Innehållsförteckning
- Godsplanering måste-havar
- Villkor och förtroenden
- Hållbar fullmakt
- Mottagarbeteckningar
- Intentivitetsbrev
- Advokatfullmakt för hälsovård
- Förmyndarbeteckningar
- Poängen
Vikten av fastighetsplanering
Många tror att att ha en fastighetsplan helt enkelt innebär att utarbeta ett testament eller ett förtroende. Det finns emellertid mycket mer att inkludera i din fastighetsplanering för att säkerställa att alla dina tillgångar överförs sömlöst till dina arvingar vid din död. En framgångsrik fastighetsplan innehåller också bestämmelser som gör att dina familjemedlemmar får tillgång till eller kontrollera dina tillgångar om du inte kan göra det själv.
Grunder för fastighetsplanering
Key Takeaways
- Fastighetsplanering är inte bara för de rika - alla kan dra nytta av att se till att deras tillgångar och ekonomi tas om hand efter deras död. Utan korrekt planering och dokument kan skifteretten leda till oavsiktlig fördelning av tillgångar. Statlig planering innebär också att ge tillstånd till familjemedlemmar eller en advokat för att genomföra dina önskemål om du blir oförmögen medan du fortfarande lever.
Godsplanering måste-havar
Här är en lista över artiklar som varje fastighetsplan bör innehålla:
- Vilja / förtroende Hållbar fullmaktBetygsbeteckningar FörsiktighetsbrevHälsovårdsfullmaktGuardianska beteckningar
Utöver dessa sex dokument och beteckningar, bör en vällagd fastighetsplan också ta hänsyn till köp av försäkringsprodukter som sjukvårdsförsäkring för ålder, livstid för livstid för att generera en viss inkomstnivå fram till dödsfall och livförsäkring att överföra pengar till förmånstagarna utan att behöva skifterätt.
Mätas din fastighetsplan? Låt oss granska varje objekt på denna checklista för att se till att du inte har lämnat några beslut till slumpen.
Villkor och förtroenden
En vilja eller ett förtroende kan låta komplicerat eller dyrt - något som bara rika människor har. Det är en felaktig bedömning. En vilja eller förtroende bör vara en av huvudkomponenterna i varje fastighetsplan, även om du inte har några betydande tillgångar. Testgarantier säkerställer att egendom distribueras enligt individens önskemål (om de utarbetas enligt statliga lagar). Vissa förtroenden hjälper till att begränsa fastighetsskatter eller juridiska utmaningar. Att helt enkelt ha en vilja eller förtroende räcker dock inte. Dokumentets formulering är kritiskt viktigt.
En testament eller förtroende bör skrivas på ett sätt som överensstämmer med det sätt du har testamenterat tillgångarna som passerar utanför testamentet. Om du till exempel redan har namngivit din syster som en förmånstagare på ett pensionskonto eller försäkringspolicy (tillgångar som vanligtvis passerar utanför en testamente till en namngiven mottagare), vill du inte testa samma tillgång till en andra kusin i testamentet eftersom det kan leda till en test tävling. För att inte tala om att båda individerna kunde bli bittera mot varandra (och dig) under en laglig kamp.
Hållbar fullmakt
Det är viktigt att utarbeta en varaktig fullmakt (POA) så att en agent eller en person du tilldelar kommer att agera för dina räkning när du inte kan göra det själv. Avsaknad av fullmakt, en domstol kan lämnas för att avgöra vad som händer med dina tillgångar om du befinns vara mentalt inhabil, och domstolens beslut kanske inte är det du ville ha.
Detta dokument kan ge din agent befogenhet att handla fastigheter, ingå finansiella transaktioner och fatta andra rättsliga beslut som om han eller hon var du. Denna typ av POA kan återkallas av rektor vid en tidpunkt då han eller hon valde, vanligtvis en tidpunkt då rektor anses vara fysiskt kapabel, eller mentalt kompetent, eller vid dödsfall.
I många familjer är det vettigt för makar att inrätta ömsesidiga ombud. I vissa fall kan det emellertid vara mer meningsfullt att ha en annan familjemedlem, vän eller en betrodd rådgivare som är mer ekonomiskt kunniga agerar som agenten.
Mottagarbeteckningar
Som nämnts tidigare kan ett antal av dina ägodelar övergå till dina arvingar utan att dikteras i testamentet (t.ex. en 401 (k) plantillgång). Det är därför det är viktigt att behålla en stödmottagare - och en villkorad mottagare - på ett sådant konto. Försäkringsplaner bör innehålla en stödmottagare och en villkorad mottagare också eftersom de också vanligtvis passerar utanför en testament.
Obs: Namngivna stödmottagare bör vara över 21 år och mentalt behöriga. Om de inte är det, kan en domstol hamna i saken.
Intentivitetsbrev
En avsiktsförklaring är helt enkelt ett dokument som lämnas till din exekutiv eller en stödmottagare. Syftet är att definiera vad du vill ha gjort med en viss tillgång efter din död eller inhabilitet. Vissa avsiktsbrev innehåller också begravningsinformation eller andra speciella önskemål.
Även om ett sådant dokument kanske inte är giltigt i lagens ögon, hjälper det att informera en proffdömare om dina avsikter och kan hjälpa till att dela ut dina tillgångar om testamentet anses ogiltigt av någon anledning.
Advokatfullmakt för hälsovård
En vårdfullmakt (HCPA) utser en annan person (vanligtvis en make eller familjemedlem) för att fatta viktiga beslut om hälso- och sjukvård på din vägnar i händelse av arbetsoförmåga.
Slutligen bör också en reservagent identifieras, om ditt första val inte är tillgängligt eller inte kan agera vid den tidpunkt som behövs.
Förmyndarbeteckningar
Medan många testamenter eller förtroenden innehåller denna klausul, gör vissa inte det. Om du har mindreåriga barn eller funderar på att ha barn är det att välja en vårdnadshavare oerhört viktigt och ibland förbises. Se till att individen eller paret du väljer delar dina åsikter, är ekonomiskt sunda och är verkligen villiga att uppfostra barn. Som med alla beteckningar bör också en säkerhetskopia eller kontingent förmyndare namnges.
I avsaknad av dessa beteckningar kan en domstol avgöra att dina barn bor med en familjemedlem som du inte skulle ha valt. Och i extrema fall kan domstolen ge uppdrag att dina barn blir avdelningar i staten.
Poängen
Det finns mer i fastighetsplanering än att bestämma hur man ska dela upp dina tillgångar när du dör. Det handlar också om att se till att dina familjemedlemmar och andra förmånstagare tillhandahålls och har tillgång till dina tillgångar efter din tillfälliga eller permanenta oförmåga.
En vilja är ett bra ställe att börja, men det är bara början.
