Vad är tillgångsbaserad finans?
Kapitalbaserad finansiering är en specialiserad metod för att förse företag med rörelsekapital och lån som använder fordringar, lager, maskiner, utrustning och fastigheter som säkerhet. Det är i huvudsak alla lån till ett företag som är säkrade av en av företagets tillgångar.
Tillgångsbaserad finansiering används ofta för att betala för utgifter när det finns klyftor i ett företags kassaflöden, men kan också användas för finansiering av nystartade företag, refinansiering av befintliga lån, finansieringstillväxt, sammanslagningar och förvärv och för ledningens utköp (MBO)) och inköp (MBI).
Tillgångsbaserad finansiering kan också kallas tillgångsbaserad utlåning eller kommersiell finansiering.
Hur fungerar finansierad finansiering
Ett exempel på tillgångsbaserad finansiering skulle vara inköpsorderfinansiering; detta kan vara attraktivt för ett företag som har sträckt sina kreditgränser med leverantörer och nått sin utlåningskapacitet i banken. Oförmågan att finansiera råvaror för att fylla alla order skulle lämna ett företag som är verksamt under kapacitet och skulle kunna sätta företaget i riskzonen för nedläggning.
Key Takeaways
- Tillgångsbaserad finansiering är ett sätt för företag att använda egendom, lager och kundfordringar som säkerhet för att få ett lån. Tillgångsbaserad finansiering är ett område som endast används av företag som inte används av individer som söker personliga lån. Dessa typer av lån kan vara mer flexibla än traditionella kommersiella lån. Andra namn för den tillgångsbaserade finansbranschen är kommersiell finansiering och tillgångsbaserad utlåning. Tillgångsbaserad lånefinansiering kan användas av företag som behöver kortfristigt rörelsekapital för att hålla den dagliga verksamheten, till exempel lönelista, igång.
Den tillgångsbaserade långivaren finansierar inköpet av råvaran och inköpsorderna tilldelas sedan långivaren. När beställningarna är fyllda betalas betalningen till långivaren och långivaren drar sedan av sina kostnader och avgifter och betalar saldot till företaget. Nackdelen med denna typ av finansiering är emellertid det ränta som vanligtvis tas ut - vilket kan vara så högt som prime plus 10%.
Dessa lån har emellertid lägre räntor än lån utan säkerhet på grund av lånets säkerhet som gör det möjligt för långivaren att återfå eventuella förluster om låntagaren misslyckas.
Tillgångsbaserad utlåning
Tillgångsbaserade lån är avtal som säkerställer lånet genom säkerheter, som utrustning eller egendom som ägs av låntagaren. Tillgångsbaserad utlåning kan vara en kreditlinje, annat än ett kontantfinansierat lån, men i vilket fall som helst säkras lånepengarna genom inventering eller kundfordringar - någon form av säkerhet från låntagarens verksamhet eller fastigheter.
De vanligaste användarna av tillgångsbaserad upplåning är små och medelstora företag som är stabila och har fysiska tillgångar. Emellertid använder större företag tillgångsbaserade lån från tid till annan, vanligtvis för att täcka kortsiktiga kontanta behov.
Tillgångsbaserade finansiella långivare tenderar att föredra likvida säkerheter som lätt kan förvandlas till kontanter om lånets fallissemang uppstår. Fysiska tillgångar, som maskiner, fastigheter eller till och med lager, kan vara mindre önskvärda för långivare. När det gäller att tillhandahålla ett tillgångsbaserat lån föredrar långivare företag med inte bara starka tillgångar utan också välbalanserade konton.
