Föreningen för finansiell rådgivning och planeringsutbildning har skapat en ny professionell referens för ekonomiska planerare. Den ackrediterade finansiella rådgivaren (AFC) ger finansiella rådgivare praktisk utbildning i alla aspekter av personlig ekonomi. Denna referens är dock inte en klon av andra certifieringar, t.ex. Certified Financial Planner® eller Chartered Life Underwriter. Det kompletterar emellertid CFP® i många avseenden, även om den också står ensam som en självständighet. Den här artikeln undersöker läroplanen och certifieringsprocessen för denna beteckning och hur den jämförs med CFP®-märket. (Lär dig tips och tricks för handeln innan du går in i testet. Se Studera för CFP-examen .)
Stiftande organisation
Association for Financial Counselling and Planning Education är en internationell ideell organisation som ägnar sig åt att främja finansiell utbildning och hjälpa till att utbilda finansiella lärare och rådgivare. Det stöds helt av sina medlemmar och liknar CFP®-styrelsen i både syfte och praxis, även om det är mycket mindre känt. Det finns emellertid några allmänna skillnader mellan beteckningarna som kommer att behandlas nedan. Medlemskapet består huvudsakligen av universitetspedagoger, privatpraktiserande, rådgivare som arbetar med militärmedlemmar och myndigheter samt olika ekonomiska intresseorganisationer, såsom America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Utbildning), SEC och US Treasury. Medlemmarna får regelbundna nyhetsbrev, tidskrifter och rabatter till den årliga konferensen.
AFC-referenser och läroplan
Liksom deras CFP®-motsvarigheter måste ackrediterade finansiella rådgivare uppfylla utbildning, erfarenhet och etiska krav innan de får sina certifieringar. AFC-kandidater måste ha minst 1000 timmars relevant erfarenhet som finansiell rådgivare i en eller annan kapacitet. Definitionen av en finansiell rådgivare i detta avseende omfattar de som ger andra råd på en individuell basis, de som hjälper till att utbilda eller utbilda klienter eller andra planerare och de som övervakar dem. Denna del av kriterierna är emellertid smalare än erfarenhetskravet som fastställts av CFP® Board, vilket kräver tre års erfarenhet av praktiskt taget vilken kapacitet som helst i finansbranschen, oavsett om någon typ av faktisk rådgivning utförs. Läroplanen för AFC är också mindre rigorös än vad CFP®-kandidater måste fylla, även om den fördjupar mycket mer ekonomiska frågor som är relevanta för amerikaner i lågklass och medelklass.
AFC-läroplanen är indelad i två avsnitt: det första avsnittet täcker en del av materialet som finns i CFP®-kurserna, såsom pension och fastighetsplanering, livs- och egendoms- / personskadeförsäkring, aktier, obligationer och fonder och personlig inkomstskatt. Det täcker också kredit- och skuldhantering, budgetering och hantering av kassaflöden. Den andra modulen fokuserar mycket närmare på konsumentskuld och kommunikation än CFP®-läroplanen och utforskar noggrant den ekonomiska rådgivningsprocessen, lyssnar- och rådgivningskompetens, konsumentbedrägeri och kreditrapporter, skuldminskningsstrategier, skilsmässorelaterade frågor som barnstöd, återtaganden, konkurs, inteckningar och studielån.
De som vill fortsätta och tjäna certifierad bostadsrådgivare måste fullfölja en tredje modul som omfattar alla aspekter av bostadshus, såsom hyresvärd och hyresgästfrågor, fastighetsbedömning, kontrakt, rättigheter och gärningar, finansiering och beskattning, fastigheter och inteckning industrier och lagstiftning och måste också uppfylla de nödvändiga programkraven.
Kurskrav och tentor
Var och en av modulerna för AFC kostar $ 425, plus en återbetalningsavgift på 50 $ för att starta programmet. När avgifterna har betalats skickas studiematerial till studenten. Studenten har sedan tre år på att genomföra alla obligatoriska moduler. Efter att varje modul har avslutats, kommer studenten att ordna med att avlägga den slutliga tentamen på en kvalificerad proktortestplats genom att ansöka till AFCPE kontoret. Examen i sig består av 100 flervalsfrågor och kräver ungefär två timmar att slutföra. En poäng på 70% eller högre måste uppnås på testet för att få en godkänd betyg (de som misslyckas måste betala en återanvändningsavgift på $ 125). När beteckningen har tilldelats, måste certifikat fullfölja 30 timmars godkänd fortbildning vartannat år för att behålla sina uppgifter. CFA-beteckningen ses som den viktigaste certifieringen för investerare.
CFP® Vs. AFC
Som tidigare nämnts fokuserar AFC-läroplanen mycket mer på frågor som är relevanta för medel- och låginkomstkunder. Ackrediterade finansiella rådgivare utbildas mer noggrant i uppgifter om skuld-, kredit- och statliga stödprogram än de flesta kandidater i CFP®, som är utbildade att främst fokusera på behoven hos överklass och rika kunder. De som söker den bästa avrundade ekonomiska ekonomiska utbildningen som möjligt kanske vill överväga att tjäna båda referenser. De som emellertid är mer passionerade för att utbilda det lägre inkomstssegmentet i befolkningen kanske vill överväga att undvika CFP® till förmån för AFC-referensen. AFC-kandidater är också berättigade till ett antal tjänster inom den amerikanska regeringen när det gäller finansiell utbildning.
Slutsats
Den ackrediterade finansiella rådgivningsbeteckningen är ett relativt nytt referens inom den finansiella planeringsbranschen men har nästan ingen reklam jämfört med andra beteckningar, såsom CFP®. Men det är mycket relevant för en stor del av medel- och låginkomstpopulationen i Amerika. För mer information om AFC-referenser, logga in på
