Vad är CAMELS Rating System?
CAMELS är ett erkänt internationellt betygssystem som banktillsynsmyndigheter använder för att bedöma finansinstitut enligt sex faktorer representerade av dess akronym. Tillsynsmyndigheterna tilldelar varje bank en poäng i skala. Ett betyg betraktas som det bästa och ett betyg på fem anses vara det värsta för varje faktor.
CAMELS betygssystem
Förstå CAMELS Rating System
Banker som får en genomsnittlig poäng på mindre än två anses vara högkvalitativa institutioner. Banker med poäng större än tre anses vara mindre än tillfredsställande institutioner.
Key Takeaways
- CAMELS är ett internationellt betygssystem som används av tillsynsmyndigheter för att bedöma finansiella institutioner, beroende på de sex faktorerna som representeras av dess förkortning. CAMELS förkortning står för "Kapitaltäckning, tillgångskvalitet, förvaltning, resultat, likviditet och känslighet."
Förkortningen CAMELS står för följande faktorer som granskare använder för att betygsätta bankinstitutioner:
Kapitaltillräcklighet
Examinatorer bedömer institutionernas kapitaltäckning genom kapitaltrendanalys. Examinatorer kontrollerar också om institutioner följer bestämmelser avseende riskbaserat nettokrav. För att få en hög kapitaltäckningsgrad måste institutionerna också följa regler och rutiner för ränta och utdelning. Andra faktorer som är involverade i att bedöma och bedöma ett instituts kapitaltäckning är dess tillväxtplaner, ekonomiska miljö, förmåga att kontrollera risker och kredit- och investeringskoncentrationer.
Tillgångskvalitet
Tillgångskvalitet täcker ett institutionellt låns kvalitet, vilket återspeglar institutionens resultat. Att bedöma tillgångskvaliteten innebär att bedöma investeringsriskfaktorer som företaget kan möta och balansera dessa faktorer mot företagets kapitalvinster. Detta visar företagets stabilitet när det ställs inför särskilda risker. Examinatorer kontrollerar också hur företag påverkas av investeringarnas verkliga marknadsvärde när de speglas med företagets bokförda värde på investeringar. Slutligen återspeglas tillgångskvaliteten av effektiviteten i ett instituts investeringspolicy och -praxis.
Förvaltning
Ledningsbedömning avgör om en institution kan reagera korrekt på ekonomisk stress. Denna komponentklassificering återspeglas av ledningens förmåga att påpeka, mäta, ta hand om och kontrollera riskerna för institutionens dagliga aktiviteter. Det täcker ledningens förmåga att säkerställa en säker drift av institutionen eftersom de följer nödvändiga och tillämpliga interna och externa bestämmelser.
Förtjänst
En institutions förmåga att skapa lämplig avkastning för att kunna expandera, behålla konkurrenskraften och lägga till kapital är en nyckelfaktor för att bedöma dess fortsatta livskraft. Examinatorer bestämmer detta genom att bedöma företagets tillväxt, stabilitet, värderingsbidrag, nettoräntemarginal, nettovärde och kvaliteten på företagets befintliga tillgångar.
Likviditet
För att bedöma ett företags likviditet tittar granskarna på känslighet för ränterisken, tillgången på tillgångar som lätt kan konverteras till kontanter, beroende av kortsiktiga flyktiga finansiella resurser och ALM-teknisk kompetens.
Känslighet
Känslighet täcker hur särskilda riskexponeringar kan påverka institutioner. Examinatorer bedömer ett instituts känslighet för marknadsrisk genom att övervaka hanteringen av kreditkoncentrationer. På detta sätt kan examinatorer se hur utlåning till specifika branscher påverkar en institution. Dessa lån inkluderar jordbruksutlåning, medicinsk utlåning, kreditkortsutlåning och utlåning av energisektorn. Exponering för utländsk valuta, råvaror, aktier och derivat ingår också i att bedöma företagets känslighet för marknadsrisk.
