Vad är dagsljuskredit?
En dagstidskredit görs när en bank tar ut mer pengar än den har på sitt Federal Reserve-konto för att göra en betalning; Krediträkningen måste regleras i slutet av arbetsdagen.
Key Takeaways
- Med en dagsljusöverföring överför en bank netto mer ut på en dag än den har i sina reserver, en åtgärd som vidtas för att den måste göra en betalning. Vanligtvis avräknar banker obalanser i reserven på marknaden för utlåning över natt, men en dagsljusöverskridande inträffar under normala öppettider. Vissa banker tillåts av Federal Reserve att göra en kassakredit under förutsättning att inkommande betalningar gör det möjligt för dem att återbetala medlen vid dagens slut. med hur mycket.
Förstå dagsljuskredit
Federal Reserve Banks driver Fedwire, ett betalningssystem som möjliggör fondavveckling bland tusentals banker. Vissa av dessa banker får överträffa sina konton utifrån förståelsen att inkommande betalningar gör det möjligt för dem att fylla på medlen i slutet av dagen. Dessa checkrätter är kända som intradag eller dagsljus.
Fed tilldelar olika dagsljusgränser baserat på en banks ekonomiska ställning. Vissa banker har inte tillåtelse att dra över sina konton alls, medan andra kan dra över med 187, 5% av sina kapitalåtgärder, en metrisk som Fed använder för att analysera en banks förmåga att uppfylla riskbaserade kapitalstandarder.
Banker debiteras för dagslånskredit som ett sätt att avskräcka dem från att bli alltför beroende av sådana skydd. Medan dagtidsöverdrag hjälper till att öka det finansiella systems likviditet och effektivitet, kan de också utgöra en systemisk risk. Risken är att för många banker drar över sina konton samtidigt, vilket skulle påverka flödet av pengar genom det finansiella systemet och ekonomin. När en bank ådrar sig för många dagslånskrav kan Federal Reserve komma in och införa ytterligare övervakning.
Normalt kommer bankerna att vänta till slutet av verksamheten för att reglera reservobalanser. Utlåningsfaciliteter ger finansiella institutioner tillgång till fonder för att uppfylla reservkraven med hjälp av utlåningsmarknaden över natten. Centralbanker kan också använda utlåningsfaciliteter för att öka likviditeten under längre perioder. De åstadkommer i allmänhet detta genom att använda termiska auktionsfaciliteter.
Federal Reserve tar ut en avgift när en bank ådrar sig ett dagskredit, som ett sätt att avskräcka banker från att vidta en sådan åtgärd för ofta.
Exempel på dagljuskredit
Hypotetiskt kan Bank ABC ha 250 miljoner dollar i tillgångar, med Federal Reserve som kräver att banken behåller 10%, eller 25 miljoner dollar, i reserver. Men på en given dag kan banken behöva överföra 30 miljoner dollar från sina olika konton. Om det överför det beloppet har det skapat ett dagskredit på 5 miljoner dollar som det måste täcka vid slutet av dagen genom lån från Federal Reserve, i utbyte mot en avgift.
Övertid för dagsljus för individer
Bankkunder beviljas också ofta personliga "dagsljusräkningar", vanligtvis utan avgift. Om en kund inte har tillräckligt med medel på sitt konto för att täcka en avgift under en dag, kommer vissa banker att låta avgiften gå igenom ändå. Under förutsättning att medlen ersätts av dagens slut är det vanligtvis ingen avgift. Om medlen inte byts ut debiterar banken en kassakraftsavgift, ofta $ 35 per transaktion.
