Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) och Employee Fiduciary Corporation är båda amerikanska ägda företag som tillhandahåller 401 (k) planer. Bestämmelserna för 401 (k) planer är desamma för alla företag oavsett storlek. Därför, när man analyserar varje företag, är det viktigt att se varje företag som helhet och jämföra de medel som erbjuds såväl som fondernas särskilda funktioner.
Företagsstruktur
Charles Schwab Corporation tillhandahåller tjänster i fyra avdelningar: investering, bank, handel och förmögenhetsförvaltning. I november 2019 tillkännagav Charles Schwab sitt föreslagna förvärv av TD Ameritrade för en aktiehandel på 26 miljarder dollar. Enligt CNBC "kommer de två företagen att betjäna 24 miljoner mäklarkonton, vilket står för mer än $ 500 biljoner i kundtillgångar."
Employee Fiduciary Corporation ägs 100% av de anställda och fokuserar enbart på pensionsplaner. Från och med 2019, anställdes fiduciary erbjöd mer än 30 000 fonder, tjänster över 2 700 planer som är värda mer än 2, 8 miljarder dollar och täcker cirka 75 000 kunder. Varje månad bearbetar anställdas fiduciary 25 miljoner dollar i planbidrag och genomför mer än 500 utdelningar för deltagarna.
Planen 401 (k) är en anställdsförmån som många småföretagare kämpar för att ge. Reglerna är strikta och det krävs en hängiven personal för att se till att anställda får rätt belopp. Ofta har småföretag inte förmågan att tillhandahålla dedikerad personal, så de måste välja pensioneringsleverantörer som erbjuder hjälp för att övervaka tillämpningen av en 401 (k) -plan.
Jämför fonderna
Från och med 2019 erbjuder Charles Schwab olika planer för företagare. En individuell 401 (k) plan för ägare utan anställda; en SEP-IRA för ägare med bara ett fåtal anställda; en enkel IRA för företag med upp till 100 anställda; en personlig förmånsbestämd plan för ägare med upp till fem anställda; och en plan 401 (k) för företag med ett obegränsat antal anställda.
Charles Schwabs främsta styrka är dess förmåga att nå ett brett spektrum av kunder som har unika behov. Charles Schwab tillhandahåller mer än bara pensionstjänster, eftersom förmögenhetsförvaltning är en stor del av företagets tjänster. Denna extra tjänst kan vara attraktiv för större företag som försöker minimera antalet leverantörer som de arbetar med. Det sätt som Charles Schwab hanterar 401 (k) planer är en stor styrka för företaget eftersom det kan hantera såväl stora företag som små företag.
Personal Fiduciary är ett mindre företag och fokuserar på att tillhandahålla 401 (k) planer för småföretag genom 377 fonder. Personal Fiduciary är ett litet företag jämfört med Charles Schwab. Företagets storlek, liksom det faktum att det bara tillhandahåller pensionsplaner till små företag, innebär att det kan tillgodose sina kunder på ett mer personligt sätt. Eftersom det är ett litet företag är de anställda väl kända i andra småföretags specifika behov och är väl rustade för att ge råd. Denna styrka är emellertid också en svaghet, eftersom anställdas fiduciary är på en nischmarknad. Företaget är inte utrustat för att tillhandahålla tjänster till stora företag och är begränsat till 401 (k) pensionsplaner endast medan Charles Schwab erbjuder investeringsrådgivning, handel, bank och förmögenhetsförvaltning.
Funktioner hos de två tjänsteleverantörerna
Båda företagen tillhandahåller referensmaterial som förklarar de olika tillgängliga 401 (k) planerna och hur fonderna förvaltas. Varje företag erbjuder telefoniska och digitala tjänster. Webbplatsen för Charles Schwab erbjuder verktyg som hjälper klienten att fatta ett utbildat beslut, inklusive IRA-kalkylatorer, medan webbplatsen för anställda tillhandahåller kunden till tredje parts webbplatser för samma beräkningar.
Att bestämma vilket företag som ska väljas beror på kundens individuella behov. Kunder ska känna sig bekväma med sin pensioneringsleverantör och hur deras pengar hanteras.
