan vara svårare på grund av dess mindre kända namn.
Typer av börsmäklare
Det finns tre olika sorters aktiemäklare, och vilken du blir beror till stor del på din personliga preferens, liksom din förmåga att ordentligt hantera kundkrets.
Fullservicemäklare: Att arbeta på ett fullserviceföretag eller trådhus som Bank of America / Merrill Lynch (NYSE: BAC) eller Morgan Stanley (NYSE: MS) är fortfarande det mest traditionella sättet att sälja investeringar. Mäklare som arbetar för dessa företag kommer att förses med ett omfattande utbildningspaket som inkluderar försäljning och produktutbildning samt utbildning i administrativa förfaranden och regler för efterlevnad. De kommer också vanligtvis att förses med kontorsutrymme (eller åtminstone ett skrivbord), visitkort, en garanterad lön eller dragning mot provision och en hög försäljningskvot som de måste uppfylla inom en relativt kort tid om de vill förbli anställda.
Vissa företag har ändrat sina modeller och tillåter sina representanter längre perioder med större startlön så att de har bättre chans att lyckas. Men en relativt stor andel av varje klass trainees kommer att tvätta ur dessa program eftersom de inte kan generera tillräckligt med företag för att uppfylla sina kvoter.
Många framgångsrika mäklare lämnar så småningom dessa fullserviceföretag och går vidare till oberoende mäklare som Raymond James (NYSE: RJF) eller Linsco Private Ledger. Dessa företag erbjuder vanligtvis ett bredare utbud av produkter och tjänster och kräver inte att deras representanter ska sälja egna produkter av något slag. De erbjuder också vanligtvis mycket högre utbetalningar på provision än fullserviceföretag, och ibland en varmare och vänligare atmosfär. Men de är vanligtvis bara kapabla att ge backoffice administrativt stöd och ger inte bekvämligheter som kontorslokaler. De som arbetar för dessa företag måste betala för alla sina egna utgifter och omkostnader.
De utan föregående utbildning eller licens kan vara klokt att börja på ett fullserviceföretag som tillhandahåller dessa saker utan kostnad; även om den här typen av dräkter i slutändan är där de vill vara, kommer de att skaffa sig färdigheter som gör dem mycket mer saluförbara när de lämnar.
Rabattmäklare: Om du inte är en superförsäljare av naturen men ändå vill prova på att hantera investeringar, kan en rabattmäklare, som Charles Schwab (NYSE: SCHW) eller Fidelity (NYSE: FNF) vara platsen för dig. Dessa företag är inriktade på att tillhandahålla effektiv service för walk-in-kunder och betalar vanligtvis sina mäklare en fast lön (om än med några mindre bonusar eller andra incitament).
Många mäklare som inte klarar av på fullserviceföretag hamnar på rabattföretag där de har en chans att verkligen lära sig affären och få en känsla för marknaderna. Vissa mäklare kan så småningom bygga upp tillräckligt med en informell kundkrets att de så småningom kan flytta tillbaka till en fullservice eller oberoende mäklarhandlare och tjäna sitt boende där.
Rabattmäklare kommer sannolikt att få en mycket bredare erfarenhetsbas än många fullservicemäklare, som i allmänhet specialiserar sig på vissa områden som IRA-rollovers eller personaloptioner. En representant som arbetar på ett företag som Schwab eller Fidelity förväntas kunna tillhandahålla ett brett utbud av forskning och tjänster, inklusive grundläggande teknisk och grundläggande analys, rollovers, aktieoptioner, marginalbokföring, derivat, obligationsstegar, fonder, slutna fonder, börshandlade fonder, partnerskap, välgörenhetsgavar, 1035 utbyten och många andra områden för investeringar, pension och fastighetsplanering.
Reps krävs ofta för att utföra administrativa uppgifter som kassering, öppna nya konton, bearbeta lagercertifikat och annat pappersarbete. Men de utsätts inte för den typ av försäljningspress som deras fullservicekollegor och har i allmänhet antingen mycket låga eller inga produktionskvoter av något slag.
Bankmäklare: Att vara mäklare i en bank är ett helt annat förslag än att arbeta på Merrill Lynch eller Fidelity. Liksom de flesta rabattföretag letar många banker också efter licensierade mäklare med tidigare erfarenhet, men banksystemet är så till skillnad från mäklarvärlden att det brukar ta nykomlingar ett tag att få sina lager.
Mäklare som arbetar i banker är fullservicemäklare i teknisk mening, men de får ofta en lägre utbetalning på sina provisioner i gengäld för att ha tillgång till bankens kundbas. Bankmäklare-positioner betraktades en gång som återvunna jobb som bara var för mäklare som misslyckades någon annanstans, men denna uppfattning har till stor del försvunnit med tillväxten av detta segment av mäklareindustrin.
De flesta banker och kreditföreningar använder nu interna investeringskonsulter som kan erbjuda icke-FDIC-försäkrade produkter och tjänster. Ett växande antal banker förväntar sig också att deras representanter odlar en kundkrets utanför banken, och har arbetat för att utveckla ett system som belöner bankanställda för att hänvisa kunder till dem såväl som en slags prospekteringsplattform för att få nya affärer.
Erfarna mäklare förstår att de måste vara synliga och presentera för bankpersonalen och arbeta för att utbilda dem om vad de gör, men också kunna hålla sig ur sitt sätt när de är upptagna med sina bankuppgifter. Många av dem kommer att bjuda grossister och andra produktförsäljare att ta med lunch för personalen och sedan förklara hur deras produkter kan gynna bankkunder.
Mäklare inom en bankmiljö måste ofta göra en extra ansträngning för att få sina kunder att förstå att det de erbjuder - till skillnad från de vanliga bankkontona - inte är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Bankmäklare kan också förvänta sig att arbeta med en mer konservativ kundkrets än de kommer att möta någon annanstans, och många av dem förlitar sig starkt på fasta livräntor och andra produkter med låg risk för att bygga upp sina företag. Men bankmäklare undviker vanligtvis de höga försäljningskvoterna och trycket för att sälja produkter som de som arbetar på andra fullserviceföretag står inför.
Byggnadskunder
Varhelst en ny mäklare landar är kärnan i deras ansträngning att bygga en affärsbok. Det finns många sätt att söka kunder, inklusive:
- En telefonbok och en order att "le och ringa", vilket innebär att ringa samtal för att öppna konton. En lista över förkvalificerade möjligheter att börja kontakta för att trumma upp affärer (dessa kan ges till dig av din företag eller köpta från marknadsföringsföretag.) Tappa på släktingar eller vänner för att få remisserOrganisationsmedlemskap, till exempel den lokala handelskammaren för att nätverka och träffa potentiella kunder.
Poängen
Det finns fler möjligheter än någonsin i finansbranschen idag för dem som är villiga att arbeta hårt och hantera de negativa aspekterna (långa timmar, hög stress) som följer med de första stadierna i en karriär inom området. Den moderna aktiemäklaren har flera huvudområden för att bygga ett företag, men måste förvärva nödvändiga licenser innan de utövar. Hela processen kan vara ett tidskrävande och kostsamt äventyr, men många tycker att de ekonomiska fördelarna är värda den inledande kampen.
