När investerare kontaktar mäklare blir de ofta överraskade av antalet begäranden om personlig information. Mäklaren följer bara lagen. Viss nödvändig information måste erhållas innan en mäklare kan handla på kundens vägnar.
NYCKELTAKEVÄGAR
- Mäklare behöver personlig information för att följa skatteregler, bestämmelser om bekämpning av penningtvätt, finansieringskrav mot terrorism, registerförande och för att fastställa lämpliga investeringar. Mäklare-återförsäljare i USA behöver ett skatteidentifieringsnummer (TIN) från sina klienter, vilket vanligtvis är ett personnummer (SSN). Inga amerikanska medborgare kan vanligtvis använda ett giltigt passnummer, ett utländskt registreringsnummer eller annan regering -utgivna ID-nummer istället för ett SSN. Annan information som ofta begärs inkluderar namn, adress och födelsedatum.
SSN-krav för handel med aktier
Mäklare-återförsäljare i USA är skyldiga att registrera ett skatteidentifikationsnummer (TIN) för sina kunder, och detta nummer är vanligtvis ett Social Security Number (SSN). Det finns dock flera andra sätt för medborgare utanför USA att leverera ett TIN. I många fall kan ett giltigt passnummer, ett utländskt registreringsnummer och andra utgivna ID-nummer (t.ex. ett körkort) användas.
Personlig information
Mäklare ber inte investerarna om sin personliga information för att prata. Det finns en helt god anledning bakom det - de måste fråga.
Skatteöverensstämmelse är en anledning till att mäklare behöver personlig information. Investerare måste rapportera realisationsvinster, förluster och utdelningar till IRS. Av detta följer att mäklare måste ha denna information för att skicka de obligatoriska blanketten varje år.
Enligt Securities and Exchange Commission (SEC) finns det tre andra skäl till varför mäklare måste begära personlig information. Det är lämplighet, lagringskrav och lagar mot terrorism / penningtvätt (AML).
Lämplighet
Lämplighet avser hur en investerares ekonomiska situation matchar de råd och rekommendationer som ges av en mäklare. En mäklare måste försöka förstå en investerares omständigheter och preferenser. Mäklaren bör sedan ge rekommendationer som är lämpliga för den personen och deras investeringsmål. En mäklare som inte gör det bryter mot regler som fastställts av National Association of Securities Dealers.
Relevant information inkluderar en individs risktolerans, finansiella mål, skuldbelopp som en investerare är skyldig, antalet år till pension och nettovärde. En bra mäklare skräddarsyr råd till specifika situationer. Om en mäklare råder dig att vidta några åtgärder i direkt motsägelse av dina ekonomiska mål och omständigheter kanske du till och med har skäl för rättsliga åtgärder.
Journalföring
Regler som fastställts av SEC kräver att mäklare håller en aktuell registrering av personlig information. Den väsentliga information som mäklaren måste söka inkluderar kundens namn, skatteidentifikationsnummer (TIN), nettovärde och investeringsmål för kontot. Om klienten vägrar att tillhandahålla denna information, undantas mäklaren från att följa regeln. Emellertid måste mäklaren kunna bevisa att en ansträngning gjordes för att skaffa och dokumentera informationen.
Tänk på att en del av denna information kan förändras. Det är investerarens ansvar att informera om volontär för att uppdatera posten. Fortfarande kan en mäklare begära uppdateringar på årsbasis. Adressändringar kan vara särskilt viktiga eftersom investeraren kommer att få ett prospekt och annan information för varje investering.
Terrorism och penningtvätt
Slutligen måste mäklaren tillhandahålla klientinformation för att uppfylla kraven mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Minimikraven för detta avsnitt inkluderar:
- Namn Adress (hem- eller företagsadress, inte en postbox) Skattidentifikationsnummer (TIN), t.ex. ett personnummer (SSN) Födelsedatum (för en person)
Denna information gör det möjligt för mäklaren att verifiera klientens identitet. Klientens personuppgifter korskontrolleras mot listor över kända eller misstänkta terrorister.
Dessa krav kan skapa problem för felidentifierade individer och offer för identitetsstöld. En identitetskontroll i ett sådant fall kan avslöja att en identitet har blivit stulen och missbrukats för penningtvätt. Innan du besöker en mäklare är det en bra idé att granska kreditrapporter för tecken på ovanlig aktivitet. Det finns också tjänster som övervakar socialförsäkringsnummer för att upptäcka potentiell stöld.
ytterligare information
Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) har en lista med annan personlig information som en mäklare kan fråga när man öppnar ett konto. Även om det inte krävs föreslår det att investerare vidarebefordrar dessa detaljer så att företaget bättre kan betjäna sina handels- och investeringsbehov:
- Kontaktperson: De kan begära namn, adress och telefonnummer på en betrodd kontaktperson. FINRA säger att detta inte är ett krav. Denna information behövs endast om mäklaren har behörighet att avslöja information i händelse av ekonomisk exploatering. Kontotyp: Mäklaren kan fråga investerare om de vill öppna kontantkonton eller marginalkonton. På ett kontantkonto måste investerare betala för sina affärer med kontantinsättningar. Marginalkonton behövs för att använda de flesta typer av hävstångseffekter och handelsderivat. Oinvesterade kontanter: Investerare kan också bli frågade hur de tänker hantera kontanter till hands i sina konton. Det inkluderar alla pengar som de sätter in med jämna mellanrum, utdelning eller investeringar. Automatiska återinvesteringsplaner ökar vanligtvis avkastningen på lång sikt.
Online mäklare och handelsplattformar
Vissa mäklare har traditionella kontor, vilket innebär att investerare personligen kan tillhandahålla konfidentiell information. Att överföra data personligen kan minska risken för identitetsstöld.
När de handlar online krävs ofta investerare att ge upp personlig information via handelsplattformen eller appen.
Emellertid förblir due diligence avgörande online. Precis som med alla traditionella mäklare måste investerare veta vem som får sin information. Läs upp på mäklarens bakgrund och kolla recensioner för att se om det är legitimt. Se upp för falska appar och onlineplattformar som är utformade för att skörda personlig information. Legitima appar kommer vanligtvis att ha ett stort antal användare och recensioner.
