Vad är sammansatt takt
En sammansatt ränta är en försäkringspremie baserad på en grupps genomsnittliga riskprofil snarare än en enskild försäkringstagares riskprofil. En sammansatt ränta innebär att alla medlemmar i en viss grupp betalar samma försäkringspremie för försäkring mot en viss risk.
BREAKING NED Composite Rate
När ett försäkringsbolag garanterar en ny försäkring godkänner det att ersätta försäkringstagaren mot en viss fara i utbyte mot en premiebetalning. Att fastställa premiebeloppet för att debitera försäkringstagaren är ett kritiskt steg i försäkringsprocessen. Att underskatta svårighetsgraden eller frekvensen av möjliga fordringar kan leda till att försäkringsgivaren underskriver försäkringstagaren för täckning. Underavgiften kan leda till att försäkringsgivaren använder kapitalreserver, vilket gör försäkringens olönsamhet.
Försäkringsbolag använder flera olika metoder vid bestämning av premiebeloppet för en viss försäkring. Den process som används beror på om tilldelningen av en skattesats är för en enda risk, till exempel sjukförsäkring för en individ eller för en grupp, till exempel sjukförsäkring för ett företag med flera anställda.
Fastställande av individuella och sammansatta priser
För att fastställa en ränta för en individ kommer företaget att undersöka individens riskprofil. När det gäller sjukförsäkring inkluderar den här profilen den potentiella försäkringstagarens ålder, rökningsstatus och var individen bor. Försäkringsgivaren kommer att använda aktuariella tabeller för att bestämma sannolikheten för att försäkringstagaren gör anspråk och fastställer premien i enlighet därmed.
Ett försäkringsbolag kommer att närma sig fastställandet av en sammansatt ränta på annat sätt än för individuella försäkringar. I stället för att titta på en enda riskprofil ser försäkringsgivaren på riskprofilen för hela gruppen. Antalet gruppmedlemmar hjälper till att bestämma den genomsnittliga sammansatta hastigheten. Försäkringsgivaren kommer att kombinera alla individers riskprofil och nå fram till den genomsnittliga riskprofilen. De använder den här genomsnittliga profilen för att fastställa premien. Varje medlem i gruppen betalar samma premie.
Sammansatta priser gynnar äldre, mindre friska individer eftersom alla betalar samma pris. Yngre, friskare individer kanske kan hitta billigare individuella policyer. Även om policyn kan vara billigare, erbjuder den arbetsgivarsponserade planen skatteförmåner och tidsbesparingar från att inte undersöka otaliga alternativ.
Medan sammansatta skattesatser tillåter alla anställda att betala samma premie för sjukförsäkring på individuell basis, kommer priset att skilja sig för anställda med olika familjesituationer. Den anställde kan ansöka som en enda medlem, en medlem plus make eller en medlem plus familj. Varje täckningsnivå har en motsvarande premie. Eftersom policyn är en sammansatt ränta kommer en anställd med ett barn att betala samma familjepris som en anställd med fyra barn.
