DEFINITION av aggregerad överskottsförsäkring
En sammanlagd överskottsförsäkring begränsar det belopp som en försäkringstagare måste betala ut under en viss tidsperiod. Det är utformat för att skydda försäkringstagare som upplever en ovanligt hög grad av fordringar som anses oväntade. Aggregerad överskottsförsäkring ger betalning för totala förluster som inträffar under en tidsperiod och är inte begränsad till en per händelsegrund.
Kallas också stoppförlustförsäkring.
BREAKING NOWN Aggregate Excess Insurance
Den överskottsbegränsning, kallad förlustfonden, som fastställts av försäkringsbolaget kan beräknas på ett antal sätt. I allmänhet tar dessa metoder hänsyn till mängden förluster som försäkringstagaren har upplevt över tid, förändringar i den försäkrades riskprofil samt justeringar från aktuariell analys. Gränsen kan uttryckas i procent av de totala förväntade förlusterna eller kan uttryckas som ett fast dollarbelopp.
Exempel på sammanlagd förlustförsäkring
Till exempel köper en arbetsgivare en arbetstagares kompensationspolicy med en sammanlagd överskottstäckning. Det maximala beloppet som företaget ansvarar för är 500 000 USD och allt över denna gräns anses försäkringsgivarens ansvar. Företaget har aldrig upplevt förluster på $ 500 000 tidigare. Ett antal företag med anställda skadas efter en maskinsfel, och de resulterande fordringarna uppgår till $ 750 000. Företaget ansvarar för fordringar upp till $ 500 000, men den återstående skillnaden ($ 250 000) är det belopp som försäkringsgivaren ansvarar för.
Denna typ av försäkringsskydd kommer troligen att köpas av företag som självförsäkrar. Beslutet att självförsäkra är baserat på företagets uppskattade förluster med tanke på dess förlustupplevelse, men om förlusterna är mycket högre än väntat kan företaget kanske inte täcka beloppet eller kanske inte vill göra utbetalning från sitt rörelsekapital. För att täcka sig själv från denna del av förlusten kommer det självförsäkrande företaget att köpa en sammanlagd överskottsförsäkringsförsäkring för att täcka skillnaden mellan mängden förluster som det effektivt kan självförsäkra och mängden förluster totalt som det kan uppleva under en katastrof.
Försäkringsgivaren som skriver den sammanlagda överskottspolicyn kanske vill dela ut en del av risken också till det som kallas ett återförsäkringsbolag. Avtalet indikerar att försäkringsbolaget är ansvarigt för förluster upp till $ 500 000, men att återförsäkringsbolaget ansvarar för allt över en angiven gräns, säg $ 1 miljon och högre. Om fordringarna uppgår till 1, 5 miljoner dollar i det här exemplet betalar företaget som tog försäkringen de första 500 000 $, det sammanlagda försäkringsgivaren betalar de nästa 500 000 $ och återförsäkraren betalar de slutliga 500 000 $.
