Vad är en kreditfacilitet?
En kreditfacilitet är en typ av lån som görs i ett företags- eller företagsfinansiella sammanhang. Det gör det möjligt för låntagningsföretaget att ta ut pengar under en längre tid snarare än att ansöka om ett lån varje gång det behöver pengar. I själva verket låter en kreditfacilitet ett företag ta upp ett paraplylån för att generera kapital under en längre tid.
Olika typer av kreditfaciliteter inkluderar roterande lånefaciliteter, engagerade faciliteter, kreditbrev och de flesta kreditkonto.
Kreditfacilitet
Hur kreditfaciliteter fungerar
Kreditfaciliteter utnyttjas i stort sett på den finansiella marknaden som ett sätt att tillhandahålla finansiering för olika ändamål. Företag använder ofta en kreditfacilitet i samband med att stänga en omgång med kapitalfinansiering eller samla in pengar genom att sälja aktier i dess aktier. Ett viktigt övervägande för alla företag är hur det kommer att införliva skulder i sin kapitalstruktur samtidigt som man överväger parametrarna för dess kapitalfinansiering.
Företaget kan ta ut en kreditfacilitet baserad på säkerheter som kan säljas eller ersättas utan att villkoren i det ursprungliga kontraktet ändras. Anläggningen kan gälla för olika projekt eller avdelningar i verksamheten och distribueras efter företagets bedömning. Tidsperioden för återbetalning av lånet är flexibel och beror liksom andra lån på företagets kreditsituation och hur väl de har betalat skulder tidigare.
Sammanfattningen av en anläggning innehåller en kort diskussion om anläggningens ursprung, lånets syfte och hur medel fördelas. Specifika prejudikat som anläggningen vilar på ingår också. Till exempel kan uttalanden om säkerheter för säkrade lån eller särskilt låntagarens ansvar diskuteras.
Key Takeaways
- En kreditfacilitet är en typ av lån som görs i ett företags- eller företagsfinansiella sammanhang. Typer av kreditfaciliteter inkluderar roterande lånefaciliteter, kreditkreditfaciliteter (som kreditkort), engagerade faciliteter, kreditbrev och de flesta kreditkonto. Villkor och uppgifter, som kreditkort eller personliga lån, är beroende av låneföretagets ekonomiska tillstånd och dess unika kredithistoria.
Särskilda överväganden för kreditfaciliteter
Ett kreditfacilitetsavtal beskriver låntagarens ansvar, lånegarantier, utlåningsbelopp, räntesatser, lånets varaktighet, förfallsböter och återbetalningsvillkor. Kontraktet öppnas med grundläggande kontaktinformation för var och en av de berörda parterna, följt av en sammanfattning och definition av själva kreditfaciliteten.
Återbetalningsvillkor
Villkoren för räntebetalningar, återbetalningar och lånets löptid är detaljerade. De inkluderar räntesatser och datum för återbetalning, om ett termilån eller minimibetalningsbeloppet och återkommande betalningsdatum, om ett roterande lån. Avtalet beskriver huruvida räntorna kan ändras och specificerar det datum då lånet förfaller, om tillämpligt.
Lagbestämmelser
Kreditfacilitetsavtalet behandlar de lagligheter som kan uppstå under specifika lånevillkor, till exempel ett företag som inte betalar lån eller begär en avbokning. Avsnittet specificerar påföljder som låntagaren står inför i händelse av en standard och åtgärder som låntagaren tar för att avhjälpa standarden. Ett val av lagbestämmelse specificerar särskilda lagar eller jurisdiktioner som konsulteras vid framtida avtalstvister.
Typer av kreditfaciliteter
Kreditfaciliteter finns i olika former. Några av de vanligaste är:
En kreditkreditfacilitet är en metod för finansiering - i huvudsak en typ av lån eller kreditgräns - som används av detaljhandlare och fastighetsbolag. Kreditkort är en form av detaljhandelskredit.
En roterande lånefacilitet är en typ av lån som utfärdas av ett finansinstitut som ger låntagaren flexibilitet att dra ner eller ta ut, återbetala och ta ut igen. I huvudsak är det en kreditgräns med en rörlig (fluktuerande) ränta.
En engagerad facilitet är en källa för kort- eller långsiktiga finansieringsavtal där borgenären har åtagit sig att ge ett lån till ett företag - förutsatt att företaget uppfyller specifika krav som ställts av kreditinstitutet. Fonderna tillhandahålls upp till en maximal gräns för en viss tid och till en överenskommen räntesats. Långfristiga lån är en typisk typ av engagerad facilitet.
