Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) är det primära clearinghuset i USA för stora banktransaktioner. Från 2015 betalar CHIPS över 250 000 handel per dag, värderat över 1, 5 biljoner dollar i både inhemska och gränsöverskridande transaktioner. CHIPS och Fedwire-fondtjänsten som används av Federal Reserve Bank tillsammans utgör det primära nätverket i USA för både inhemska och utländska stora transaktioner i US-dollar.
Uppdelning av Clearing House Interbank Betalningssystem
Clearing House Interbank Payments System skiljer sig från Fedwire-transaktionstjänsten i flera avseenden. Först och främst är den billigare än Fedwire-tjänsten, även om den inte är så snabb, och dollarbeloppen som krävs för att använda denna tjänst är lägre. CHIPS är det viktigaste clearinghuset för stora transaktioner; den genomsnittliga transaktionen som använder CHIPS är över 3 000 000 dollar.
CHIPS fungerar som en nettomotor, där betalningar mellan parter nettas mot varandra i stället för att båda handelns fulla dollarvärde skickas. Från 9 till 17 ET. banker skickar och tar emot betalningar. Under den tiden netto och släpper CHIPS betalningar. Från 17:00 till 17:15 eliminerar CHIPS-systemet kreditgränser och frigör och nettoar olösta betalningar. Klockan 17:15 släpper CHIPS alla återstående betalningar och skickar betalningsorder till banker via Fedwire.
Hur Clearing House Interbank Betalningssystem fungerar
Det finns två steg för att behandla överföringar av medel: clearing och avveckling. Clearing är överföring och bekräftelse av information mellan betalaren (sändande finansinstitut) och betalningsmottagare (mottagande finansinstitut). Avräkning är den faktiska överföringen av medel mellan betalarens finansiella institution och betalningsmottagarens finansiella institution. Avveckling fullgör betalarens finansiella instituts skyldighet till betalningsmottagarens finansiella institut med avseende på betalningsorder. Slutlig lösning är oåterkallelig och ovillkorlig. Betalningens slutgiltighet bestäms av systemets regler och tillämplig lag.
I allmänhet kan betalningsmeddelanden vara kreditöverföringar eller debiteringsöverföringar. De flesta överföringssystem med stort värde är kreditöverföringssystem där både betalningsmeddelanden och medel flyttar från betalarens finansinstitut till betalningsmottagarens finansinstitut. En institution sänder en betalningsorder (ett meddelande som begär överföring av medel till betalningsmottagaren) för att inleda en överföring av pengar. Vanligtvis inkluderar operativa procedurer med stort värde för betalningssystem identifiering, avstämning och bekräftelseprocedurer som är nödvändiga för att behandla betalningsorder. I vissa system kan finansiella institut avtala med en eller flera tredje parter för att hjälpa till att utföra clearing- och avvecklingsaktiviteter.
Den rättsliga ramen för institutioner som erbjuder betaltjänster är komplex. Det finns regler för betalningar med stort värde som skiljer sig från detaljhandelsbetalningar. System för överföring av stora värden skiljer sig från elektroniska överföringssystem för elektroniska medel (EFT), som i allmänhet hanterar en stor volym lågbetalningar inklusive automatiserad clearing house (ACH) och betalkort och kreditkorttransaktioner vid försäljningsstället.
