En sammanlagd avdragsgill är den avdragsgräns som en försäkringstagare skulle behöva betala på fordringar under en viss tidsperiod. Samlade avdragsgilla är troligtvis funktioner i produktansvarspolicyer, eller policyer som kan leda till ett stort antal fordringar under en viss tidsperiod.
Nedbrytning Aggregat avdragsgill
Dragningen av en sammanlagd avdragsgill polisfunktion är att den sätter ett tak på det belopp som den försäkrade måste betala. Tillverkarna köper produktansvarsförsäkring för att skydda sig mot fordringar som uppstår till följd av skador orsakade av deras produkter. Det är särskilt värdefullt för produkter som kan orsaka betydande skador om de inte tillverkas korrekt, till exempel mediciner och bilar, och för produkter som säljs i höga volymer, till exempel leksaker.
Även om försäkringstagare kan ha produktklausuler för produktansvarsförsäkring, kommer inte alla stater att tillåta försäkringstagaren att behandla alla fordringar som om de ingick i samma händelse. Om varje fordran betraktas som oberoende måste försäkringstagaren betala avdragsgilla för varje fordran, även om avdragsgillingen är större än fordran. Detta skapar i huvudsak en situation där försäkringstagaren inte är försäkrad.
Till exempel meddelas ett konserveringsföretag att vissa av sina produkter gör konsumenterna sjuka. Företagets avdragsgilla per händelse är $ 10.000, men det har också en total avdragsgill som anger att det inte behöver betala mer än $ 100.000 i egenföretag under ett visst år. Flera stater där konsumenterna bor tillåter inte att flera anspråk kan betraktas som en del av samma händelse. Det totala antalet fordringar når 1 000 och varje fordran värderas till 5 000 dollar. Utan en sammanlagd avdragsgilla skulle företaget vara ansvarigt för hela fordran och skulle i slutändan behöva betala ut 5 000 000 dollar (5 000 fordringsvärde x 1 000 fordringar). Den sammanlagda avdragsgilla begränsar emellertid företagets totala avdragsgilla till $ 100 000.
Aggregerade avdragsgilla och sjukförsäkring
Aggregerade självrisker används också i familjeförsäkring. Enligt en sammanlagd avdragsgill familjeförsäkringsplan måste den totala familjeavdragen betalas ur fickan innan sjukförsäkringen börjar betala för de hälsovårdstjänster som någon familjemedlem uppstår. Med en sammanlagd avdragsgilla finns det ingen inbäddad självrisk för varje enskild familjemedlem att träffas. Sammanlagd avdragsgill familjesjukförsäkring kan ha en lägre månatlig premie, men täckningen träder inte i kraft förrän hela familjeavdraget har betalats ur fickan, vilket kan vara mycket högre än individuella inbäddade självrisker för varje familjemedlem.
I vissa fall kan en sammanlagd egenandel förbättra individuell hälsotäckning, enligt Center for Health Insurance Reform vid Georgetown University. Om en enskild familjemedlem har ett betydande belopp för medicinska utgifter, kommer individen att fullgöra sin avdragsgilla förr eftersom den är lägre än en familjeavdrag skulle vara. Detta kan spara en familj tusentals dollar.
