Vad är uppskjuten tillgänglighet?
När det gäller ekonomi avser termen uppskjuten tillgänglighet en försening i behandlingen av en nyligen deponerad check.
För att undvika bedrägerier som innebär att dåliga checkar betalas innan de rensas finns det bestämmelser som begränsar tiden tills en deponerad check har behandlats.
Key Takeaways
- Uppskjuten tillgänglighet avser tidsperioden mellan en check som deponeras och betalas in. Det finns bestämmelser som begränsar den tid som tillgängligheten kan skjutas upp. Banker kan få förlängningar till dessa gränser under vissa omständigheter, till exempel när insättningen försenades på grund av ett systemfel eller strömavbrott.
Förstå utsatt tillgänglighet
Reglerna för bearbetningshastigheten för nyligen deponerade kontroller anges i Federal Reserve of Federal Reserve. Denna förordning är ansvarig för att genomföra de standarder som anges i Expedited Funds Available Act (EFAA), som antogs av kongressen 1987.
Enligt dessa förordningar är banker förbjudna att hålla kontroller på lager i mer än två dagar, i fallet med lokala kontroller, eller fem dagar för stadskontroller. Sedan februari 2010 har dessa förordningar emellertid förenklats ytterligare eftersom alla kontroller som deponerats i USA nu betraktas som "lokala kontroller" i denna bestämmels syften.
Avsikten bakom dessa förordningar var att avskräcka bedrägerier och förskingringssystem. I många sådana system utnyttjar förövarna förseningen mellan när en check deponeras jämfört med när den behandlas och kontanteras av banken. Genom förordning CC minimeras fönstret för sådant bedrägeri.
Även om standardgränsen för hållperioder är två dagar för de flesta insättningar finns det några undantag som tillåter banker att ha kontroller i sju dagar eller längre. Till exempel kan banker skjuta upp tillgången på insättningar som görs till nya konton under upp till nio arbetsdagar. Men om innehavaren av det nya kontot har ett annat konto i den banken som har varit öppen i mer än 30 dagar, får det nya kontoinnehavet inte placeras.
Banker kan också skjuta upp tillgången på stora insättningar som överstiger 5 000 $. Detta gäller för insättningar av ett enda instrument värderat till $ 5 000 eller mer samt sammanlagda insättningar på totalt mer än $ 5 000. En bank kan skjuta upp tillgången på hela insättningen fram till den sjunde arbetsdagen.
Real World Exempel på uppskjuten tillgänglighet
Ett annat exempel på där banker kan få förlängningar till de vanliga reglerna om två dagar uppskjuten tillgänglighet är när den aktuella insättningen misstänks för bedrägeri. I sådana situationer kan banken skjuta upp tillgången på medel fram till den sjunde arbetsdagen.
Banken kan också göra det om kontot i fråga har en historik med kassakredit. Förordning CC kräver att ett konto har varit överdrivet i minst sex arbetsdagar under de föregående sex månaderna eller två arbetsdagar om kassakravet var mer än 5 000 USD.
Slutligen inkluderar vissa andra villkor där banker kan skjuta upp tillgången på deponerade medel situationer där depositionen i fråga är baserad på ett bildersättningsdokument (IRD) för en check som tidigare avvisades eller när insättningen skedde vid en tidpunkt då bank kunde inte fungera normalt, till exempel på grund av ett systemfel eller strömavbrott.
