De stora bankerna har blivit mer aktiva i småföretagslån under åren efter finanskrisen 2008, men till idag är det bara de mest kreditvärdiga företagen som beaktas, och de flesta banker behöver säkerheter för att säkra lånet.
Sådana utlåningskrav skapar utmaningar för mindre företag med få tillgångar och för företagare som är försiktiga med att riskera sina personliga tillgångar. Ett antal internetbaserade utlåningskällor som inte är banker har dykt upp för att ge små företag tillgång till finansiering utan behov av säkerheter.
Key Takeaways
- Kontrollera ditt kassaflöde för att se till att du kan återbetala lånet. Rensa din kreditrapport innan du ansöker om ett lån. Skapa en solid affärsplan för att visa långivaren. Sök på långivare i förväg för att jämföra priser, avgifter och kvalifikationer.
Idag har nästan alla företag, oavsett stadier eller storlek, tillgång till oskyddad finansiering genom ett antal alternativa utlåningskällor, de flesta av dem verkar endast online.
Räkna med att betala
Varning, de tar högre räntor än traditionella banker. I de flesta fall kan du kvalificera dig för finansiering baserat på din kredithistoria och en post för att generera en viss inkomst.
Att få ett lån utan säkerhet genom en utlåning utanför banken kan vara mindre tungt än processen som krävs för att ansöka om ett traditionellt banklån, men det finns fortfarande några väsentliga steg. Nedan begränsade vi det till fyra.
Kontrollera ditt kassaflöde
Om du inte har en hög kreditpoäng och har en stark redovisning av intäktsgenerering, kommer du sannolikt att vara sadlad med en hög ränta på ett lån utan säkerhet. Den årliga procentsatsen (APR) kan variera från 10% för de mest kreditvärdiga låntagarna till tredubbla siffror, beroende på långivaren och lånetypen.
Undvik finansiering av handelskassa. Denna typ av lån har de högsta räntorna.
Innan du närmar dig en långivare ska du bedöma dina kassaflödesprognoser för att se till att du har tillräckligt med medel för att betala tillbaka ett lån. Om du inte betalar tillbaka lånet kommer du att skada din kreditpoäng, vilket gör det svårare att få någon typ av finansiering i framtiden.
Rensa upp din kreditrapport
Även om det är möjligt att få ett lån utan säkerhet med en dålig kreditrapport, kommer du att betala högre räntekostnader.
Det snabbaste sättet att höja din kreditpoäng är att sänka din kreditanvändningsgrad, som står för 35% av poängen. Förhållandet återspeglar skuldbeloppet du bär i relation till beloppet på din tillgängliga kredit.
Om din totala skuld överstiger 25% av din tillgängliga kredit kommer det att skada din poäng. Betala ner så mycket skuld du kan för att förbättra kvoten.
Kontrollera också om det finns rapporteringsfel som kan tas bort och öppna inga nya konton.
Skapa en solid affärsplan
Ange också tydligt syftet med lånet du söker.
Många kreditgivare utanför banken kommer inte att be dig om en affärsplan. Du måste dock visa ett starkt resultat av intäktsgenerering i minst ett år. Och om du går till en peer-to-peer eller en långivare på marknaden, måste du visa potentiella långivare varför du skulle vara en god risk.
Kreditgivare
De flesta kreditgivare utanför banken bedriver sin verksamhet strikt online. Även om de alla annonserar för snabbt godkännande och finansiering av lån, varierar deras erbjudanden på flera sätt.
Vissa långivare erbjuder fasta lån medan andra erbjuder varierande låneräntor. Du kan också hitta långivare som erbjuder kreditlinjer.
Undvik köpmäns förskottfinansiering, vilket är det dyraste.
Andra faktorer
De flesta kreditgivare utanför banken tar hänsyn till din kreditpoäng och affärsintäkter, men deras kvalificerade faktorer skiljer sig åt. Till exempel kan en långivare kräva 100 000 USD i årliga intäkter för ett helt år, medan en annan kan kräva $ 50 000 för ett halvt år. De kan också ha olika minimikrav för kreditpoäng.
Vissa långivare rapporterar dina betalningar till kreditbyråerna medan andra inte gör det. Om du vill bygga din kredithistorik, fråga om långivaren rapporterar betalningar.
Kontrollera avgifterna
Slutligen, fråga om förskottsbetalningar: Om ditt kassaflöde tillåter dig att betala av lånet tidigt, vill du inte betala en påföljd för att göra det.
Att få ett lån utan säkerhet från en online-kreditgivare utanför banken är kanske inte så svårt som med en traditionell bank, men kostnaderna kan vara betydligt högre.
För att hålla kostnaderna nere, förbered dig som om du är kvalificerad för ett banklån. Ju bättre förberedda du är, desto bättre villkor kommer du sannolikt att få.
