Om du är intresserad av att anställa en finansiell rådgivare kan du stöta på någon som har förkortningen CFP bredvid sitt namn. CFP står för Certified Financial Planner och anger att någon har godkänt CFP-examen och därmed uppfyller CFP-styrelsens krav.
Med mer än 100 certifieringar tillgängliga för finansiella proffs, utmärker sig CFP-beteckningen. Ett av de mest anmärkningsvärda kraven för den gemensamma fiskeripolitiken är den fiduciära - eller tillförlitlighetsaspekten. Detta innebär att varje CFP måste ställa sina kunders behov framför sina egna.
De flesta finansiella yrkesverksamma är inte skyldiga att göra detta, vilket gör den gemensamma fiskeripolitiken och dess styrelse till en viktig och unik enhet i skyddet av konsumentintressen. (För mer se: CFP-styrelsen: Vad är det och hur det fungerar. )
Vad är CFP-styrelsen?
CFP-styrelsen ansvarar för att särskilja vem som kan certifieras som finansiell planerare. Styrelsen har rätt att ta bort CFP-beteckningen från alla som har uppnått den. (För mer, se: De tre bästa referenserna för finansiell rådgivare .)
”När du har gått CFP-examen fortsätter CFP-styrelsen att övervaka rådgivare, ” sade Melissa Sotudeh, CFP och Wealth Advisor på Halpern Financial. "Även om det inte är ett tillsynsorgan och inte kan ålägga böter eller juridiska påföljder, kommer rådgivare som bryter med CFP: s styrelsens etiska kod att ta bort deras CFP-beteckning och kastas ut ur organisationen."
När du har ett yrke som ansvarar för att hantera investeringar i miljontals dollar, måste du ha en ansvarig myndighet som ser till att människor inte missbrukar sin makt. Den gemensamma fiskeripolitiken skyddar därför konsumenten från rovdrivna finansiella rådgivare som vill tjäna ett snabbt pengar. (För mer, se: Alfabetssoppan med finansiella certifieringar .)
Styrelsens historia
CFP-styrelsen har för närvarande 14 medlemmar, finansiella yrkesverksamma från hela landet. CFP är ett relativt nytt yrke; styrelsen skapade först tanken om den gemensamma fiskeripolitiken på 1970-talet, även om ekonomisk planering hade funnits sedan slutet av andra världskriget. (För mer, se: Finansiell planerare kontra aktiemäklare: Karriärråd. )
Styrelsen startades först 1985 för att certifiera nya planerare och se till att det skulle finnas en rättvis, separat organisation som övervakar yrket.
Betydelsen av CFP-beteckningen
Till skillnad från vissa certifikat som är lite värda mer än det papper de trycks på, är CFP-beteckningen ett av de mest prestigefyllda ekonomiska certifikaten.
"CFP-beteckningen som erbjuds av CFP-styrelsen är en som faktiskt är betydelsefull eftersom den kräver så mycket inledande arbete, " sade Sotudeh. "Det tar vanligtvis från nio månader till två års studier."
Vissa krav i CFP inkluderar att ha en kandidatexamen och ta kurser om de 100 olika ämnena som CFP-examen täcker. Examen tar 10 timmar att slutföra och har nästan 300 frågor. Godkänt är cirka 50%. (För mer, se: Varför finansiella rådgivare behöver tjäna CFP-märket .)
Examen erbjuds endast tre gånger om året, och det är viktigt för första gången att få det rätt - statistiskt sett fortsätter godkännandegraden att sjunka för upprepade deltagare. Du måste också ha arbetat i finansbranschen innan du är berättigad att få CFP-licensen. Det finns andra etiska krav som du måste upprätthålla och de som redan har certifikatet måste gå igenom krav på kontinuerlig utbildning.
Poängen
Oavsett om du vill få din CFP-licens eller bara är på marknaden för en finansiell planerare, skimpa inte på CFP-beteckningen. Dessa tre brev visar att någon är kvalificerad i ekonomisk planering och investeringsplanering och att de ger sina kunder en ärlig förtroendefördel. Det är inte alla som kallar sig ekonomisk rådgivare. Du kan också se till att anställa en endast CFP-avgift som inte betalas baserat på hur många transaktioner du gör. (För mer, se: CFP, CLU eller ChFC: Vilket är bäst? )
