Den 20 februari 2018 släppte avdelningarna för hälsa och mänskliga tjänster (HHS), Labor and Treasury en föreslagen regel som skulle öka täckningstiden för kortvariga sjukförsäkringsplaner från tre månader till 364 dagar. De föreslog denna regel som svar på en verkställande ordning som president Trump utfärdade i oktober 2017 och berättade dessa avdelningar att föreslå förordningar eller vägledning som skulle göra denna typ av försäkring mer tillgänglig för att uppmuntra konsumenternas val och leverantörs konkurrens på sjukförsäkringsmarknaden.
"För amerikaner som har prissat ut från Obamacare-planer, som inte kan hitta en plan som täcker deras läkare, eller som letar efter prisvärd täckning mellan jobb, kan dessa kortsiktiga planer vara mycket meningsfulla, " skrev Alex Azar, USA: s minister för hälsa och mänskliga tjänster, i en 23 februari-uppdaterad publicerad av CNN.
I oktober 2016 avslutade Obama-administrationen varaktigheten av dessa planer på tre månader på grund av oro för att planerna tillät folk att lägga till sjukvårdslagstiftningen och hålla friskare från de utbyten som skapats enligt ACA (Affordable Care Act). Trump-administrationen vill ta bort det tre månaders taket för att utöka försäkringsalternativ för individer som inte har sjukförsäkring genom en arbetsgivare eller genom börserna. Enligt Kaiser Family Foundation har försäkringsgivare redan hittat en väg runt tremånadersgränsen genom att erbjuda fyra paket med tre månaders planer som endast kräver att sökanden kvalificerar sig en gång.
Den föreslagna regeln är nu i en kommentarperiod som slutar 23 april. Under denna period kan vem som helst uttrycka sina åsikter om förslaget. Regeringen kommer sedan att granska kommentarerna och besluta om den ska införas i lagen som den är eller göra ändringar. Till skillnad från lagförslag som måste antas av både kammaren och senaten och sedan godkännas av presidenten för att bli lag, blir byråbestämmelser lätt lag efter den offentliga kommentarperioden slutar. Således kan vi förvänta oss att någon version av denna regel blir lag under de kommande månaderna.
Potentiella fördelar med att öka den kortsiktiga täckningen
Genom att öka den maximala längden på en kortfristig politik från tre månader till 364 dagar kan personer som annars skulle vara oförsäkrade kunna köpa kortsiktig täckning istället. Dessa personer inkluderar:
- individer som missade Affordable Care Acts öppna anmälningsperiod och som inte kvalificerar sig för en särskild inskrivningsperiodindivider som har tappat sina jobb och inte har råd med COBRA-sjukförsäkring (se Vad du behöver veta om COBRA Health Insurance ) individer som är mellan jobb och har inte tillgång till arbetsgivarbaserade försäkringsutövare som tar ledigt från skolindividuella som inte har tillgång till nätverk till sina föredragna leverantörer genom en ACA-policyindividualitet som bara har tillgång till ett enda försäkringsbolag under ACAindividuals som kan ' Jag har inte bidrag till en ACA-kompatibel politik
I mer än hälften av de amerikanska länen, enligt HHS, deltar endast ett enda försäkringsbolag på ACA-marknaden. Många försäkringsbolag har lämnat vissa marknader på grund av stora ekonomiska förluster. I Alaska, Iowa, Oklahoma, South Carolina, Wyoming och flera andra stater har hela staten bara ett enda försäkringsbolag genom utbytet.
Faktabladet för HHS om den föreslagna regeln säger att under det fjärde kvartalet 2016 kostade en kortvarig, begränsad varaktighet cirka 124 USD per månad, medan en ACA-kompatibel plan kostar 393 USD per månad utan subventioner, en skillnad på $ 269 per månad eller 3, 228 USD per år. En analys av Kaiser Family Foundation fann ännu större skillnader när man fick offert för en 40-årig man i vissa städer. Den billigaste kortfristiga planen i Chicago kostar till exempel bara $ 55 per månad (den dyraste kostar dock 573 $) medan den billigaste bronsmarknadsplanen, utan subventioner, kostar $ 305, en skillnad på $ 250 per månad. (För ytterligare ett premiumbesparande alternativ, se Hur högt avdragsgilla hälsoplaner fungerar)
Potentiella nackdelar med ökad kortsiktig täckning
Kortvarig sjukförsäkring med begränsad tid fungerar som all sjukförsäkring som inte är arbetsgivare och arbetade före lagen om prisvärd vård. Här är dess potentiella nackdelar:
- Det kan utesluta sökande med befintliga villkor. När försäkringstagare lämnar in anspråk, kan försäkringsgivare undersöka om anspråket kan avslås på grundval av ett icke avslöjat förutbestämt villkor. Försäkringsgivare kan avslå att förnya försäkringar för personer som utvecklar ett villkor under försäkringstiden. Det gör inte måste täcka alla villkor och behandlingar som Affordable Care Act-policyerna måste täcka, såsom moderskap och mentalvård. Planerna kommer emellertid att krävas för att de inte uppfyller ACA: s konsumentskyddskrav. Personer som köper kortsiktiga policyer kanske inte förstår begränsningarna i deras täckning och kan ta reda på för sent att deras medicinska räkningar täcks inte. Det finns inga begränsningar för kostnadsdelning utanför fickan. Kaiser Family Foundation fann gränser så högt som $ 22 500 för tre månaders täckning i Miami, Atlanta, Chicago och Houston. ACA-kompatibla planer gör det möjligt att dela ut kostnadsfria kostnader för USD 34 350 per år. Det finns gränser för täckning. ACA-kompatibla planer kan inte begränsa årlig täckning eller livstid. Kaiser Family Foundation fann att gränser mellan 250 000 och 2 miljoner dollar under tre månader var vanliga för kortfristiga planer. (Se varför personer med god sjukförsäkring går in på medicinsk skuld. ) Försäkringstagare är inte berättigade till subventioner eftersom kortfristiga planer inte uppfyller kraven i ACA. För 2018 kan kortsiktiga försäkringstagare behöva betala skattebetalningar för att de inte har minst nödvändiga rapportering. Skatteavgiften för att inte ha en ACA-kompatibel policy börjar försvinna under 2019. Kortvariga policyer kan sippra friska individer bort från ACA-kompatibla policyer. Detta kan leda till att ACA: s politik blir ännu dyrare eftersom förhållandet mellan sjuka och friska människor som de täcker sannolikt kommer att öka. Demokraterna har kritiserat hälsoplanerna på kort sikt som undergräver ACA.
Poängen
Kortsiktiga policyer kan erbjuda fler val och betydande besparingar för individer som är friska och förblir friska. De gör det till en kostnad för individer som har ACA-kompatibla policyer.
Försäkringstagare på marknaden kan förvänta sig att betala högre premier eftersom kortsiktiga försäkringar sipprar friska människor bort från börsen. De kan också förvänta sig att se fler försäkringsbolag lämna ACA-marknaden eftersom det blir allt dyrare att täcka mindre friska individer som bara kan försäkra sig genom marknaden.
