Denna grupp av robo-rådgivartjänster ger det största stödet för att sätta mål och för att spåra framstegen mot dessa mål. De flesta av dem har inbyggda påminnelser för att sätta dig tillbaka på rätt spår om du glider av.
För att välja de fem bästa rådgivarna för målsättning och spårning vägde vi igen vårt poängrubrik för att betona tillgängliga verktyg för att hjälpa kunder att välja sina ekonomiska mål och bedöma om dessa mål kan nås. Deras webbplatser och tjänster har verktyg som högskolekostnadsberäkningar, budget för pensioneringar och mer.
Bäst för målsättning
Vår lista över de fem bästa rådgivarna för målsättning:
- Wealthfront Betterment Personal Capital Vanguard Personal Advisor Services SoFi Invest
Wealthfront
4, 9
- Kontominimum: 500 $
- Avgifter: 0, 25% för de flesta konton, ingen handelsprovision eller avgifter för uttag, minimi eller överföringar. 0, 42% –0, 46% för 529 planer. Underliggande portföljer av ETF: er i genomsnitt 0, 07% –0, 16% förvaltningsavgift
Wealthfront tjänar topplatsen på denna lista, liksom vår totala rangordning, med sin vinnande kombination av målsättningsassistans, användarvänlighet, transparens vid byggande av en portfölj och kontotjänster. Även utan att ha ett Wealthfront-konto kan du använda deras ekonomiska planeringsverktyg, som kallas Path, vilket ger dig en bild av din ekonomiska situation och om du är på väg mot att gå pensionerat bekvämt.
Målinställning och spårning är där Wealthfront lyser. Din instrumentbräda visar alla dina tillgångar och skulder, vilket ger dig en snabb visuell incheckning om sannolikheten för att uppnå dina mål. Om ett hemköp ligger i dina planer, ansluter Wealthfront till Redfin för att hjälpa dig uppskatta hur mycket ett hus på en viss geografisk plats kommer att kosta. På liknande sätt har college-sparande-scenarier kostnadsberäkningar för många amerikanska baserade universitet. Prognoser för högskolans utgifter inkluderar inte bara undervisning, utan rum och styrelse samt andra utgifter. Wealthfronts användning av data från tredje part gör det oerhört användbart för alla typer av planering och du kanske känner att du kör scenarier långt bortom dina nuvarande investeringsbehov. Du kan till och med räkna ut hur länge du kan ta en sabbatik från arbete och resa, medan du fortfarande får dina andra mål att fungera.
Fördelar
-
Fantastiska ekonomiska planeringsverktyg
-
Målsättningsassistans fördjupas för stora mål
-
Kontotjänster inkluderar skatteförluster och en portfölj av kredit
Nackdelar
-
Ingen onlinechatt för kunder eller blivande kunder
-
Wealthfront har ingen försäkring utöver SIPC-täckning
-
Portföljer under $ 100 000 kan inte anpassas utöver riskinställningarna
-
Större konton kan innehålla dyrare fonder
Förbättring
4, 4
- Kontominimum: $ 0
- Avgifter: 0, 25% (årligen) för digital plan, 0, 40% (årligt) för premieplanen
Det finns flera sätt att använda Betterment: du kan synkronisera alla dina finansiella konton för att få en helhetsbild av dina tillgångar utan att investera, eller du kan använda Betterment för att investera i någon av deras portföljer eller bygga dina egna.
Det finns många planeringsverktyg och råd som erbjuds längs vägen. Förbättring har mycket enkla att följa steg för att sätta ett mål, och var och en kan övervakas separat. Tilldelningen av tillgångar visas i en ring med aktier i grön nyanser och ränta i blå nyanser.
Målövervakningsverktyget är visuellt tilltalande och gör dina framsteg lätt att spåra. Om du tappar efter att uppnå ett mål du har satt, kommer Betterment att uppmuntra dig att lägga mer åt sidan. Detta kan vara en bra uppgift, särskilt för unga investerare som ännu inte känner brådska att spara för några av sina långsiktiga mål.
Fördelar
-
Lägg till ett nytt mål när som helst och spåra dina framsteg
-
Snabb och enkel kontoinställning
-
Synkronisera externa konton med enskilda mål
-
Portföljerna är helt transparenta före finansiering
-
Ändra enkelt portföljrisken eller byt till en annan typ av portfölj
Nackdelar
-
Påminnelser för att finansiera ett konto om du bara använder planeringsverktyget
-
Socialt ansvarsfulla portföljer investeras i ETF: er, inte i enskilda aktier
-
Standardkunder betalar $ 199 - $ 299 för att prata med en ekonomisk planerare
-
Inga marginalutlåning, säkrade lån eller låneoptioner mot din portfölj
Personligt kapital
4
- Kontominimum: $ 100 000
- Avgifter: 0, 89% till 0, 49% för konton över 1 miljon dollar
Det finns två sätt att interagera med Personal Capital. Den första är ett gratis planeringsverktyg som samlar in data från alla dina finansiella konton och ger några rekommendationer för att förbättra avkastningen. Det är väl värt att kolla in, oavsett var du bankar eller investerar. Det andra sättet att interagera med Personal Capital är en tillgångsförvaltningstjänst med en minsta kontostorlek på $ 100 000 för att starta. Det är uppenbart att detta inte är en tjänst för nykomlingen att spara och investera.
Det huvudsakliga målet som Personal Capital hjälper kunder att planera för är det stora målet - din pension. Du kommer att ställas olika frågor om löpande inkomst och vad du förväntar dig att spendera efter att du har gått i pension. Pensionsplanering inkluderar Personal Capitals egenutvecklade verktyg för Smart Uttag, som är utformat för att maximera pensionsinkomster genom att bryta ut skattepliktiga, skatteutsatta och skattefria inkomster. Personal Capital kan dessutom ge kunderna råd om att investera val i sina 401 (k) konton.
Du kan lägga till icke-pensionsmål till plattformen, även om det finns lite hjälp med att bestämma målets storlek. Personal Capital kan också ge råd om välgörenhetsgåvor, vilket är ett sällsynt erbjudande för den digitala tillgångshanteringen och robo-rådgivartjänsterna som vi granskade men passar bra till deras målmarknad för kunder med högt nettovärde.
Fördelar
-
Utmärkta pensionsplaneringsfunktioner
-
Självständigt smart uttagningsverktyg utformat för att maximera pensionsinkomsterna
-
Rebalanseringsrubriken försöker optimera din skattebörda
-
Utbildningsresurser fokuserade på pension
Nackdelar
-
Investeringshantering kräver a mycket högt minimum på $ 100.000
-
Mobilappen saknar nyckelfunktioner som finns tillgängliga på webbplatsen
-
Kontoöppningsprocessen är lång
-
Förvaltningsavgifterna är höga jämfört med andra robotrådgivare
Vanguard Personal Advisor Services
3, 9
- Kontominimum: $ 50 000
- Avgift: 0, 30% av förvaltade tillgångar (exklusive kontanter)
Ett enda Vanguard PAS-konto kan innehålla flera mål och tilldelningar, vare sig det gäller högskoleplanering, pensionering, husägare, en regnig dagsfond eller förvaltning av förtroendestillgångar. Med hjälp av en Yodlee-anslutning kan information från externa konton användas för att se den totala finansiella bilden. Långsiktiga prognoser och rekommendationer i kontogränssnittet coachar kunder om hur man bättre kan uppfylla investeringsmålen, baserat på livssituationer och mål som beskrivs under den långa ombordprocessen.
Webbplatsen har ett imponerande utbud av verktyg och kalkylatorer för att hjälpa kunder att ta reda på hur mycket pengar som måste avsättas för att nå mål inom realistiska tidsramar. Många av dessa resurser fokuserar på pensionering, men högskoleplanering och livsbedömningsräknare är lika värdefulla för att uppnå långsiktiga ekonomiska mål.
Kontoöppningsprocessen är dock onödigt klumpig och kan vara en lång, utdragen process. Vanguard PAS-programmet kan vara svårt att hitta eftersom potentiella kunder behöver gå igenom den massiva webbplatsen och hitta rådmenyn i avsnittet om personlig investerare. Av PAS-sökande har 80% till 90% andra Vanguard-konton, enligt en talesman, och inträde kräver 50 000 dollar för alla tillgångar.
Fördelar
-
Massor av verktyg och miniräknare på Vanguards webbplats
-
Ett enda konto kan användas för att planera och spåra flera mål
-
Kunder kan när som helst prata med en finansiell rådgivare
-
En välbefolkad blogg täcker ett brett skede av finansiella ämnen
Nackdelar
-
Politik för klientåtkomst till portföljen är förvirrande
-
Det finns ingen livechatt för blivande eller nuvarande kunder
-
Avdelningen Investing Education är fylld med marknadsföringsplatser för Vanguard-produkter
-
Kostnader kan läggas upp eftersom transaktionsavgifter för ETF inte ingår i förvaltningsavgiften
SoFi Invest
3, 8
- Kontominimum: $ 1
- Avgift: $ 0
SoFi tillhandahåller fantastiska målsättningsresurser i linje med dess imponerande ekonomiska referenser och flera erbjudanden. Dessa inkluderar en mängd målinriktade verktyg, miniräknare, checklistor och artiklar om hur man gör. Många av dessa delas naturligtvis med eller genereras från SoFis andra produkter och tjänster, men det är en del av fördelen med att bädda in en robo-rådgivare i ett växande företag för finansiella tjänster.
Du väljer mål och finansieringsnivåer vid tidpunkten för kontoutställningen, med möjlighet att diskutera "stora bilder" -mål med en finansiell rådgivare. Kontogränssnittet ger grundläggande information om prestanda, långsiktiga utsikter och handelsaktivitet, men det finns lite handhåll om hur man använder denna information. Med andra ord, de flesta planering och spårning kommer att vara självstyrd.
Det korta frågeformuläret och den snabba kontokonfigurationen kan göra att du undrar varför din portfölj tilldelas som den är, men det är här den inledande diskussionen med ekonomirådgivaren spelar in. Att använda SoFi Automated Investing ger dig också tillgång till andra medlemstjänster. Här återigen är det tydligt fokus på yngre folkmassor med fördelar som exklusiva evenemang / upplevelser, karriärrådgivningstjänster och rabatter på andra SoFi-produkter.
Proffs
-
Utmärkt målsättning verktyg och resurser
-
Tillgång till finansiella rådgivare
-
Ytterligare kontotjänster tillgängliga inom den bredare SoFi-plattformen
-
Webbplatsen är mobilklar och lätt att navigera
Nackdelar
-
Ingen skörd av skörd förlust tillgänglig
-
Långsam kundtjänst
-
Målinställningsmetodik förutsätter lägre än historisk portföljavkastning
-
SoFi Invest-tjänsten i sig är svår att hitta på den röriga webbplatsen
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar.
När vi överväger robo-rådgivare som är bäst för målsättning, tilldelade vi de plattformar som ger lättanvända verktyg som hjälper dig att skapa besparingar och investeringsmål och övervaka dina framsteg mot dem. Det där
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
