Vad är standardfrekvensen?
Standardräntan är procentandelen av alla utestående lån som en långivare har skrivit av efter en längre period av missade betalningar. Ett lån förklaras vanligtvis som standard om betalningen är 270 dagar försenad. Standardlån skrivs vanligtvis från en utfärdares finansiella rapporter och överförs till ett inkassobyrå.
Termen default-ränta kan också hänvisa till den högre ränta som åläggs en låntagare som har missat regelbundna betalningar på ett lån.
Förstå standardhastigheten
Standardräntor är ett viktigt statistiskt mått som används av långivare för att bestämma deras exponering för risk och av ekonomer för att utvärdera ekonomins allmänna hälsa.
Standard & Poor's (S&P) och kreditrapporteringsbyrån Experian producerar tillsammans ett antal index som hjälper långivare och ekonomer att följa nivån på mislighold på olika typer av lån över tid. Index från S & P / Experian inkluderar följande:
- S & P / Experian-konsumentkredit Standard Sammansatt indexS & P / Experian First Mortgage StandardindexThe S & P / Experian Second Mortgage StandardindexThe S & P / Experian Auto Standard IndexThe S & P / Experian Bankkort Standardindex
S & P / Experian Consumer Credit Standard Composite Index är det mest omfattande i serien. Det innehåller data om första och andra inteckningar, autolån och bankkreditkort. Från mars 2019 rapporterade S & P / Experian Consumer Credit Standard Composite Index en standardränta på 0, 92%. Den högsta kursen under de föregående fem åren var i mitten av februari 2015 då den nådde 1, 12%.
Av alla komponenter i serien tenderar bankkreditkort att ha den högsta standardräntan. Standardräntan på kreditkort var 3, 68 i mars 2019. Den hade svävt mellan 3, 04% och 3, 86% under de senaste fem åren.
Processen för standard
Kreditgivare blir inte alltför bekymrade över missade betalningar förrän den andra missade betalningsperioden har passerat. När en låntagare missar två på varandra följande lånbetalningar och därmed är 60 dagar försenad med att betala, anses kontot vara kriminellt och långivaren rapporterar det till kreditrapporteringsorganen.
Den brottsliga betalningen registreras sedan som ett svart märke på låntagarens kreditbetyg. Långivaren kan också höja låntagarens ränta som påföljd för försenad betalning.
Om låntagaren fortsätter att missa betalningar fortsätter långivaren att rapportera kränkningarna fram till lånet har skrivits av och förklarats vara i brist. För federalt finansierade lån som studielån är standardtidsramen 270 dagar. Tidsplanen för alla andra lånetyper fastställs i statliga lagar.
I vilket fall som helst är skuldlånet skadligt för låntagarens kreditpoäng, vilket gör det svårt eller omöjligt att få kreditgodkännande i framtiden. Standardregistret finns kvar på konsumentens kreditrapport i sex år, även om beloppet så småningom betalas.
Nya ändringar i lagen om standardränta
Lagen om kreditkortansvar, ansvar och avslöjande (CARD) från 2009 skapade nya regler för kreditkortsmarknaden. Handlingen förhindrar särskilt långivarna från att höja en korthållares ränta eftersom en låntagare är kriminell på någon annan utestående skuld. I själva verket kan en långivare bara börja ta ut en högre standardränta när ett konto är 60 dagar förfaller.
Key Takeaways
- Standardräntan är procentandelen av alla utestående lån som en långivare har skrivit av efter en längre period av missade betalningar. Ett lån förklaras vanligtvis som standard om betalningen är 270 dagar försenad. Standardräntor är en viktig statistisk åtgärd som används av ekonomer för att bedöma ekonomins allmänna hälsa.
