Innehållsförteckning
- Målsättning
- Pensionering planering
- Kontotyper
- Funktioner och tillgänglighet
- avgifter
- Minsta insättning
- portföljer
- Skattefördelad investering
- säkerhet
- Kundservice
- Vår ta
Betterment och Charles Schwab närmar sig robo-rådgivningsutrymmet från mycket olika utgångspunkter. Förbättring är en av de banbrytande robo-rådgivarna och har utvecklats för att erbjuda mänsklig rådgivning snarare än ett fast, digitalt sätt. Däremot är Charles Schwab ett storied finansföretag som fick sitt namn som gav råd till enskilda investerare sedan 1970-talet. Det har naturligtvis blivit mer digitalt kunnat med åren och är redan en kraft i online-mäklaren. Charles Schwab Intelligent Portfolios är ytterligare ett steg i den utvecklingen. Båda dessa företag har skapat solida erbjudanden, så att välja mellan Betterment och Charles Schwab intelligenta portföljer kan vara utmanande. Vi ska titta på några av de viktigaste sakerna att tänka på när du bestämmer vilka som är bäst för dina investeringsdollar.
Viktig
Den 25 november 2019 tillkännagav Charles Schwab ett köp av TD Ameritrades online-mäklare. Transaktionen i sig förväntas avslutas under andra halvåret 2020, och under tiden kommer de två företagen att arbeta autonomt. Schwab räknar med att sammanslagningen av sina plattformar och tjänster kommer att äga rum inom tre år efter det att avtalet har avslutats.
- Kontominimum: $ 0
- Avgifter: 0, 25% (årligen) för digital plan, 0, 40% (årligt) för premieplanen
- Perfekt för personer som snabbt och enkelt vill skapa ett konto. Den som vill spåra och övervaka finansiella mål kan göra det enkelt. Fantastiska skattefördelade strategier för dem som vill undvika överdrivna skatter. Premieplanen är bra för människor som vill ha tillgång till en riktig finansiell rådgivare.
- Minimikonto: $ 5 000
- Avgifter: $ 0, underliggande ETF: s i genomsnitt 0, 08% till 0, 15% förvaltningsavgifter
- De som försöker undvika överdrivna kostnader kommer att uppskatta inga förvaltningsavgifter. Färre investerare värderar sin lättanvända och intuitiva webbplats och app Stor plattform för nybörjare med Schwabs utbildningserbjudanden och stora bibliotek med investeringsresurser. Investerare som letar efter en stor bredd av tillgångar kommer att njuta av mer ovanliga tillgångar för robo-rådgivare som fastighetsinvesteringar, företagsobligationer med hög avkastning och ädelmetaller
Målsättning
Betterments målplanering och spårning är mer uppenbar än med Charles Schwab intelligenta portföljer.
Förbättring har mycket lätt att följa steg för att sätta mål, och var och en kan övervakas separat. Du kan ställa in olika mål med olika måldatum och portföljerna kommer att variera avsevärt. Din tillgångsfördelning visas i en ring med aktier i gröna nyanser och ränta i blå nyanser. Om du faller bakom när du uppfyller ett mål du har satt uppmanas du att lägga mer åt sidan.
Schwabs erbjudande har få målinställningsverktyg tillgängliga förutom en begränsad utbildning för högskolekostnader. Varje konto har en enda potten pengar, men du kan ha upp till 10 konton dedikerade till olika mål. När du har definierat ditt eget mål låter dig analysen av vad-om-analys testa planen genom att ändra din pensionsålder eller spara månadsvis. Du kan också titta på den potentiella effekten av förändringar i marknadsavkastningen. Instrumentpanelen inbyggd i webbplatsen och mobilappen ger en snabb titt på dina resultat hittills. Det finns ytterligare målinställningsmöjligheter för premiumprodukten, inklusive obegränsad tillgång till finansiella planerare. Analysfunktionerna och verktygen tyder på att logiken redan finns för att låta intresserade kunder ge mer detaljer och få en bättre riktad portfölj.
Pensionering planering
Som en del av kontoinställningen uppmanas Betterment att ansluta externa konton, till exempel bank- och mäklareinnehav, till ditt konto både för att ge en fullständig bild av dina tillgångar och för att underlätta kontantöverföringar till din investeringsportfölj. Varje mål du har ställt kan investeras i en annan strategi, så dina långsiktiga mål, som pension, kan ha högre risk än ett kortare mål, till exempel att finansiera en utbetalning på ett hus.
Som nämnts låter Schwab dig testa din pensionsplan genom att höja eller sänka din pensionsålder eller din månatliga besparing. Denna typ av scenariotestning är mycket användbar, särskilt om mer omedelbara ekonomiska problem äter bort efter din förmåga att planera för pensionering. När du har gått i pension är fördelningen inriktad på fast inkomst, så att du fortfarande kan få vinster medan du drar ut pengar.
Kontotyper
Charles Schwab intelligenta portföljer har en liten fördel över förbättring när det gäller kontotyper som stöds.
Typer för förbättringskonton :
- Enskilda skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga konton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-kontonTrustkontonKonton med hög ränta
Schwab Intelligent Portfolios kontotyper:
- Enskilda skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga kontonTrustkonton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-kontonRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Funktioner och tillgänglighet
Charles Schwab intelligenta portföljer och förbättringar matchas ganska jämnt vad gäller funktioner och tillgänglighet.
Förbättring:
- Gratis ekonomiska planeringsverktyg: Den blivande kunden kan få en kostnadsfri och omfattande analys av alla sina nuvarande investeringar innan de finansierar ett konto. Portfölj- och målflexibilitet: En mogen plattform tillhandahåller coaching och andra målplaneringsresurser medan kontogränssnittet stöder imponerande portföljflexibilitet. Premiumplan: Klienten kan prata med en finansiell rådgivare när som helst gratis på premiumplanen, som tar ut en förvaltningsavgift på 0, 40% snarare än en standardavgift på 0, 25%. Besparingar och kontroll: Betterment lanserade ett sparkonto som betalade cirka 2% ränta i september 2019, och deras kontrollkonton kommer att rullas ut hösten 2019.
Charles Schwab intelligenta portföljer:
- Lättanvänd plattform: Schwabs stationära och mobila plattformar är attraktiva och användarvänliga. Daglig övervakning: Schwab övervakar användarportföljer dagligen för drift och rebalanser vid behov. Flytta upp: En vanlig kontoinnehavare kan byta till premiumnivån när kontonminimalen har uppnåtts. Prata med en proffs: Kunder har tillgång till proffs som kan hjälpa till med en rad ämnen inklusive klientmål, risktolerans och allokering av portföljer.
avgifter
Mot de flesta robo-rådgivare har Betterment kanten på avgifter. Detta är emellertid inte fallet mot Charles Schwab Intelligent Portfolios.
Förbättringen har två planer tillgängliga: en digital plan, som utvärderar en årsavgift på 0, 25% med en minimibalans på 0 USD, och en premiumplan, med en årsavgift på 0, 40% och en lägsta saldo på $ 100 000. Den digitala planen innehåller personliga råd, automatisk rebalansering och skattebesparande strategier, medan Premium-planen också erbjuder råd om tillgångar som hålls utanför Betterment, och vägledning om livshändelser som att gifta sig, få barn eller gå i pension.
Charles Schwab Intelligent Portfolios 0, 0% förvaltningsavgift kommer att locka yngre investerare, även om det förhållandevis höga $ 5.000 minimum kan visa sig vara ett hinder för vissa. Portföljerna inkluderar lågkostnadsfonder med förvaltningsavgifter på 0, 08% -0, 2%, så det är faktiskt vad du betalar i form av totala avgifter. Schwabs premiumservice, med obegränsad tillgång till finansiella planerare, debiterar en installationsavgift på $ 300 plus en månadsavgift på $ 30 när du har uppnått det lägsta $ 25.000.
Minsta insättning
Medan Charles Schwab Intelligent Portfolios vinner kampen om avgifterna, är Betterment den uppenbara vinnaren när det gäller minsta insättningar. Intelligenta portföljer kräver att investerare sätter in minst $ 5 000 medan Betterment inte har någon minsta insättning alls.
- Förbättring: $ 0Charles Schwab: $ 5000
portföljer
Betterment erbjuder fem portföljtyper baserade på klassiska Modern Portfolio Theory (MPT) -principer och / eller specifika investeringsteman:
- Standardportfölj med globalt diversifierad aktie- och obligationer ETFsSocialt ansvarig portfölj bestående av innehav som poängterar bra på miljömässiga och sociala effekter (Obs: investeringar kanske inte uppfyller standardkraven för detta tema) Goldman Sachs Smart Beta-portfölj som försöker överträffa marknadenInkomstfokuserad all- Obligationsportfölj bestående av BlackRock ETF: er "Flexibel Portfölj" uppbyggd av standardportföljens tillgångsklasser men viktad enligt användarens preferenser
Förbättringskonton balanseras dynamiskt när de avviker från sin avsedda målallokering. Portföljer blir mer konservativa när måldatumet närmar sig, med målet att låsa in vinster och undvika stora förluster.
Charles Schwab intelligenta portföljer består av ETF: er, varav huvuddelen förvaltas av Schwab. Schwab erbjuder inte ett socialt ansvarsfullt portföljalternativ eller någon annan anpassning utöver att anpassa en portfölj till din risktolerans och uttalade mål. Det intressanta med intelligenta portföljer är att tillgångsklasserna når utöver aktier och obligationer och till fastighetsinvesteringar, högavkastande företagsobligationer och ädelmetaller. Införandet av dessa mer riskfyllda tillgångsklasser förbättrar faktiskt den verkliga marknadsspridningen av de intelligenta portföljerna. Intelligenta portföljer återbalanseras av en algoritm som tar hänsyn till skattekonsekvenser. En återföring av portföljen utlöses varje gång tillgångsallokationen drar från sin definierade allokering. Detta kan ske när som helst beroende på insättningar, uttag och marknadsaktivitet. Konton övervakas dagligen för drift.
Skattefördelad investering
Alla förbättringskonton är berättigade till skatteförluster. På Schwab finns skatteförluster tillgängliga för kunder med mer än $ 50 000 på deras Intelligent Portfolios-konto, och de måste anmäla sig till tjänsten för att aktivera det.
säkerhet
Betterment och Charles Schwab Intelligent Portfolios har båda tillräcklig säkerhet. Betterment och Charles Schwab använder båda kraftiga 256-bitars SSL-kryptering på sina webbplatser. Fingeravtryck, ansiktsigenkänning och tvåfaktorautentisering är tillgängliga på mobila enheter.
Det finns ingen överskottsförsäkring för SIPC som bedrivs av Betterment, men handel rensas genom Apex Clearing, som har verktyg för riskhantering. Förbättringskunder placerar inte riskfyllda affärer och det erbjuds inga marginella utlåning, så det är osannolikt att det skulle behövas ytterligare SIPC-täckning. Fortfarande, om ditt konto har mer än $ 500 000 i det, eller mer än $ 250 000 i kontanter, kan du överväga att flytta överskottet till ett företag med ytterligare försäkringar.
Schwabs konton är försäkrade av SIPC upp till $ 500.000, med ytterligare försäkringar som tillhandahålls upp till en sammanlagd gräns på $ 600.000.000.
Kundservice
Charles Schwab Intelligent Portfolios har faktiskt kanten över förbättring när det gäller kundservice.
Betterment har onlinechatt inbyggd i mobilapparna och webbplatsen för hjälp när du behöver det. Kundtjänst är tillgängligt från 9 till 18 östra tid, måndag till fredag, och 11:00 till 18:00 östlig tid på lördag och söndag. Du kan få hjälp från finansiella planerare när som helst med ett Premium-konto, men du betalar en avgift på $ 199-299 för att konsultera en planerare om du har ett grundkonto.
Schwab har också onlinechatt tillgänglig, och du kan boka tid för att prata med en finansiell rådgivare när som helst för en snabb en-mot-en. Kunder av premiumprodukten har ytterligare tillgång till finansiella rådgivare. Det viktigaste är att teknisk support är tillgänglig dygnet runt.
Vår ta
Förbättring är runt toppen av våra robo-rådgivares rankningar av goda skäl. Det har en utmärkt kontoinställningsprocess, bra målplanering och en överlägsen exceptionell användarupplevelse. I det sammanhanget är det imponerande att Charles Schwab Intelligent Portfolios är så konkurrenskraftig med Betterment på andra områden. Emellertid skadas intelligenta portföljer av sitt höga kontominimum på $ 5 000 samtidigt som det hjälps av dess aggressiva nollavgiftsmetod. I slutändan är Betterment det bättre valet för den genomsnittliga investeraren, men detta kommer att vara en match att titta på eftersom båda robotrådgivarna fortsätter att utvecklas.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
