När amerikanska arbetare började ta mer av ansvaret för att finansiera sin pension, spridde pensionskalkylatorerna över internet. En Google-sökning efter "online-pensionsräknare" ger tiotusentals träffar. Människor är oroliga för sin pensionsberedskap och är bekymrade över huruvida de kommer att ha tillräckligt med pengar för att pågå under sin livstid.
Key Takeaways
- Det finns många pensionskalkylatorer tillgängliga på internet, men vissa är bättre (eller mer förvirrande) än andra. Att ha din ekonomiska information till hands kommer att göra det snabbare och enklare att använda en pensionskalkylator. T. Rowe Price Retirement Income Calculator och ESPlannerBASIC är två överlägsna exempel.
Förstå pensionskalkylatorer
En pensionskalkylator kan vara ett användbart verktyg för att styra dig i rätt riktning för en bekväm pensionering, men några av dem kan enkelt kasta dig ur spåret. De mest effektiva och användbara kalkylatorerna låter dig modellera olika pensionsscenarier, med hänsyn till variabler som kan påverka hur länge dina pengar kommer att pågå, så att du kan spara och investera i enlighet därmed.
Följande gratis pensionsräknare online gör det bästa övergripande jobbet som vi har sett för att översätta sofistikerade planeringsmetoder för pensionsinkomster till ett förståeligt och lättanvänt lekpersoners planeringsverktyg.
T. Rowe Price Pensionsräknare
T. Rowe-prisberäkningen för pensionskostnader har varit mycket berömd för sin starka betoning på inkomstplanering, vilket gör att du kan projicera din månatliga pensionsinkomst baserad på olika planeringsscenarier. För varje scenario projicerar det ditt månatliga underskott, om något, och visar sannolikheten för att dina besparingar håller under hela din pension. Den erbjuder sedan alternativ för att kompensera eventuella brister.
Du kan jämföra scenarier sida vid sida medan du ändrar variabler och antaganden för att se deras effekt. Den har också ett inbyggt Monte Carlo-simuleringsverktyg som hjälper dig att se hur din pensionssparande kommer att klara sig under olika marknadsförhållanden. Den största nackdelen är att den bara beräknar en pensionsålder åt gången. Om du och en make planerar att gå i pension vid olika punkter, måste du köra två separata beräkningar.
För den grad av sofistikering som detta verktyg använder är presentationen enkel. Intervjuprocessen är något involverad, men det finns gott om pop-up-stöd under vägen. Du kan förvänta dig att spendera upp till 20 minuter på att mata in data om du har all din ekonomiska information till hands.
ESPlannerBASIC
Många pensionskalkylatorer tillåter inte olika skattekonsekvenser av olika inkomstkällor, vilket kan ha en betydande inverkan på projicering av din pensionsinkomst. ESPlannerBASIC-kalkylatorn möjliggör variabel beskattning som kan hjälpa dig att arbeta för att uppnå större skatteeffektivitet. Det gör det möjligt för makar att planera för två olika pensionsdatum.
Det första du kanske märker när du använder ESPlannerBASIC-kalkylatorn är inmatningsskärmarnas detalj. Den tillagda detaljen möjliggör större flexibilitet vid användning av planeringsantaganden. Det kräver lite läsning på förhand för att förstå processen. Du kan välja mellan flera olika planeringslägen, till exempel konventionell eller ekonomi, som båda är gratis. Det erbjuder två andra lägen, Upside Investing och Monte Carlo, som du behöver köpa. En självhjälpsguide kan nås genom att klicka på vilket som helst understruket ord.
Bland ESPlannerBASICs bästa funktioner.
- Det ger separata insatser för tillgångarna för varje medlem i ett par. Det tilldelar en olika skattestatus till varje tillgång, till exempel efter skatt, före skatt, ingen skatt osv. Det beräknar inkomstskatter automatiskt baserat på dina insatser. Det möjliggör variabla insatser av utgifter och inkomst för att redovisa tillfälliga situationer eller förväntade förändringar i framtiden, såsom nedskärningar, försäljning av ett företag, en arv, betala för högskolor etc.
När alla antaganden och variabler är klar, går programmet att arbeta med ett enkelt klick. Det kan hända att den detaljerade utgången är lite svår att förstå till en början, men den innehåller flera sidor med siffror och diagram som börjar klargöra sig själva. Det enda verkliga negativa är att du måste anta 100 års ålder för livslängden och du kan inte ange utbetalningstypen för en pension, till exempel enstaka liv eller gemensamt liv. Om du inte är benägen att spendera mycket tid på att läsa och kamma igenom ekonomiska detaljer kanske ESPlannerBASIC inte är för dig.
3% till 5%
Procentandelen av dina tillgångar som de flesta kalkylatorer antar att du säkert kan spendera varje år i pension.
Poängen
Online pensionskalkylatorer är bra för att bestämma hur mycket du behöver spara för att ge en hållbar inkomst under din livstid, och T. Rowe Price Pensionering inkomstberäknare och ESPlannerBASIC är två av de bästa gratisverktygen. Det är viktigt att komma ihåg att pensionsräknare förlitar sig på korrekt information och realistiska antaganden. Med andra ord, om du lägger in sopor, får du ut skräp. Innan du använder någon planeringskalkylator, planera att ha all relevant finansiell information och förmånsinformation till hands och spendera lite tid på att tänka på dina mål för pensionering.
