Idag erbjuder de några av de bästa skattemässiga fördelarna med något pensionskonto. Men kommer Roth IRA: er att beskattas i framtiden?
Rädslan finns för att uttag från Roth IRA på något sätt kan beskattas i framtiden. Den amerikanska regeringens problem med budgetunderskottet började dämpa lågorna i början av 2010-talet. På senare tid har skattereformlagstiftningen från 2018, som minskade många specificerade avdrag och eliminerat förmågan att ångra traditionella-till-Roth-IRA-omvandlingar - lagt bränsle till elden.
Enligt gällande skattelagstiftning kan du dra tillbaka Roth-bidrag och deras ackumulerade inkomst skattefria så länge du är minst 59 ½ år och det har gått minst fem år sedan du först bidragit till en Roth IRA.
Key Takeaways
- Du betalar redan skatt för dina Roth IRA-bidrag under året du gör dem. Att ta ut Roth IRA-uttag skulle effektivt döda en källa till investeringskapital för landets ekonomi. Andra pensionsplaner skulle vara en mycket rikare källa för skatteinkomster. Roth IRAs är en allt populärare alternativ. Även om lagen ändrades skulle troligtvis befintliga konton undantas.
5 skäl Roth IRA kommer inte att beskattas
Skälen för spekulationer om beskattning av Roth IRA-uttag är att skatteuppdelningen ser alldeles generös ut. Andra skatteskyddade pensionsplaner är trots allt bara skatteuttagande - vilket innebär att du så småningom kommer att betala skatter på dem. Intäkterna på Roth IRA: er är faktiskt skattefri.
Men så mycket som att beskatta Roth IRA-uttag kan tyckas oundvikligt vid någon tidpunkt, det finns minst fem skäl till att det förmodligen inte kommer att hända.
Roth-bidrag är inte avdragsgilla
Du betalar skatt för dina Roth IRA-bidrag. Dollarn som deponeras i en Roth är dollar efter skatt. Så du får inte ett skatteuppskattning på förhand, men kvalificerade uttag är skattefria.
Däremot är bidrag till traditionella IRA: s dollar före skatt. Om du uppfyller inkomstgränserna kan du dra av dina bidrag när du lämnar in din inkomstdeklaration. Det sänker din beskattningsbara inkomst för året och sparar pengar på skatter. Eftersom du får det förskottsavbrottet betalar du skatter senare när du tar ut medel från en traditionell IRA.
Roth IRAs hjälper till att bygga nationen
Vi gillar att tro att det främsta syftet med att upprätta skatteskyddade pensionsplaner är att hjälpa människor att förbereda sig för pensionering. Men det finns andra faktorer som fungerar på makronivå.
Varje nation behöver en kapitalbas att bygga och utöka sina företag och branscher. Det betyder att någon någonstans behöver spara pengar som så småningom kommer att hitta vägen till investeringar som aktier, obligationer och fastigheter.
Dessutom innebär stora federala underskott att det måste finnas kapitalvilligt och tillgängligt för att köpa regeringens skuld.
41%
Andelen amerikaner som äger en traditionell eller Roth IRA.
Amerikaner är emellertid ökända för att vara icke-sparare förutom i pensionsskyddade pensionsplaner. Oavsett vilka metoder regeringen kan använda för att försöka höja skatteintäkterna, kommer pensionsplanerna troligen att behålla sin gynnade skattestatus.
Gynnsam skattebehandling är en stor anledning till att någon investerar i en pensionsplan. Om skattemässiga fördelar försvinner, så gör planerna, och en stor del av landets kapitalbas följer det. Det skulle leda till ännu större finanspolitiska problem än nu.
Detta leder oss snyggt till nästa anledning till att Roth IRA-uttag sannolikt inte kommer att beskattas.
En skatt på uttag skulle upphöra med IRA: s
Om Roth IRA-uttag beskattades skulle det nästan säkert döda programmet. Skattefria uttag är den speciella såsen som kryddar denna investeringsrätt. Ta bort det, så har du i grunden bara ett annat skatteskattet sparande konto, och vi har redan flera av dem.
Roth IRA-programmet växer snabbt och ger allt större bidrag till landets ekonomi. Vi kan vara säkra på att regeringen inte har något intresse av att avsluta programmet, vilket är exakt vad som skulle hända om uttag görs skattepliktiga.
Roth IRA: er är relativt små potatisar
Även om de blir alltmer populära, förblir Roth IRA-planer en relativt lätt vikt i pensioneringsplanen. De har bara funnits sedan 1997. Och i dollar är de årliga bidragsgränserna relativt låga.
För skatteår 2019 och 2020 är det mest du kan bidra årligen till en Roth IRA:
- 6 000 dollar eller 7 000 dollar om du är 50 år eller äldre
Roth IRA-bidragsgränserna för 2019 representerar den första ökningen på sex år, men den kommer att förbli densamma för skatteåret 2020.
Jämför det med 401 (k) planer. De har funnits sedan 1974, och bidragsbegränsningarna för 2020 är $ 19 500 ($ 19 000 för 2019) och $ 26 000 ($ 25 000 för 2019) om du är 50 år eller äldre, plus arbetsgivarmatchningar.
Om din arbetsgivare lägger till en match räknas det inte med din bidragsgräns. Men IRS begränsar den totala kombinerade avgiftsgränsen av dig och din arbetsgivare under 401 (k) s. För 2020 är det:
- 57 000 dollar (56 000 dollar för 2019) om du är under 50 år 62 000 $ om du är 50 år eller äldre 100% av din lön (om det är mindre än de dollargränserna)
Om regeringen skulle leta efter skatteintäkter skulle 401 (k) planer erbjuda en mycket rikare källa.
Om Roth IRA: er beskattas kommer deltagande att vara farfar
Hur kan vi veta detta med säkerhet? Läs bara skattekoden. Den är fylld med speciella bestämmelser. Leta efter prefixet “pre-” följt av ett datum eller “post-” följt av ett datum. Du kan hitta dem över hela IRS-förordningarna .
När dessa ord visas betyder det vanligtvis att en särskild ersättning har gjorts för alla som deltog i ett program innan reglerna ändrades. Detta kommer nästan säkert att vara fallet om Roth IRA-uttag görs beskattningsbara vid någon tidpunkt i framtiden.
Baserat på vad vi vet idag kan du fortsätta finansiera din Roth IRA och göra det med förtroende. Ditt framtida jag kommer att tacka dig.
