När pengarna är trånga och du tappar koll på ditt bankkontosaldo kan kassakostnader göra en snabb pitstopp till en huvudvärk. Banker tar ut kassakostnader när en användare tar ut mer pengar än vad som är tillgängligt på hans eller hennes kontrollkonto. Kunder debiteras till exempel en schablonavgift om de använder sina betalkort för att betala för en $ 5 latte och det finns bara $ 2 i sina konton. Medianavräkningsavgiften är $ 35, enligt en rapport som släpptes förra året av Pew Charitable Trusts, och alla dessa $ 40 koppar kaffe lägger till stora affärer för banker.
Consumer Financial Protection Bureau fann att amerikanerna var och en betalar i genomsnitt 260 $ per år i kassakostnader. Millennials (åldrarna 18–25) är särskilt hårt drabbade, varav en av tio har mer än 10 överräkningar per år.
Konsumenter fick en viss lättnad under 2010 då Federal Reserve hindrade banker från att automatiskt anmäla sina kunder till övertreckningsskydd. Du måste nu välja att dina inköp ska täckas i händelse av en kassakredit. annars avvisas avgiften. Men reglerna gäller inte för kontroller eller återkommande automatiserade betalningar: För dem kanske du fortfarande är på krogen för $ 35.
Det finns fortfarande sätt att slå systemet. Det finns massor av kontrollkonton som tar bort övertreckningsalternativet helt från ekvationen. Här är några av våra val för de bästa kontrollkontona utan kassakostnader.
Moven eller enkel
Moven och Simple är två mobilbankappar utan kassakraftsavgifter (användarnas betalkort avvisas istället), ingen minsta kontosaldo och tillgång till tusentals bankomater utan avgift via det landsomfattande STAR ATM-nätverket.
Varje tjänst erbjuder också budgeteringsverktyg: Moven ger feedback i realtid om användarnas utgiftsmönster, och Simple: s Safe-to-Spend-funktion visar din verkliga nuvarande saldo minus kommande räkenskapsbetalningar, väntande transaktioner och objekt du sparar för. Var och en har några nackdelar, som den dagliga uttagsgränsen för ATM på 500 $, och vissa användare kommer inte att gilla idén att främst bankera på sina telefoner eller online - särskilt med tanke på enstaka fel som vissa mobilanvändare har upplevt under appuppdateringar.
Capital One 360
Du betalar ränta på det belopp som du täcker ditt konto tills du betalar tillbaka det (till exempel 100 krediträkningen för 10 dagar skulle till exempel kosta 31 cent). Och det finns en otillräcklig summan på 9 dollar för en studsad papperskontroll - men det är fortfarande mycket lägre än den nationella genomsnittliga avvisade check-avgiften på 30 dollar. Även om du inte kan få tjänster utanför butiken i Capital One-filialerna, har kunderna tillgång till 2 000 Capital One-bankomater, plus 38 000 avgiftsfria bankomater via Allpoint ATM-nätverket.
Schwab Bank High Yield Investor Checking Account
Det online- och endast mobila Schwab Bank-kontot för högpresterande investerare är ett bra alternativ om du vill att dina pengar ska göra dubbeltull. Kunderna måste ha ett länkat Schwab One-mäklarkonto, som täcker eventuella kassakredit från ditt checkkonto och låter dig handla aktier, obligationer, fonder och mer.
Båda kontona är fria att öppna och underhålla. De enda avgifterna du kommer att stöta på är en $ 25 avgift för en studsad check och en $ 5 avgift för en deponerad check som har returnerats. Det är ett slips för kontrollkontoets bästa funktion: Det erbjuder rabatter på alla uttagsautomater avgifter världen över - och det samlar ränta till en rörlig ränta på 0, 10% per år.
Bank of America: s SafeBalance Banking
Bank of America's SafeBalance kontrollkonto erbjuder en mer traditionell bankupplevelse utan kassakrav. Det finns inget kassaskydd, så användarnas betalkort avvisas om de inte har tillräckligt med pengar på sina konton. Kunder kan göra insättningar eller uttag vid någon BofA-filial, även om de inte kan skriva papperskontroller.
Andra nackdelar inkluderar en månadskostnad på $ 4, 95 underhållsavgift, en öppningsbalans på minst $ 25 och ingen räntekostnad på kontot. Kunder har tillgång till Bank of America: s omfattande ATM-nätverk, men de betalar $ 2, 50 per icke-BofA ATM-transaktion (och $ 5 i utländska länder, om du inte använder en av BofAs partnerbanker).
Poängen
Även om det finns gott om att kontrollera konton där ute utan kassakrav, har var och en avvägningar. De flesta konton samlar inte upp ränta, och det finns vanligtvis minimal tillgång till gamla skolan betalningsmedel som papperskontroller och transaktion utan disk. Men om du är villig att hoppa till enbart internet eller mobilbank, välj ett av dessa konton och andas ett lättnadsuttag om att 40 $ lattes är en saga historia. (För relaterad insikt om bankavgifter, utforska de 5 bankavgifter som du kanske inte känner till.)
