Innehållsförteckning
- Levande lönecheck till lönecheck
- Vad står bakom kontantkrisen?
- Poängen
Att leva lönecheck till lönecheck är en obehaglig ekonomisk verklighet för många amerikaner. Enligt en undersökning från GoBankingRates 2016 har 69% av amerikanerna besparingar på mindre än 1 000 dollar. Medan vuxna som tjänar mindre än 25 000 dollar per år kämpar mest med att hålla pengar i banken, rusar också ett överraskande antal högreinkomsttagare för att få slut.
I en Nielsen-studie 2015, till exempel, fann 25% av amerikanska familjer att tjäna $ 150 000 eller mer per år levande lönecheck. Ett av tre hushåll som tjänar mellan 50 000 och 100 000 dollar befinner sig i samma benägenhet. Med hushållens skuldballong och levnadskostnaderna som skyrocketar i vissa delar av landet, betyder inte en högre inkomst inte alltid ekonomisk säkerhet. Ny forskning belyser hur långt en sexsiffrig lön egentligen går.
(Mer information finns i Lever du av Paycheck till Paycheck? )
Key Takeaways
- Att leva lönecheck till lönecheck betyder att man inte sparar någonting, där alla inkomster går till utgifter och skyldigheter. Oft en kännetecken för fattiga eller arbetarklasser, gäller att levande lön till löncheck gäller mer än en fjärdedel av dem som tjänar $ 150 000 eller mer på ett år också. Medelklassutgifter som en inteckning, barnomsorg, transport, sjukvård och barnhögskola och andra utbildningskostnader är några av orsakerna till att inkomster går ut genom dörren.
Vem är levande lönecheck till lönecheck?
Enligt Northwestern Mutuals planering och framstegstudie 2017 identifierar 70% av amerikanerna sig som medelklass. 64 procent av dem som hävdade medelklassstatus hade hushållsinkomster från 50 000 USD till mindre än 200 000 USD per år. Femtio procent hade inkomster i intervallet 50 000 till 125 000 dollar. Som jämförelse var den amerikanska hushållens inkomst under 2015 56 516 dollar, enligt Federal Reserve Bank of St. Louis.
Intressant nog visade studien att medelklassamerikaner tenderade att ha en mer optimistisk bild av sin ekonomi. Femtiofem procent sa att de trodde på uppnåendet av den amerikanska drömmen, mot 48% av befolkningen, och 58% sa att de kände sig ekonomiskt säkra jämfört med 47% av befolkningen. Frågan är om deras förväntningar och övertygelser är en exakt återspegling av deras situation.
Till exempel, med mer ekonomiska resurser till sitt förfogande, är det naturligt att anta att högreinkomsttagare skulle ha betydligt mer besparingar, men det är inte alltid fallet. Enligt GoBankingRates-undersökningen hade 23% av de svarande med inkomster på $ 150 000 eller mer mindre än 1 000 $ i en akutfond. Sex procent i det inkomstintervallet hade absolut ingenting avsatt i reserver.
En annan undersökning, även av GoBankingRates, avslöjade att en av tre amerikaner inte har sparat något för pensionering. Många Gen Xers och Baby Boomers, som är mer benägna att vara under sina höga intjäningsår, har en dyster utsikt över lång sikt. Mer än hälften av Generation X har mindre än 10 000 $ sparat för pensionering, och färre än en av fyra personer över 55 år har mer än 300 000 $ sparat.
För att erbjuda ett visst perspektiv har de bästa 1% av amerikanerna 1, 08 miljoner dollar eller mer försenade för pensionering, enligt Economic Policy Institute. Höginkomstfamiljer har tio gånger så stor risk att ha pensionssparande som låginkomstfamiljer. Baserat på siffrorna skulle det vara vettigt att de högst upp och ned på inkomstskalan skulle representera ytterligheterna när det gäller besparingar. Det förklarar dock inte varför de som landar i mitten med sexsiffriga inkomster är så långt bakom när det gäller sparing och ekonomisk säkerhet i allmänhet.
Vad står bakom kontantkrisen?
Att förstå varför så många höginkomsttagare kämpar börjar med att fastställa potentiella orsaker till deras ekonomiska elände. Skuld kan vara en skyldige. Enligt Federal Reserve Bank of New York nådde den totala hushållens skuld i USA 12, 73 biljoner dollar under det första kvartalet 2017. Denna siffra överstiger den tidigare topp som nåddes 2008. De flesta av skulderna är hypoteksrelaterade, även om studielån representerar en allt större andel av vad amerikanerna är skyldiga. Kreditkortsskulden stod ensam för 1 biljon USD av det totala.
Det betyder inte nödvändigtvis att högre löntagare stöter på skuld på grund av dåliga personliga utgiftsvanor. För vissa amerikaner som tjänar sex siffror eller mer kan grundorsaken vara en för höga levnadskostnader.
Hemvärden har till exempel ökat med ungefär en tredjedel sedan 2012, enligt Zillow. På vissa marknader har efterfrågan på bostäder drivit både inköps- och hyrespriser genom taket och har ätit upp en större andel av höglönarnas löner. En studie med förstorade pengar fann till exempel att Washington, DC, är den värsta staden för att leva på en årlig inkomst på 100 000 dollar. Efter att ha dragit av bostäder och andra månatliga utgifter hamnar invånarna med ett underskott på $ 315 per månad.
Dessa månadskostnader inkluderar betalningar till studielån och andra skulder, sjukvård, transport och barnomsorg. När barnen blir äldre och förbereder sig för att gå på college ökar belastningen för vissa familjer med hög inkomst - eftersom ironiskt nog kan barnen bara kvalificera sig för begränsat ekonomiskt stöd. För läsåret 2016-17 var den genomsnittliga kostnaden för undervisning, avgifter och rum och styrelse vid ett offentligt fyraårigt universitet $ 35 370 för studenter utanför staten, vilket kan öka belastningen som de höga tjänstemän känner för att få slut.
Poängen
Som uppgifterna visar är en livsstilsbetalning inte till exklusiva för inkomstinkomsttagare. En högre lön kanske inte sträcker sig lika mycket för dem med högre levnadskostnader, särskilt om de förlitar sig på kredit för att täcka luckorna. Att hitta sätt att bryta lönecheck-till-lönecheckcykeln är avgörande för långsiktig ekonomisk hälsa. Även om det kan vara en lösning att öka familjeinkomsten kan det vara mer användbart att minska utgifterna och eliminera skulden för att få ut det mesta av vad människor tjänar.
( Mer information finns i Paycheck to Paycheck? 5 sätt att börja spara nu .)
