Vad är täckningstrigger
En täckningsutlösare är en händelse som måste inträffa för att en ansvarspolicy ska kunna tillämpas på en förlust. Täckningstrigrar beskrivs på policyspråket, och domstolar kommer att använda olika juridiska teorier för triggers för att avgöra om policytäckning gäller.
BREAKING NOWN Täckning Trigger
Försäkringsbolag använder täckningsutlösare för att säkerställa att de försäkringar de tecknar endast gäller när specifika händelser inträffar. De gör detta för att säkerställa att de endast betalar fordringar under vissa omständigheter, men detta kan förändra bördan att bevisa att en försäkring bör gälla för den försäkrade.
Eftersom det kan vara dyrt eller svårt att bevisa vilka utlösare som tillämpas kan förlita domstolarna på juridiska teorier för att ge vägledning. Dessa teorier gäller försäkringsfall som involverar olika händelser. Fyra olika teorier gäller för täckningsutlösare: faktiskt skada, manifestation, exponering och kontinuerlig trigger.
Täckning Trigger teorier
- Faktum om skada säger att täckningsutlösaren är själva skadan, så när den försäkrade bryter sitt ben är ansvarsförsäkringen tillämplig. Ett exempel på denna teori var en Louisiana där ett företag spillde farligt avfall i en lokal flod, och det avfallet tog sig in i ett dricksystem månader senare. Som ett resultat blev en familj sjuk på grund av att ha druckit vattnet. Faktum är att den faktiska skadan är den tid då familjen blev sjuk, inte när det farliga avfallet dumpades i floden. Teorin för manifestationstrigger säger att täckningsutlösaren är upptäckten av skada eller skada, så när den försäkrade upptäcker att hans eller hennes fordon är skadat gäller täckningen. I vissa fall kan domstolar skilja sig på om de använder det faktiska datumet för upptäckten eller om de använder den tid då skadan borde ha upptäckts. Ett bra exempel på denna teori i handling är när en sökande hävdade att det arbete som ett Texas HVAC-företag slutförde 2010 läckte över tid och orsakade skador på deras hems gips, tak och golv. Klaganden upptäckte läckan i november 2017. Den försäkrade anbudde anspråket till sina CGL-transportörer från 2010 till 2017. De transportörer som tillhandahöll täckningen under 2010 till 2016 nekade täckning eftersom Texas hade antagit utlösaren för manifestationstäckning. Teori för exponeringstrigger gäller ofta för skador som manifesteras över tid, till exempel de som orsakas av andning av skadliga kemikalier. Det kan ta flera år innan skadan uppträder, men domstolar kan överväga den ursprungliga exponeringsperioden (t.ex. när skadelidande först utsattes för kemikalierna). Kontinuerlig triggerteori säger att en kombination av triggartyper - manifestation, exponering och faktiskt skada - leder till en skada som utvecklas över tid. Denna typ av utlösare används för att säkerställa att försäkringsbolagets skyldigheter inte utspäds. Till exempel använde en livsmedeltillverkare ett konserveringsmedel för att öka hållbarheten för en av sina produkter. Detta konserveringsmedel visade sig senare orsaka hälsoproblem, även om det tog flera år innan sjukdomen utvecklades. Under den period som tillverkaren använde konserveringsmedlet hade den köpt flera olika ansvarspolicyer. Under en trigger för kontinuerlig skada sägs var och en av dessa policyer ge täckning, eftersom skadan inträffade under en tidsperiod där flera täckningar överlappade varandra.
