Vad är en avgift för balansöverföring?
En balansöverföringsavgift är det belopp som en långivare debiterar för att överföra befintlig skuld från en annan långivare. Avgiften är vanligtvis en procentandel av det totala överförda beloppet.
Balansöverföringsavgifter är vanliga för kreditkort som erbjuder en låg introduktionsränta.
Key Takeaways
- En balansöverföringsavgift är en engångsavgift för att överföra en saldo från en långivare till en annan, ofta 1% till 3%. Balansöverföringsavgifter är vanliga för kreditkort som erbjuder en låg introduktionsränta. Långivaren avslöjar framtida räntor vanligtvis i breda och variabla intervall.
Hur fungerar en avgift för balansöverföring?
Kreditkortsföretag erbjuder räntesatser eller introduktionsräntor med låg procentsats för att locka konsumenterna att ansöka om kort och överföra saldon till dem. När låntagaren väl godkänts överför en befintlig saldo från ett annat kreditkort till det nya kortet eller konsoliderar skulder från ett antal långivare till en skuld som ska betalas till den nya långivaren.
Teaser-priserna kan vara så låga som 0% till 5%. Satsen återgår vanligtvis till en högre procentandel efter sex till 18 månader. Långivaren avslöjar den framtida räntan vanligtvis som ett brett och varierande intervall, till exempel 15, 24% till 25, 24%. Den ränta som kunden faktiskt betalar när teaser-räntan löper ut beror på individens kreditbetyg samt vidare marknadsförhållanden vid den tiden.
Dessutom kan en långivare tillämpa en balansöverföringsavgift för affären. Konsumenten betalar en avgift för att överföra en befintlig saldo till den nya kreditgränsen. En avgift på 3% är vanligt.
Särskilda överväganden
En mängd olika kreditkortserbjudanden är tillgängliga när som helst, och den kloka konsumenten tittar noga på villkoren innan han fattar ett beslut. Teaser-räntan och hur länge den varar är viktig, liksom beloppet för överföringsavgiften. Den eventuella årsavgiften bör också tas upp i.
På plussidan erbjuder vissa kort mer generösa cash-back-erbjudanden och diverse andra kortinnehavarförmåner.
Inte alla kreditkortsavgifter tar ut en överföringsavgift. Men endast konsumenter med mycket god kreditpoäng är godkända för kort utan överföringsavgift.
Fördelar och nackdelar med en balansöverföring
Att locka till en balansöverföring är möjligheten att snabbare betala en betydande skuld till en låg eller till och med nollränta. Det fungerar så länge som:
- Konsumenten lyckas betala av en stor del av skulden, om inte hela saldot, innan teaser-räntan löper ut. Överföringsavgiften och andra avgifter (till exempel en årsavgift) kostar inte mer än konsumenten sparar under tiden. av teasersatsen.
Det bör noteras att banken, när han erbjuder teasersatsen, satsar på att korthållaren inte kommer att betala av hela saldot under introduktionsperioden, eller åtminstone att de kommer att ta på sig mer skuld som inte har varit betalas av innan den högre räntan startar.
Exempel på en balansöverföringsavgift
En konsument som överväger en balansöverföring bör beräkna den totala kostnaden för att återbetala den aktuella skulden över tid, med och utan att acceptera ett överföringserbjudande. Bland faktorer ingår de relativa räntorna och avgifterna och den tid det tar att återbetala den totala skulden.
Banken satsar på att kortinnehavaren inte kommer att betala ut hela saldot under introduktionsperioden.
Exempelvis resulterar ett kreditkortsaldo på 10 000 USD med en ränta på 20% i en årlig räntekostnad på 2 000 USD eller cirka 167 USD per månad. Anta att en kreditkortsutgivare erbjöd en marknadsränta på 2% för en introduktionsperiod på 12 månader, med en balansöverföringsavgift på 1%. Om konsumenten tar det avtalet, är den totala kostnaden för att flytta hela $ 10.000 $ 300 (överföringsavgiften på $ 100 plus räntebetalningar på $ 200). Låntagaren skulle spara 1 700 dollar under året.
Poängen
Balansöverföringsavgifter kan innebära att korthållare med kroniska saldon hamnar på en överföringskarusell och betalar avgifter för att flytta skuld utan att någonsin återbetala den. Det enda sättet att dra full nytta av ett balansöverföringserbjudande är att åta sig att betala av skulden, eller så mycket av det som är möjligt innan introduktionserbjudandet löper ut. Avgiften blir då värt ansträngningen och pengarna.
