Investeringsbanker och detaljhandelsbanker utför olika funktioner och har olika kunder. En investeringsbank tillhandahåller finansiering och rådgivningstjänster för institutionella kunder som investerar på kapitalmarknader medan detaljbanker tillhandahåller banktjänster och lån till enskilda eller små företag.
Key Takeaways
- Detaljhandelsbanker fokuserar främst på inlåning och lån till enskilda kunder samt erbjudande av andra tilläggstjänster. Detaljbanker tjänar pengar genom att ta ut avgifter (för att kontrollera konton, kredit- eller betalkort och andra tjänster) och ränteintäkter från lån. Investeringsbanker är en delmängd kommersiell eller företagsbank som fokuserar på institutionella kunder i stället för individer. Investeringsbanker tjänar pengar främst genom avgiftsintäkter som förhandlas fram som en del av en kapitalmarknadstransaktion.
Hur investeringsbanker och detaljhandelsbanker fungerar
En investeringsbanks inkomst kommer från att sälja värdepapper till företag och regeringen. Investeringsbanker tjänar också intäkter genom att ge råd till företag som rör fusioner och uppköp. En detaljhandelsbank betjänar konsumenterna direkt snarare än företag och tillhandahåller kontrollkonto- och låntjänster.
Av kostnadsskäl betjänar detaljhandelsbanker och affärsbanker kunder i allt högre grad via onlinetjänster eller mobilappar medan de minskar antalet fysiska filialer som de driver.
Detaljbanker
Privatbanker fokuserar främst på banktjänster för individer. Till exempel att tillhandahålla kontrollkontotjänster, ta emot insättningar och tillhandahålla lån till enskilda kunder. Detaljhandelsbanker tillhandahåller också tilläggstjänster såsom värdeskåp och automatiska betaltjänster. Detta kallas ofta privatbank, konsumentbank eller detaljhandel.
Kunder serveras vanligtvis på den lokala marknaden via en filial eller automatisk teller, och typiska kunder är individer, familjer och småföretag. Förvaringsverksamhet inkluderar kontrollkonton, sparkonton och insättningsintyg (CD-skivor). Utlåningen fokuserar på personlig kredit (som kreditkort och personliga kreditlinjer), bostadslån, fordonslån och annan finansiering för stora konsumentköp.
Detaljhandelsbanker tjänar pengar genom att ta ut avgifter (för att kontrollera konton, kredit- och betalkort och andra tjänster) och ränteintäkterna från kundlån. För detaljhandelsbanker inkluderar de viktigaste drivkrafterna vanligtvis inlåningstillväxt och omfattningen av geografisk täckning. Bankerna utnyttjar teknik för att växa kundbasen.
Investeringsbanker
Investeringsbank är en delmängd av kommersiell eller företagsbank som fokuserar på institutionella kunder i stället för individer. Investeringsbanker betjänar företagens och institutionella enheters kapitalmarknadsbehov samt tillhandahåller rådgivningstjänster.
När ett företag behöver locka till sig ytterligare kapital genom skuld- eller aktieemission, skrivs investeringsbanker över säkerheten som ställs på institutionens vägnar. Investeringsbanker tillhandahåller också rådgivningstjänster till kunder om kapitalmarknadsförhållanden och trender, fusioner och förvärv (M & As) och företagsfinansiering.
Snabb fakta
De två största investeringsbankerna världen över, enligt intäkter, är Goldman Sachs och Morgan Stanley, enligt Statista.
Investeringsbanker tjänar pengar främst genom avgiftsintäkter som förhandlas fram som en del av en kapitalmarknadstransaktion. Viktiga drivkrafter för investeringsbanker är marknadskonkurrens för avgiftsintäkter, närvaro och rykte på kapitalmarknaderna och transaktionsfrekvens, storlek och skala.
