Vad är gränserisk (försäkring)
Gränsrisk i försäkringsbranschen hänvisar till en försäkringsgivare som utgör en så betydande risk för försäkringsbolaget, försäkringsbolaget väger noga om man ska erbjuda täckning till dessa personer.
En del potentiella kunder anses vara en gränsrisk om företaget ännu inte har kunnat utvärdera sin ansökan fullt ut, eller om försäkringsgivaren av någon anledning tvivlar på sin förmåga att täcka den sökande.
Gränsrisker gäller oftast för sjukförsäkring.
Bryta ner gränserisk (försäkring)
Gränserisk anger en kund med en hög riskprofil. Försäkringsbolag separerar sökande efter riskklasser utifrån deras riskprofiler, som försäkringsbolag utvecklar utifrån den information som ges i försäkringsansökan. Försäkringsansökningar kräver att sökande besvarar ett antal frågor som är relevanta för den typ av försäkring som erbjuds. Sökandens svar hjälper försäkringsbolaget att utveckla en riskprofil för den sökande.
När försäkringsgivaren skapar en riskprofil för en sökande kan den bestämma en preliminär premie som den sökande måste betala. I vissa fall måste emellertid försäkringsbolaget göra lite läxor innan de tillhandahåller ett slutligt offert.
Fastställande av gränserisk
Säg att en sökande för sjukförsäkring ger svar på frågeformulär som rör deras personliga medicinska historia. Några av de svar som anges indikerar hälsoproblem som är kända för att återkomma hos många människor. Detta utgör en betydande risk för försäkringsgivaren på grund av negativa urval, som säger att personer med högre risk för hälsoproblem är mer benägna att köpa sjukförsäkring.
När människor ansöker om sjukförsäkring frågar försäkringsgivaren vanligtvis om sin egen sjukhistoria, familjens sjukdomshistoria och deras nuvarande livsstil. Människor med god hälsa och med en hälsosam livsstil kan fortfarande vara en gränsrisk, dock om den genetiskt överförda sjukdomen ALS går i sin familj.
Om försäkringsgivaren tillhandahåller en offert till sökanden, även om den anser sökanden som en gränsrisk, gör den det efter att ha vägt sannolikheten för att ett fordran kommer att uppstå mot den premie som den kan tjäna. Detta återspeglar försäkringsgivarens tolerans för risk. Eftersom försäkringsgivaren är mindre säker på den verkliga risken som är förknippad med försäkringen kan det vara svårare för försäkringsgivaren att köpa återförsäkring.
