De flesta kommer att spendera mer pengar om de har mer pengar att spendera. Tänk på en högskoleexamen som bara börjar med sin karriär och bosätter sig i en bekväm lägenhet för $ 750 per månad. Ett par år senare har hans lön ökat, så han hittar en "bättre" lägenhet för 1 250 $ per månad. Den gamla lägenheten var tillräcklig - bra skick, bra läge, trevliga grannar - men den nya ligger i ett mer exklusivt område. Trots att det ursprungliga boendet var bra, handlade han upp till en dyrare lägenhet - inte för att han behövde det, utan för att han kunde.
När en person går över till en mer lönsam position på jobbet, ökar hans eller hennes månadskostnader vanligtvis på motsvarande sätt. Detta är ett fenomen som kallas livsstilsinflation , och det kan utgöra ett problem, för trots att du fortfarande kan betala dina räkningar begränsar du din förmåga att bygga förmögenhet.
Varför livsstilsinflation händer
Människor har en stark tendens att spendera mer om de har mer. Här är ett par faktorer. En är mentaliteten "att hålla sig upp med-Joneses". Det är inte ovanligt att människor känner sig som de måste hålla jämna steg med sina vänner och affärsföretagens köpvanor. Om alla till exempel kör en BMW till kontoret kanske du känner dig tvungen eller pressad att köpa en också, även om din gamla Honda Accord får jobbet helt fint.
På samma sätt kan ditt hus på ena sidan av staden ha varit ditt drömhem när du flyttade in, men med så många av dina kollegor som pratar om livet på andra sidan staden, kan du plötsligt känna behovet av en ny adress. Livsstilsinflödet smyger in i fler områden än bilar och hem - du kan också sluta spendera mer pengar än du behöver (eller borde) på semester, uteservering, underhållning, båtar, undervisning i privata skolor och garderober, bara för att hålla jämna steg med Joneses. Tänk på att Joneses vanligtvis betjänar mycket skuld under en period av decennier för att bibehålla sitt rika utseende. Bara för att de ser rika ut betyder det inte att de är och betyder inte att de fattar ekonomiskt sunda beslut.
En annan bidragande faktor till livsstilsinflationen är rätten . Du har arbetat hårt för dina pengar så att du känner dig rättvisad i att spruta och behandla dig själv till bättre saker. Även om detta inte alltid är en dålig sak, kan det vara skadligt för din ekonomiska hälsa nu och i framtiden att belöna dig själv för mycket för ditt hårda arbete.
Att spendera mer gör mening - ibland
Det kan vara tillfällen då det är vettigt att öka dina utgifter i vissa områden. Du kan behöva uppgradera din garderob, till exempel för att vara klädd på rätt sätt på jobbet efter en ny kampanj. Eller med en ny bebis kan du verkligen behöva flytta in i ett hus med ett extra sovrum så att vuxna kan få lite sömn. Din situation kommer att förändras över tid - både professionellt och personligen - och du kommer förmodligen att behöva spendera mer pengar på saker du tidigare undvikit helt (som en bil) eller saker du kan skimpa på (som din garderob). En viss mängd livsstilsinflation förväntas när dina arbets- och familjeförpliktelser utvecklas.
Att spendera lite extra för att förbättra din livskvalitet kan också vara meningsfullt - så länge du har råd. När du gör framsteg i din karriär, till exempel, kanske du inte har tid längre att klippa gräsmattan och städa huset - såvida du inte använder din fridag för att ta hand om sådana sysslor. Även om det är en extra kostnad är det rimligt att spendera pengarna och betala någon annan för att göra det, så att du kan frigöra lite tid att spendera med familj, vänner eller göra en hobby du tycker om. Att kunna njuta av lite fritid hjälper till att främja en sund balans mellan arbetsliv och liv och kan göra dig mer produktiv på jobbet.
Undvika livsstilsinflation
Medan viss nivå av livsstilsinflation kan vara oundviklig, kom ihåg att varje utgiftsbeslut du tar idag påverkar din ekonomiska situation imorgon. Med andra ord, det 800 dollar-paret av Jimmy Choo-klackar som du just har köpt kommer direkt ut ur ditt ägg för pensionering. Har du råd att spendera så mycket på skor? Även om du kan, borde du?
Även med en betydande löneförhöjning är det möjligt (och ganska enkelt) att leva lönecheck till lönecheck, precis som du gjorde när du tjänade mycket mindre pengar. Det beror på att de ökade utgifterna till följd av livsstilsinflations snabbt kan bli en vana: ju mer du tjänar, desto mer förbränner du. Du köper fler saker än du behöver bara för att upprätthålla din nya (uppblåsta) levnadsstandard.
Anta att du sprutade och köpte det 800 dollar paret av Jimmy Choos när du var 25 år gammal. Föreställ dig att du hade investerat de $ 800 istället. När du fyller 65 år skulle dina $ 800 vara värda 5 632 USD, förutsatt att inga ytterligare investeringar och en räntaavkastning på 5%. Trots att skorna är fantastiska, skulle du hellre ha fantastiska skor för ett par år eller nästan 6 000 $ extra in i pension? Medan vissa inköp är nödvändiga, lönar det sig alltid att separera behov (saker som vi måste ha för att överleva, inklusive skor) från önskemål (saker som vi skulle vilja ha men inte behöver överleva, som Jimmy Choos). Att hålla behov och önskemål i åtanke - och göra realistiska, ärliga bedömningar om ett potentiellt köp är ett behov eller ett behov - kan hjälpa dig att fatta bättre ekonomiska beslut och undvika överdriven livsstilsinflation.
Ett annat sätt att undvika överskottsutgifter när du tjänar mer pengar är att spara och / eller investera en sund procentandel av dina ökade löner. Till exempel, om du nu tjänar 1 000 $ extra varje månad, planerar du att spara eller investera $ 750 - ett extra bidrag till dina 401 (k), lägga till pengar till din akutfond eller finansiera din IRA. Om du tar bort de extra pengarna kommer du inte kunna spendera det på saker du inte behöver och som inte spelar någon roll.
Poängen
Även om en inkomstökning generellt är välkommen, kan du vara lika trasig och i skuld oavsett om du tjänar $ 20 000 eller $ 200 000 per år - det beror på hur du spenderar och sparar dina pengar. Om du lägger lite av din lycka till att arbeta genom besparingar och investeringar och vara medveten om skillnaderna mellan behov och önskemål kan du hjälpa dig att hantera livsstilsinflation - innan den hanterar dig.
