När din Roth IRA innehas av en mäklare kan företaget underlätta köp av börshandlade fonder (ETF).
Att inkludera ETF i din Roth IRA kan vara ett billigt och effektivt sätt att investera i din pension. Avkastningen du ser från att lägga till noggrant utvalda ETF: er förstoras av den skattefria tillväxten som ges av en Roth IRA.
Key Takeaways
- ETF: er ger diversifiering och tillgång till specialiserade marknader för din portfölj.Typiskt sett har ETF: er lägre avgifter än fonder, vilket gör dem till en kostnadseffektiv investering. Tillväxt och inkomst ETF: er är lämplig att inkludera i en Roth IRA eftersom investeringsvinster och uttag är skattefri.
Fördelarna med ETF: er i en Roth IRA
ETF är ett bra sätt att bygga en solid portfölj eftersom de har lägre avgifter än traditionella fonder och erbjuder både bred diversifiering och tillgång till mycket specifika sektorer på marknaden.
Till exempel finns det ETF-index som spårar specifika index som S&P 500. Det finns också ETF-tilldelningar för taktisk fördelning som hanteras av proffs och ger en dynamisk portfölj i en fond genom att anpassa sig till ständigt föränderliga marknadsförhållanden.
Att skapa hävstång inom en Roth IRA kan emellertid vara nästan omöjligt på grund av begränsningar av investeringar på pensionskonton. Att inkludera en hävstångsfond i din Roth IRA är ett sätt att lösa detta problem.
En hävstångsutvecklad ETF använder derivat och skuld för att öka avkastningen på det underliggande indexet det spårar. Tänk på att även om avkastningen kan öka på uppåtsidan kan hävstångsfria ETF: er också förstärka förluster, vilket gör dem till mer riskfyllda investeringar. Levererade ETF: er rekommenderas för sofistikerade investerare med hög risktolerans.
Att välja ETF: er för en Roth IRA
ETF: er förenklar investeringsuppgiften. De handlar som en aktie under marknadstider och ger investerare tillgång till en korg med många aktier i en produkt. Samtidigt kan det vara svårt att välja de bästa ETF: erna för pensionering eftersom det finns så många tillgängliga.
ETF: er handlar på börser som aktier, till skillnad från fonder, som endast kan köpas i slutet av varje handelsdag.
Bidrag till Roth IRA: er görs med dollar efter skatt, vilket innebär att investeringar växer skattefritt och att du inte heller betalar någon skatt på uttag vid pensionering. Mer aggressiva och tillväxtorienterade fonder är lämpliga för en Roth IRA på grund av de skattemässiga fördelarna.
Rådgivare Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
För investerare som vill använda komplexa investeringsstrategier är ETF: er ibland det enda sättet att få tillgång till sådana strategier i en Roth IRA. Till exempel är det vanligtvis inte tillåtet att sälja aktier i Roth IRA. Du kan dock köpa ETF: er som är utformade för att röra sig i motsatt riktning som ett aktiemarknadsindex eller andra riktmärken. Dessa omvända (eller korta) ETF: er ger dig samma avkastning som kortförsäljning.
Roth IRA: er tillåter inte att du handlar på marginalen, så du kan inte använda ditt pensionskonto för att göra hävstångshandelar. Du kan emellertid köpa andelar av hävda ETF: er som erbjuder en multipel av den dagliga avkastningen på en viss typ av investering, vilket kommer att ge dig många av samma avkastningsegenskaper som att köpa en fond på marginalen skulle.
