Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) täcker insättningar, inte investeringar. Det är därför 401 (k) planer inte är FDIC-försäkrade — de flesta består främst av investeringar som är riskfylldare.
Den goda nyheten är att insättningar i en 401 (k) täcks om planen administreras av ett FDIC-försäkrat finansinstitut. Kontroll av konton (inklusive pengemarknadskonton), sparkonton och insättningscertifikat anses vara insättningar och försäkrade av FDIC.
Key Takeaways
- FDIC täcker inlåning, inte investeringar, och de flesta 401 (k) tillgångar finns i det senare. Insättningar som innehas i 401 (k) planer täcks om tillgångarna i fråga innehas av ett FDIC-försäkrat finansinstitut. FDIC försäkrar insättningar till $ 250 000. Insättningar inkluderar kontroll, penningmarknad och sparande konton och CD-skivor.
Hur FDIC fungerar
FDIC skapades 1933 under president Franklin Delano Roosevelt som ett botemedel mot bankrörelserna, vilket förvärrade det stora depressionen och hindrade någon form av återhämtning och för att öka förtroendet för det finansiella systemet.
Bankerna är kärnan i en framgångsrik kapitalistisk ekonomi. Tro och förtroende för bankernas förmåga att tjäna pengar på kundinlåning är en nödvändig ingrediens för att skapa kredit. Beroende på räntor och ekonomiska förhållanden ger bankerna ut en viss procentsats av lån mot dessa insättningar. Detta skulle emellertid inte vara möjligt om kunderna drar sina pengar från banker när som helst de kände sig osäkra.
FDIC skyddar bankkonton upp till $ 250 000. I princip betalar banker in i en fond. Fonden betalar för övervakning av bankerna och används för att kompensera insättare om en bank går under.
Nettoresultatet är färre bankmisslyckanden på grund av tillsynen och förtroendet för att insättningar är säkra. Sedan starten har ingen FDIC-medlemsbank förlorat några kundinsättningar.
Varför investeringar inte täcks
Tyvärr är det inte möjligt att tillämpa samma skydd på 401 (k) konton totalt sett, eftersom de ofta innehåller mer riskfyllda investeringar, såsom fonder och börshandlade fonder (ETF).
Det är avgörande att kontrollera med det finansinstitut som administrerar din plan för att se om insättningar på ditt 401 (k) -konto täcks av FDIC-försäkring.
Om FDIC skulle börja försäkra investeringar i 401 (k) konton skulle det leda till alltför risktagande och snedvridning av tillgångspriser. Detta skulle undergräva en av de primära mekanismerna för finansmarknaderna - prisupptäckt.
Det är helt enkelt inte praktiskt för FDIC att täcka hela spektrumet av möjliga investeringar på ett 401 (k) konto utan att införa drakoniska begränsningar för den typ av investeringar som kan göras. Budgeten och kreditgränsen för FDIC måste ökas dramatiskt för att den ska ha resurser att försäkra sig mot dessa investeringar.
Även om kunder kan lita på sina banker så länge de är FDIC-försäkrade, måste de göra noggrannhet när de gör sina egna investeringar för att hitta den optimala balansen mellan risk och avkastning.
Hur täcker insättningar i en 401 (k)
FDIC försäkrar säkrare tillgångar som innehas i 401 (k) -konton, till exempel CD-skivor och pengemarknadskonton, men endast om tillgångarna hålls på ett finansinstitut som är FDIC-försäkrat.
Om till exempel ett 401 (k) konto värt $ 100 000 har 50% investerat i aktier, 25% i obligationer och 25% på ett pengemarknadskonto täcks 25 000 dollar på pengemarknaden av FDIC i händelse av katastrof där bankinstitutet går under.
