Innehållsförteckning
- När är din IRA i fara?
- Federal undantag
- Statliga undantag
- Aldrig ett rakt svar
- Stämningar om inrikesrelationer
Huruvida ditt individuella pensionskonto (IRA) kan tas i en rättegång beror till stor del på ditt hemland och den aktuella domen. Det finns inga federala skydd på plats som skyddar din IRA från beslag i en rättegång.
Key Takeaways
- Om du är stämd kan borgenärer kunna få tillgång till din pensionssparande om du är skyldig att betala en uppgörelse. Statskydd för IRA-fonder i en rättegång varierar avsevärt bland de 50 staterna. Undantag för traditionella IRA och Roth IRA är ofta olika. När det gäller inrikesförhållanden är IRA-medel nästan aldrig skyddade.
När är din IRA i fara?
Om du får en stämningsansökan kan dina IRA-pensionssparande vara i fara. Om någon faller och skadas på din egendom eller om du är inblandad i en bilolycka, kan du komma att befinna dig i en domstolsbeslut. I vissa fall kan du vara lagligt skyldig att dyka ned i din pensionssparande för att tillgodose skulden om du inte kan betala med andra tillgångar. Andra frågor som kan leda till stämningar som äventyrar din IRA inkluderar tvister om kreditkort eller lån, skilsmässor och föräldrars rättigheter.
Federal undantag, eller brist på det
Till skillnad från 401 (k) pensionsplaner och andra besparingssystem som omfattas av lagen om anställda för pensionering av anställda för pensioner från 1974, erbjuds inte individuellt innehade IRA: er ett skydd mot kreditgivare enligt federal lag. Faktum är att det enda garanterade federala skyddet för din IRA är ett partiellt undantag i fall av konkurs. Om du förklarar konkurs skyddas ett betydande antal IRA-tillgångar enligt lagen om konkursmissbruk och konsumentskydd från 2005. I april 2019 beräknades det skyddade beloppet, som justeras vart tredje år för inflationen, till 1 362 800 dollar.
Det enda federala skyddet för medel från en IRA i ett rättsligt förfarande är ett partiellt undantag i konkursfall.
Förutom detta skydd skyddar den federala regeringen inte IRA-medel från konfiskation. När det gäller federala skulder, till exempel obetalda skatter på grund av IRS, kan din IRA beslagtas eller garneras för att tillgodose skulden, precis som med alla andra tillgångar. Alla andra potentiella undantag anges av statliga regeringar, så specifika lagar kan variera mycket.
Statliga undantag
Undantag varierar betydligt mellan staterna. Många ger IRA: er ett skydd mot filtar från borgenärer, oavsett skuld. Vissa ger dock endast skydd för IRA-medel som anses vara nödvändiga för att försörja dig och din familj.
Dessutom sätter många stater en gräns för mängden IRA-medel som kan kvalificera sig för detta undantag. Andra ger fullt skydd för IRA-medel som deponerats innan ett visst antal dagar före domen. På Hawaii är alla medel du bidrar minst tre år innan en dom mot dig skyddade från beslag. I Utah är alla bidrag som lämnats minst ett år tidigare skyddade.
Aldrig ett rakt svar
Till och med inom en enda stats kod kan de specifika undantagen för traditionella IRA: er skilja sig från dem för Roth-konton. Fonder som finns kvar i din IRA orörda kan få större skydd än medel som tas ut som distribution.
Sammanfattningsvis är detta: Om du riskerar att bli stämd ska du granska de specifika lagarna som gäller för din stat och kontotyp för att undvika förverkande av din pensionssparande.
Stämningar om inrikesrelationer
Även i stater med generösa undantagssystem upphävs IRA-skydd i fall av domar som rör barnstöd, underhållsbidrag eller andra inrikesrelationer. Om du till exempel får en stämningsansökan på grund av obetalt barnstöd, är det osannolikt att din IRA är skyddad, oavsett var du bor.
