Vad förfaller en livränta?
En hela livränta förfaller är en finansiell produkt som säljs av försäkringsbolag som kräver livränta betalningar i början av varje månad, kvartal eller år, i motsats till i slutet av perioden. Detta är en typ av livränta som kommer att ge innehavaren betalningar under distributionsperioden så länge han eller hon lever. Efter att annuitanten har gått vidare behåller försäkringsbolaget kvarvarande medel.
Livränta köps vanligtvis av investerare som vill säkra någon typ av inkomstström under pensionen. Ackumuleringsfasen inträffar när betalningar görs av köparen av kontraktet till försäkringsbolaget; likvidationsfasen inträffar när försäkringsbolaget betalar till den livränta.
Förstå hela livränta
Livränta är finansiella produkter som ofta köps som en del av en pensionsplan för att säkerställa inkomst under pensionsåren. Investerare gör betalningar till livränta, och då får annuitanten regelbundna betalningar vid annuitisering. Livränta kan struktureras för att göra betalningar under en fast tid, vanligtvis 20 år, eller göra betalningar så länge livränta och hans eller hennes make lever. Aktuarier arbetar med försäkringsbolagen för att tillämpa matematiska och statistiska modeller för att bedöma risk vid fastställande av policyer och priser.
Periodiska eller klumpiga summor
Det viktigaste beslutet för livränteinvesterare är om de ska ta regelbundna eller engångsbetalningar. Detta är när tidsvärdet på pengar spelar in. Det betyder att pengar i dina händer idag är mer värda än pengar någon gång senare. Eller omvänt är pengar som erhållits vid något framtida datum mindre än pengar i fickan idag.
Således, om du får en engångsbetalning på 100 000 USD idag, vill du jämföra det med att få en betalningsström under många år. Vilket är värt mer beror på ett antal faktorer som den underförstådda räntan eller diskonteringsräntan på betalningarna, risken och avkastningen för att investera engångsbeloppet och ditt behov av omedelbara kontanter.
Engångsbetalningar öppnar dig för risk. Om pengarna investeras aggressivt kan du tjäna stor avkastning utöver vad de periodiska betalningarna kan ge, eller om du kan förlora allt om marknaderna eller dina investeringar är sura. Du kanske också tvingas eller frestas att spendera hela ett engångsbelopp och lämna dig ingenting. Det är anledningen till att många väljer periodiska betalningar när de ges chansen. Dessutom finns skattekonsekvenser knutna till varje metod.
